2011年01月09日 23:10投資者報【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

《投資者報》記者 張東紅

山東省濟南市市中區(qū)順河街176號，共38層的齊魯銀行總部大樓是周邊商圈中最高的高樓。

1月5日下午，“慶祝齊魯銀行資產(chǎn)超過800億元”的紅色顯示屏仍在銀行門口的標示上滾動。一樓營業(yè)部大廳，十余人正在秩序井然的排隊辦理業(yè)務(wù)，并未出現(xiàn)傳聞中的擠兌。記者隨即詢問現(xiàn)場客戶是否知曉齊魯銀行涉嫌金融票證案，回答說并不知情。

齊魯銀行有關(guān)人士向《投資者報》記者說：“你也看到了，我們的業(yè)務(wù)運營都很正常，并沒有出現(xiàn)什么問題。”一位該行內(nèi)部人士私下表示：“總資產(chǎn)800億就顯示我們的業(yè)務(wù)取得很好的進展，并不會受到票證案什么影響。”同城之中該行排名第四，僅次于工建中，全市共設(shè)69個網(wǎng)點，是當?shù)鼐W(wǎng)點最多的銀行之一。

當記者拿出手機拍攝大廳時，齊魯銀行營業(yè)部大廳工作人員馬上上來阻攔，稱廳內(nèi)不能拍照。據(jù)消息人士透露，一位員工和該支行行長趙連成已經(jīng)進入司法調(diào)查。4日該部員工亦向記者確認，趙已不在網(wǎng)點，“現(xiàn)在的是王行長負責”。

濟南市公安局有關(guān)人士向記者表示，現(xiàn)在正在正常辦案，暫無新的消息。上述人士表示，由于現(xiàn)在仍然處于偵查階段，因此具體到哪些銀行牽涉，牽涉到多少資金都不方便對外面說。主要的原因是案件還在偵破過程中，還沒有結(jié)案，存在很多不確定性。

山東銀監(jiān)局辦公室副主任曹京芝表示，山東各家金融機構(gòu)的經(jīng)營活動一切正常，并沒有受到任何影響，其他則無可奉告。

相關(guān)銀行給記者的回復則明顯像新聞通稿：“第一，在關(guān)注事情的發(fā)展；第二，銀行運營正常；第三，有關(guān)部門還處于調(diào)查中。”濟南多位金融業(yè)人士向記者表示，事情早有所聞，但是具體的細節(jié)不清楚。

盡管《投資者報》記者身處濟南數(shù)日展開調(diào)查，發(fā)生在濟南的特 大金融票證案依然顯得撲朔迷離。

假“存款證實書”曝案情

2010年12月23日，濟南市政府發(fā)出一條新聞稿。內(nèi)容是：2010年12月6日，濟南市公安局經(jīng)偵支隊接到報案，某銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實書”系偽造，公安機關(guān)高度重視，采取果斷措施，立即將主要犯罪嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。

由于新聞稿中并沒有提到多少金額也沒有提到具體哪家銀行，再加上要求本地媒體不要追蹤報道，因此并沒有引起太廣泛的注意。直到去年12月30日，網(wǎng)絡(luò)上的一條微博卻將此事推向風口浪尖。此微博稱，齊魯銀行虧了幾十億元，董事長、行長已經(jīng)被捕，目前已經(jīng)抓了14個人。此事已全部封鎖，牽動很大，牽涉到齊魯銀行在內(nèi)的多家銀行。

僅僅是因為經(jīng)營性虧損，恐怕不會招致如此大的動作。這其中究竟還隱藏著什么？山東媒體一律不準報道。何時報道，聽從統(tǒng)一安排。

當媒體爆出齊魯銀行涉嫌損失60億元后，董事長邱云章、行長郭濤都進行了辟謠，稱60億元并不屬實，銀行運營正常，自己也正常工作。1月3、4日，濟南齊魯銀行網(wǎng)點上，“董事長邱云章、行長郭濤攜全體員工祝廣大客戶朋友新年快樂”的標語還隨處可見。

雖然在去年年底此案才進入公眾視野，但事情已經(jīng)存在很長時間?！巴ㄟ^假的存款證明書進行存單質(zhì)押的做法銀行人都知道，只是之前并沒有出事，銀行覺得能提高存貸款額度，也就默認了?！睗弦晃汇y行業(yè)人士告訴記者。

