2010年04月30日 08:17南方日?qǐng)?bào)【大 中 小】 【打印】 共有評(píng)論0條

多銀行資本充足率和存貸比跨紅線（來(lái)源：南方日?qǐng)?bào)）

南方日?qǐng)?bào) 記者 黃倩蔚

最近金融市場(chǎng)頗不安靜，除了房貸新政策給房地產(chǎn)和銀行帶來(lái)較大動(dòng)蕩以外，紛紛公布的銀行一季度報(bào)告也成為大家關(guān)心的重點(diǎn)。在銀行一季報(bào)中，有兩個(gè)突出的特點(diǎn):由于一月份銀行爭(zhēng)相放貸，導(dǎo)致一季度銀行資本充足率普遍呈現(xiàn)下降之勢(shì)。此外，雖然存貸比寬限期已經(jīng)臨近了，但不少銀行存貸比與去年末相比并沒有明顯好轉(zhuǎn)，超出紅線的銀行還很多，甚至還有增多、增高趨勢(shì)。

現(xiàn)狀？？

大部分銀行很缺錢臨時(shí)吸儲(chǔ)沖任務(wù)

月末銀行緊急沖任務(wù)

一位從事股票和基金投資多年的同事，最近頻頻收到證券公司打來(lái)的電話，要求他4月30日收市前把保證金賬戶上空閑的資金轉(zhuǎn)存到銀行賬戶上。而更多的香港或者外貿(mào)公司老板則是四處打聽那家銀行“缺存款”，以期獲得銀行的高存款返點(diǎn)。

“這是一些銀行在月度末或季度末為了完成任務(wù)采用的一種手段，通過返點(diǎn)吸收更多的存款，在銀行業(yè)內(nèi)使用得比較普遍。但返點(diǎn)多少不同，看銀行的緊迫程度，5%也是有可能的，不過是按照年率，只是一天而已，為了任務(wù)臨時(shí)沖的?！蹦硣?guó)有銀行資深業(yè)內(nèi)人士揭開了這一謎底。

根據(jù)央行今年一季度統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，一季度貸款增幅仍然達(dá)到了2.6萬(wàn)億元。而另外一邊，存款則同比少增1.58萬(wàn)億元。央行數(shù)據(jù)顯示，一季度人民幣各項(xiàng)存款增加4.04萬(wàn)億元，同比少增1.58萬(wàn)億元。3月份當(dāng)月人民幣各項(xiàng)存款增加1.57萬(wàn)億元，同比少增8799億元。

多銀行存貸比跨越紅線

已公布年報(bào)的12家上市銀行年報(bào)顯示，截至2009年底，股份制銀行的存貸比維持在較高水平。其中，深發(fā)展存貸比高達(dá)79.148%，興業(yè)銀行、民生銀行2009年存貸比為77.88%、76.77%，均已超過存貸比75%的監(jiān)管紅線。

記者統(tǒng)計(jì)了到目前已經(jīng)公布一季度數(shù)據(jù)的銀行，不少銀行的存貸比仍然不過關(guān)，其中，最新公布年報(bào)和季報(bào)的中信銀行，由于2009年3000多億新增貸款投放，存貸比和資本充足情況受到挑戰(zhàn)。截至2009年末，中信銀行存貸比為79.62%，高于監(jiān)管層75%的要求，比2008年末高出7.28個(gè)百分點(diǎn)。截至2010年1季度末，存貸比高達(dá)77.9%，雖然有所下降，但仍高于監(jiān)管紅線。

深發(fā)展一季度存貸比比年末還上升了，達(dá)到79.61%，招行的存貸比也僅僅是低于底線一點(diǎn)點(diǎn)。這意味著銀行不得不通過壓縮貸款或者吸收存款來(lái)解決，銀行的選擇只有一個(gè):努力吸收存款。

監(jiān)管收緊是吃緊的主因

面對(duì)監(jiān)管“紅線”，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，2009年初放松的存貸比監(jiān)管要求于2010年走向回歸，是銀行加大吸儲(chǔ)力度的原因之一。此外，央行頻繁的政策收縮流動(dòng)性，也導(dǎo)致部分銀行資金吃緊。

央行昨日發(fā)布了警示，表示今年中國(guó)金融市場(chǎng)將會(huì)出現(xiàn)較大的波動(dòng)，顯然，金融的監(jiān)管加強(qiáng)是今年監(jiān)管部門的重點(diǎn)工作之一。“存貸比的回歸顯然是監(jiān)管當(dāng)局重新控制信貸杠桿的一個(gè)重要手段，對(duì)于銀行而言，存貸比高意味著銀行運(yùn)用資金的杠桿比例高，但是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隨之也大。”業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者分析表示。

