齊魯銀行案詐騙手法起底：灌醉他人偷印章開假銀行

2012年12月26日 07:13
來源：21世紀經(jīng)濟報道 作者：王峰

0人參與0條評論

事發(fā)兩年后，涉案金額達101億的齊魯銀行詐騙案全貌終于揭開。

本報記者獲悉，該案于12月25日開庭受審，核心人物劉濟源被控貸款詐騙罪、金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、詐騙罪四宗罪。身為上海全福投資管理有限公司董事長兼總經(jīng)理，劉濟源是齊魯銀行詐騙案的主要犯罪嫌疑人。

本報得到的起訴書披露，共指控其20項涉嫌犯罪事實，其中涉案金額最多的達40億元，最少也有1000萬元。

被劉濟源涉嫌詐騙的企業(yè)包括陽光財險、陽光人壽、生命人壽、正德人壽等金融機構，亦包括棗莊礦業(yè)集團、淄博礦業(yè)集團等大型國有企業(yè)。

根據(jù)起訴書涉案金額統(tǒng)計，齊魯銀行案涉案金額超101億元，其中涉嫌詐騙銀行100億元，涉嫌詐騙企業(yè)1.3億元，案發(fā)后追回贓款79億余元，實際損失恐超21億。

劉濟源于2010年12月7日被拘留，全案共形成1883本案卷，為司法史上罕見。記者得知，劉濟源辯護律師于今年12月7日介入該案后，在濟南市中級法院不間斷復制案卷，但截至12月25日開庭前，案卷復制仍不足一半。在律師無法完成閱卷情況下，劉濟源辯護權是否得到保障成疑。

記者了解，被告人方面曾向法院申請延期開庭，但未獲采納。知情人士透露，12月25日的開庭因沒有律師到場而未能進行。

高達10%的存款利息

劉濟源今年44歲，系上海全福投資管理有限公司董事長、總經(jīng)理，從1992年開始炒股。

起訴書稱，從2002年起，劉濟源產(chǎn)生騙取銀行信貸資金想法。隨著資金出現(xiàn)巨大虧空，劉濟源涉嫌詐騙手段逐步升級，從涉嫌騙取銀行貸款最后轉為直接詐騙企業(yè)。

司法文件顯示，劉濟源以支付高額利息、好處費等方式，引誘企業(yè)到其指定的銀行辦理定期存款，而后采用虛假質押的手段，以騙貸的方法從銀行詐騙巨額資金。

這一涉嫌貸款詐騙罪的行為集中在2009年和2010年，共被指控10起事實，涉案金額71.6億元。

最早的受害企業(yè)為陽光財險。2009年9月和10月，在劉濟源的聯(lián)系下，陽光財險在齊魯銀行分兩次存入25億定期存款。2010年1月，陽光人壽又存入15億元。司法文件顯示，劉濟源許諾的存款利息高達10%。

被劉濟源“引誘”的金融機構還有生命人壽，2010年1月，該企業(yè)存入齊魯銀行5億元。

資金實力雄厚的礦業(yè)集團也是劉濟源的拉攏目標。其中，棗莊礦業(yè)集團在2009年11月和2010年4月將7億元存入齊魯銀行，在2010年5月將1億元存入華夏銀行。淄博礦業(yè)集團在2010年9月分兩次存入齊魯銀行6億元。新汶礦業(yè)集團在2010年4月存入齊魯銀行2億元。龍口礦業(yè)集團在2010年6月和9月共存入華夏銀行2億元。

此外，被劉濟源引誘存入的款項還包括山東五征集團的7億元，此筆款分兩次存入齊魯銀行，其中一部分存款被劉濟源質押給工商銀行大觀園支行，貸款0.9億元。金額較小的企業(yè)包括東營山信新型材料有限公司和東營優(yōu)泰克制動系統(tǒng)有限公司，分別存入齊魯銀行0.7億元和0.3億元。