一家外貿(mào)公司的財務(wù)總監(jiān)也向記者分析，該案件的緣起，應(yīng)該可以追溯到2009年底，那時候，市場上就出現(xiàn)了高額攬儲現(xiàn)象，只要存款1000萬元，存半年或者一年的定期，那么年利息就高達6%，遠高于銀行的一年期基準利息2.25%。當時，大家都很懷疑，銀行是如何做到年利率高于6%的情況。

上述銀行業(yè)人士表示，此案的細節(jié)屬于高度保密，銀行等各部門已經(jīng)下了封口令，不能透露。他透露大致情況是這樣的：正是因為銀行對吸儲的要求高，導致銀行“饑不擇食”。比如A公司，向齊魯銀行存款，但是開出遠高于實際存款的定期存款證明，然后到另外一家銀行去質(zhì)押，把錢貸給B公司。這樣的運作是很普通的，但是現(xiàn)在B公司的錢還不上了，資金鏈就宣告斷裂。

該人士分析，這對銀行來說是存貸款業(yè)績的雙提高，只要貸款能還上，相安無事。甚至有業(yè)務(wù)員通過這種方式，自己一年的獎金高達100萬元。

“其實業(yè)內(nèi)都清楚這種抵押貸款的風險很高，但是齊魯銀行等銀行還是一直在這么運作。”

上述外貿(mào)公司財務(wù)總監(jiān)也向記者透露，銀行為了提高業(yè)績，在具體操作過程中忽略了必要的風險控制細節(jié)。比如當時定期存單作質(zhì)押，開銀行存兌匯票，應(yīng)該有股東會決議、貸款卡系統(tǒng)進行登記等信息。但后來，銀行為了把業(yè)務(wù)做成，并不強制要求提供這兩樣東西。

事實上，2009年底以來，高速放貸之后，受存貸比考核壓力的各家商業(yè)銀行紛紛展開攬儲大戰(zhàn)。而在拉存款競爭白熱化背景下，通過“高息攬儲”吸引單位存款，勾結(jié)銀行人員偽造金融票證已經(jīng)屢見不鮮。

普華永道中天會計師事務(wù)所參與過對齊魯銀行相關(guān)項目的審計，《齊魯銀行股份有限公司2009年度財務(wù)報表及審計報告》顯示，齊魯銀行的第三方存款質(zhì)押業(yè)務(wù)存在借款人營業(yè)收入與貸款規(guī)模不匹配、存款質(zhì)押合法性等諸多問題。這從一個側(cè)面反映該行早就已有重重的“貸款黑幕”。

多家銀行涉嫌

齊魯銀行并不是沒有意識到風險的所在。在2009年年報中該行提到如何管理面臨的信用風險。要求“規(guī)范貸前調(diào)查，規(guī)范客戶準入標準；集中信貸審批權(quán)限，提高審查審批效率；強化貸后管理，加大監(jiān)督檢查力度，組織工程車按揭貸款、住房按揭貸款、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等多次專項貸后檢查；制定呆賬核銷管理辦法等”。

但吸儲大戰(zhàn)打響時，這樣的風險提示徒有其名。此次案發(fā)于齊魯銀行，所以它吸盡了眼球，但事實上，當?shù)厥鬟€有多家銀行也有所涉及。

據(jù)齊魯銀行行長郭濤證實，12月6日是他們自己報的案。濟南銀行業(yè)人士表示，其實這種做法，是一直都存在的，行內(nèi)的人基本都知道，但是為了存款業(yè)績，都這么做，而且由于貸款都能還上，因此也就一直沒有出問題。但是現(xiàn)在資金鏈斷裂了，犯罪嫌疑人的偽證在現(xiàn)場抓獲，齊魯銀行一出事，其他銀行一查問題也都出來了。