后果？？

銀行緊急融資吸資千億力壓股市

各家銀行一季度數(shù)據(jù)中，資本充足率一項(xiàng)格外引人注目，幾乎所有銀行都出現(xiàn)了資本充足率有所下降的勢(shì)頭。盡管一季度貸款數(shù)據(jù)依然較為強(qiáng)勁，去年末多家銀行已經(jīng)公布了融資方案，但由于信貸投放得猛烈，今年仍有大量的銀行存在融資需求。而銀行不斷上漲的融資意愿也給股市造成巨大壓力，成為股市下半年資金面趨緊的主要原因之一。

中、工、建、交四銀行融資952億

昨日，建設(shè)銀行召開股東大會(huì)討論融資方案。下午傳來(lái)消息，建行已經(jīng)通過了采取A+H的方式，以每10股配0.7股，籌資550億-750億元，其中預(yù)計(jì)將在A股市場(chǎng)籌資不超過30億元。此前，四大上市銀行中只有建行尚未公布融資方案。至此，四大行的再融資靴子全部落地。中、工、建、交四家銀行在A股市場(chǎng)上融資規(guī)模已經(jīng)達(dá)到952億元。

根據(jù)中行一季度數(shù)據(jù)顯示，中行3月末資本充足率從去年的11.14%降至11.09%，已逼近銀監(jiān)會(huì)要求的11%紅線。雖然一季度末核心資本充足率由去年年末的9.07%升至9.11%，但分析人士指出，這可能是中行將一季度凈利潤(rùn)轉(zhuǎn)為核心資本所致。面對(duì)監(jiān)管“紅線”，中行行長(zhǎng)李禮輝上周則在《人民日?qǐng)?bào)》上撰文表示，中行要從對(duì)資本的高消耗轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資本的合理使用。

而交行的一季報(bào)顯示，該行3月底核心資本充足率為8.12%，較2009年同期8.15%下跌0.03個(gè)百分點(diǎn)，期內(nèi)資本充足率為11.73%，較2009年同期12%下跌0.27個(gè)百分點(diǎn)。資本金壓力不止在三大行中，中小銀行壓力更為明顯。

其中，深發(fā)展補(bǔ)充資本金的壓力已迫在眉睫。深發(fā)展去年募資方案仍未受到監(jiān)管部門的批復(fù)，一季度數(shù)據(jù)顯示，其資本充足率與核心資本充足率分別為8.66%及5.46%，已在7%的監(jiān)管下限。

此外，中信銀行資本率也從去年的11.36%急降到三月末的10.73%，同時(shí)，核心資本充足率也從9.14%降至8.70%。

年內(nèi)還陸續(xù)有商業(yè)銀行再融資

銀行一旦核心資本充足率不達(dá)標(biāo)，不單信貸業(yè)務(wù)的開展會(huì)受到影響，連銀行開分支網(wǎng)點(diǎn)也會(huì)受到限制?！斑@相當(dāng)于整個(gè)銀行的發(fā)展業(yè)務(wù)基本只能處于停滯狀態(tài)，對(duì)銀行來(lái)講殺傷力非常大。所以不達(dá)標(biāo)的銀行都非常迫切要補(bǔ)充資本金。”某股份制銀行高層此前曾對(duì)本報(bào)記者表示。為適應(yīng)監(jiān)管要求及信貸投放，各大商業(yè)銀行不得不紛紛在年內(nèi)啟動(dòng)再融資。

股份制銀行中，繼招商銀行、浦發(fā)銀行再融資方案實(shí)施后，還有興業(yè)銀行計(jì)劃通過A+H市場(chǎng)融資不超過180億元人民幣；南京銀行配股融資不超過50億元，深發(fā)展和寧波銀行分別定向增發(fā)不超過106.83億元和50億元。華夏銀行截至昨日繼續(xù)停牌，董事會(huì)仍在討論再融資方案。

商業(yè)銀行補(bǔ)充資本金的浪潮接踵而來(lái)，資本市場(chǎng)也將面臨巨大的挑戰(zhàn)。分析人士表示，目前國(guó)內(nèi)銀行仍處于業(yè)務(wù)高速擴(kuò)張階段，資本的大量消耗和存貸比指標(biāo)偏高，使得銀行不得不到處尋覓資金。

不難看出，資本充足率下滑和存貸比接近“紅線”，已經(jīng)成為銀行今年發(fā)展的“雙重制約”。不過，專家普遍認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)紅線重新拉起，對(duì)行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展以及降低銀行的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)有重要的作用。

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