濟南之外被拉存款的企業(yè)還有煙臺藍天投資和藍天實業(yè)有限公司，兩者存入齊魯銀行1.1億元，此外，藍天投資公司還存入華夏銀行2億元。

本案中涉案銀行均為其山東省內機構。在拉入這些定期存款后，檢方指控，劉濟源虛構了貿(mào)易合同、承兌證明文件、借款合同，偽造了存款單位質押保證合同、董事會決議等，利用這些存款作虛假質押，詐騙銀行資金71.6億元。起訴書還稱，至劉濟源案發(fā)時，這些資金均未歸還。

灌醉他人偷走印章

知情者透露，盡管獲得了巨額資金，但劉濟源并未有明顯揮霍行為，“最奢侈的消費就是開一輛路虎車”。未經(jīng)證實的消息是，劉濟源將這些錢投入了股市，他曾是一名出色的操盤手，業(yè)績輝煌。

但一次銀行對貸款客戶的壓力測試，令劉濟源資金鏈突然變緊。知情者透露，銀行曾宣布收回劉濟源一筆20多億元的貸款，劉濟源只好賣出所有股票還貸，為此還借了高利貸，此后為了補上這個窟窿，劉濟源的涉嫌詐騙行為開始升級。

2010年7月至11月，劉濟源“引誘”了6家企業(yè)到銀行存款，但隨后，劉采取私刻、竊取企業(yè)印章、偽造單位定期存款開戶證實書、定期存款提前支取手續(xù)，冒開存款企業(yè)活期賬戶等方法，利用偽造的金融憑證詐騙銀行資金13億余元，這被檢方指控涉嫌金融憑證詐騙罪。

最早的事實發(fā)生在2010年7月8日，劉濟源聯(lián)系上海華元房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，將2.2億元存入光大銀行濟南山大路支行，然后利用私刻的上海華元印章加蓋于電匯憑證，轉走了這筆錢。

此后的10月27日，劉濟源分別聯(lián)系東營信拓汽車消聲器有限公司和山東德曼橋箱有限公司，存入齊魯銀行0.9億元和0.3億元，同樣利用私刻的兩家企業(yè)印章加蓋于電匯憑證，轉走了錢款。被劉濟源以同樣手段欺騙的，還有新汶礦業(yè)在齊魯銀行的5億元存款。

11月10日，上海旗遠投資股份有限公司存入齊魯銀行0.4億元，被劉濟源利用虛假進賬單轉走。

兩天后，劉濟源聯(lián)系正德人壽存入齊魯銀行5億元。當晚，劉濟源將來濟南辦理存款的正德人壽員工灌醉，竊取了公司印章，加蓋在其事先偽造的單位定期存款開戶證實書和定期存款提前支取手續(xù)上。此后，他還私刻了齊魯銀行相關印章，轉走了這筆錢。

在這6起事實中，僅發(fā)生在齊魯銀行西門支行的就有4起，涉案金額6.6億元。

直接詐騙企業(yè)

劉濟源最早的涉嫌犯罪行為是票據(jù)詐騙。

2008年11月，劉濟源聯(lián)系泰安泰山重工有限公司存入光大銀行濟南濼源支行0.1億元。此后，劉濟源利用私刻的印章加蓋于轉賬支票，將這筆錢轉走。這也是劉濟源案中金額最少的一項。

但“大案”隨后發(fā)生，2009年2月，劉濟源聯(lián)系生命人壽存入光大銀行濟南山大路支行20億元，劉濟源同樣用私刻的印章加蓋于轉賬支票轉走此款。至案發(fā)時，還有15億沒有歸還。

知情者透露，劉濟源的涉嫌犯罪行為系逐漸“升級”，在從銀行“騙錢”愈發(fā)困難后，劉開始直接詐騙企業(yè)，其手段甚至包括假冒銀行。

2010年10月，劉濟源聯(lián)系了諸城市服裝針織進出口公司(下稱諸城服裝公司)往中信銀行濟南分行存款。10月25日上午，諸城服裝公司財務人員將開戶資料傳真給了劉濟源，劉收到傳真并復印后，加蓋了其私刻的諸城服裝公司印章，偽造了開戶資料并指使其公司員工在中信銀行濟南分行開立了賬戶。