據(jù)稱該行的員工發(fā)牢騷，“30個億！我們至少一年白干?！钡沁@一說法并沒有得到齊魯銀行的回應(yīng)，最后的情況顯然還要視偵破的情況而定。

截至2010年末，齊魯銀行資產(chǎn)總額達到821.25億元，較上年末增加203.90億元，較上年末增長33.03%。經(jīng)營利潤達到13.83億元，較上年增加3.20億元，增長30.12%；不良貸款率1.12%，較上年下降0.87個百分點。撥備后的利潤為6億多元。但具體數(shù)據(jù)還要審計通過。按此計算，如果是幾億的損失，齊魯銀行應(yīng)該能夠渡過難關(guān)。

而齊魯銀行的人士還覺得有些冤屈：“我們報案的，應(yīng)該說是我們先發(fā)現(xiàn)了問題，對市場有警示作用，怎么關(guān)注的焦點反而到我們身上來了?！?/p>

上述銀行業(yè)人士表示，這樣的做法大家都在做，但是齊魯銀行在具體操作上顯得更加激進，因此最后發(fā)生的量也最大。

興業(yè)銀行有關(guān)人士在回答記者采訪時表示，首先他們也在積極關(guān)注這件事情的進展，其次，該行運營一切都很正常；第三，案件仍然在偵破中，都還沒確定。

一般來說，只要銀行出現(xiàn)詐騙案，都可能與銀行員工有關(guān)，同時相關(guān)上級也將追溯責任。據(jù)了解，齊魯銀行營業(yè)部的一位業(yè)務(wù)人員和支行行長趙連成已經(jīng)被司法調(diào)查，趙在營業(yè)部工作多年。齊魯銀行營業(yè)部是全行最大的一家營業(yè)網(wǎng)點，2008年度還被評為中國銀行業(yè)協(xié)會文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)示范單位等榮譽稱號。同時也是該行人才搖籃，很多人到該部培訓一段時間，然后就被派到其他網(wǎng)點任職。

1月4日，記者在營業(yè)部得到證實，趙連成已經(jīng)不在網(wǎng)點，剛剛更換了新的支行行長。記者到營業(yè)部的二樓副總經(jīng)理室咨詢，該人士則非常謹慎的表示，他和趙連成并不是一條營業(yè)線的，因此并不熟悉，并請記者趕緊離開營業(yè)部。

據(jù)上述銀行業(yè)人士透露，另有股份制銀行的濟南分行行長或者是分管領(lǐng)導已經(jīng)出現(xiàn)調(diào)離，不過這并沒有得到相關(guān)銀行的確認。

公安成立專案組先解決問題

1月5日下午，濟南市公安局有關(guān)人士向《投資者報》記者表示，公安系統(tǒng)內(nèi)部規(guī)定案件結(jié)案以前不討論，因為情況都不確定。他表示此案件屬于經(jīng)濟案件，公安局成立的專案組現(xiàn)在已經(jīng)全面介入。

據(jù)濟南銀行業(yè)人士透露，為了能夠盡最大努力挽回損失，此次案件現(xiàn)在的處理方式主要是先解決問題，再處理人。在去年12月6日新聞稿中也提到，經(jīng)公安機關(guān)初步調(diào)查，犯罪嫌疑人劉某某通過偽造金融票證等手段多次騙取資金，涉及一些金融機構(gòu)和多家企業(yè)，其行為擾亂經(jīng)濟金融秩序。

從案件本身看，既然這么多家銀行牽涉期間，顯然犯罪嫌疑人是籌劃已久，案情相對復雜，具體的損失也會隨著偵破工作的深入而不斷變化。

上述濟南市公安局有關(guān)人士向記者表示，現(xiàn)在偵查階段，不能對外面說，而且結(jié)果都是在變化的。比如現(xiàn)在這人可能被抓了，可是過兩天調(diào)查如果問題不大，可能就放了。有可能這人沒事，回去了，第二天又抓回來了，都有可能，在案件沒有確定前，什么都有可能。

同樣對于涉及多少金額，他稱也是在變化的，隨著調(diào)查的深入，可能金額增加了。公安部門現(xiàn)在也沒有掌握最終確認的，也是在變化過程中，如果沒有變化，也就不用調(diào)查了。

上述公安局人士表示，不管怎么說，如果全案全結(jié)對案件的損失最小，這是肯定的。國家對經(jīng)濟案件的要求也是?！安荒苋俗チ耍髽I(yè)垮了。因此對公安部門來說，除了抓人，把罪犯抓到，同時也要盡量減少經(jīng)濟損失?！?

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