當天下午，諸城服裝公司匯入了這個賬戶1億元，劉濟源指使人轉走了這筆錢。4天后，諸城服裝公司員工來濟南辦理活期轉定期業(yè)務，為了掩蓋錢被轉走的事實，劉濟源“開了一間銀行”。他租了中信銀行濟南分行所在的中信大廈803房間，把這個房間裝飾成了中信銀行的貴賓室，并指揮自己的員工穿上中信銀行工作服，給諸城服裝公司員工辦理了業(yè)務。

知情者稱，劉濟源妻子參與了此案，同樣被以詐騙罪起訴，將于近日開庭。

卷入齊魯銀行詐騙案的不止企業(yè)，甚至包括一所大學。起訴書稱，2010年10月，劉濟源以幫助辦理授信、貸款為由，騙山東經(jīng)濟學院在齊魯銀行存款。劉濟源將偽造的學院印章交給員工，在齊魯銀行開立了學院賬戶。幾天后，山東經(jīng)濟學院向這個賬戶里存入了3000萬，這筆錢被劉濟源指使人轉走。

此事成為齊魯銀行詐騙案案發(fā)的導火索。知情者稱，山東經(jīng)濟學院發(fā)現(xiàn)賬戶里沒有存款之后，找到了齊魯銀行了解情況。劉濟源再次試圖賣出手里的股票補上這3000萬的窟窿，但未果。未經(jīng)證實的消息稱，劉濟源幾年來輪番騙出的錢被用于彌補上次貸款、支付承諾給企業(yè)的高額利息以及打點各方面關系等。最后，齊魯銀行選擇了報案。

案發(fā)后，公安機關追回了79.6億余元，尚有一宗被凍結的土地正在處置中。2010年12月7日，劉濟源被濟南市公安局刑拘。2012年4月移送濟南市檢察院起訴后，曾兩次退回補充偵查。歷時一年半的偵查結束后，劉濟源最后被以涉嫌貸款詐騙罪、金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、詐騙罪起訴。

1886本案卷半月只復制一半

事發(fā)后，劉濟源面臨死刑的最高判決。但2011年5月1日施行的刑法修正案(八)救了劉濟源一命。為貫徹寬嚴相濟原則，減少經(jīng)濟犯罪死刑，刑法修正案(八)取消了票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪的死刑，劉濟源最高只會被判處無期徒刑。

根據(jù)起訴書和本報從濟南方面得到的消息，劉濟源一案共產(chǎn)生了1883本卷宗和3本會計檢驗報告，案卷擺滿了濟南市中院法庭的一面墻，卷宗數(shù)量之多為司法史罕見。這些卷宗被法院分為重要內容、資金流向內容、涉嫌行賄內容等四大部分。值得一提的是，齊魯銀行案已導致多名官員和國企負責人落馬，知情者透露，其中部分人員涉嫌受賄高達千萬，但劉濟源并未被控行賄罪。

據(jù)接近案件人士透露，今年12月7日，劉濟源家人為其委托了辯護律師，1886本案件材料的復制成為難題。其辯護律師開始每天在濟南市中級法院不間斷復制案卷，盡管被告人方面曾提出延期審理申請，法院仍確定了12月25日的開庭日期，而截至當天，劉濟源辯護人復制的案卷仍不及一半。

本報記者得到的消息稱，12月25日的庭審因沒有律師到庭未能進行。按照常理，律師只有在閱卷了解案情之后，方能制定辯護意見，法律專業(yè)人士介紹，律師的閱卷權受到刑訴法和最高法院司法解釋的保護。知情者稱，偵查過程中，劉濟源對檢察機關“極其配合”，但在律師未能完全閱卷情況下開庭，其辯護權是否得到保障成疑。

打印轉發(fā)