銀監(jiān)會：大型商業(yè)銀行上市后銀監(jiān)會將密切關注三大問題

2010年07月30日 17:53新華網【大中小】【打印】共有評論0條

新華網北京7月30日專電大型商業(yè)銀行上市后銀監(jiān)會將密切關注三大問題——銀監(jiān)會銀行監(jiān)管一部主任楊家才談農行上市

記者劉詩平、白潔純

中國農業(yè)銀行在上海證券交易所掛牌上市十天后，7月29日計入上證綜指和滬深300等成份指數。在作為銀行監(jiān)管者的銀監(jiān)會看來，農行上市將會給“三農”金融服務乃至中國銀行業(yè)帶來什么？對億萬客戶來說又意味著什么？在農行上市新起點上，銀行監(jiān)管方面會如何監(jiān)管以適應和促進農行及整個銀行業(yè)發(fā)展？近日，新華社記者專訪了銀監(jiān)會銀行監(jiān)管一部主任楊家才。

中國金融改革和開放邁出堅實一步

問：農行成功上市并計入上證綜指和滬深300等成份指數。上市會使農行發(fā)生哪些變化？將為中國銀行業(yè)帶來什么？

答：作為國有商業(yè)銀行股改收官之作，農行成功股改上市對深化中國銀行業(yè)改革的意義不言而喻。對農行來說，股改上市更是自身發(fā)展的需要。

首先，上市有利于農行按照現代商業(yè)銀行的要求，深化內部體制機制改革，更好地完善公司治理結構。上市引進了基石投資者、戰(zhàn)略配售機構和廣大中小股東，實現了股權多元化和資本所有者對銀行的有效看管。

其次，上市有利于農行形成有效資本補充機制，增強可持續(xù)發(fā)展能力。農行A、H股發(fā)行募集資金扣除發(fā)行費用后，將全部用于充實農行資本金，以提高資本充足水平。上市后的農行擁有更有效的融資渠道，與資本市場接軌有利于農行未來更加靈活地選擇適合自身融資需求的融資模式和方案。

第三，上市公司的信息披露和市場約束等要求，也將進一步推動農行提升盈利能力，提高金融服務和管理水平，特別是風險管理水平。

第四，上市后的農行在海內外市場擁有更高的知名度和市場影響力，有利于未來業(yè)務的擴展，有利于實施整體的發(fā)展戰(zhàn)略。

農行的上市，標志著國有獨資商業(yè)銀行的股份制改革完成了階段性的任務，標志著中國金融改革和開放又邁出了堅實的一步。經過股改上市，國有商業(yè)銀行實現了財務重組，建立了現代化的公司治理體系，盈利能力及風險管理水平顯著提升。

上市后農行將有能力為億萬客戶提供更加高效全面的金融服務

問：農行上市會給“三農”金融服務帶來什么？對億萬客戶來說意味著什么？

答：“面向三農、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”是黨中央和國務院對農行改革的總體要求，“三農”業(yè)務是農行的業(yè)務亮點之一，也是農行重要的發(fā)展優(yōu)勢。

縣域經濟未來的發(fā)展?jié)摿薮?，需要大型上市銀行開展縣域金融服務。未來30年，縣域經濟將成為中國經濟新的增長引擎。農行在服務三農方面有著天生的優(yōu)勢，在縣一級市場居于主導地位：在縣域市場擁有完善的網點網絡體系；擁有完善且富有特色的三農金融產品體系，可以更好地滿足縣域客戶的需求；是唯一一家對縣域業(yè)務實施事業(yè)部制管理的大銀行，這種獨特的制度安排有利于最大限度地推動縣域業(yè)務發(fā)展；長期服務三農，在縣域市場擁有強大的品牌影響力，縣域客戶對農行的認同感很強。

農行上市有助于農行鞏固和提高在縣域業(yè)務方面的競爭優(yōu)勢。上市后，農行的戰(zhàn)略定位進一步明確，資本實力顯著增強，為今后一段時期的發(fā)展奠定了基礎，保證了在縣域地區(qū)的信貸投放。上市后，資本市場對農行的公司治理、信息披露等有了更嚴格的要求，將使農行不斷提升經營管理水平和風險防范能力，從而能夠幫助農行提升服務三農的質量和效率，增強農行服務“三農”的可持續(xù)發(fā)展能力。目前，農行正在推進三農金融事業(yè)部試點。三農金融事業(yè)部是農行內部相對獨立的一個業(yè)務單元，通過實行單獨的績效考核、資源配置和綜合計劃管理，能夠增強服務“三農”的可持續(xù)發(fā)展能力，提升服務三農的規(guī)模、質量和效率。

以成功上市為契機，農行將有能力為億萬客戶提供更加優(yōu)質、高效、全面的金融服務：上市后的農行可以更好地完成網點轉型，開發(fā)更多的業(yè)務和服務品種；上市后農行駛入發(fā)展的快車道，相關技術與流程改造將大大加快，運營和服務效率將得到大幅提高；上市后的農行將更加關注客戶服務評價和滿意程度，致力于提升客戶服務體驗，提高客戶服務質量。

大型銀行上市后銀監(jiān)會將密切關注三大問題

問：在農行上市新起點上，銀行監(jiān)管方面會如何監(jiān)管以適應和促進農行及整個銀行業(yè)發(fā)展？

答：大型銀行上市后，作為監(jiān)管部門，銀監(jiān)會不斷加強監(jiān)管和指導，引導和督促銀行完善公司治理，加強風險管控。在這個過程中，有一些重大問題是銀監(jiān)會高度重視、密切關注的，其重點之處主要是三大約束。

一是資本約束問題。銀監(jiān)會一直注重推動商業(yè)銀行在股改過程中建立起有效的資本補充和資本約束機制。在銀監(jiān)會推動下，股改上市銀行都制定了中長期資本補充規(guī)劃，建立起了多種方式的可持續(xù)資本補充渠道。各行在資本補充中注重優(yōu)先補充核心資本，強調股東對上市銀行的持續(xù)注資責任。各股改銀行普遍實行了以經濟資本管理為核心的財務預算管理制度，初步建立起有效的資本約束機制，資本對風險加權資產擴張的剛性制約作用將得到有效發(fā)揮。

二是風險約束問題。銀監(jiān)會通過出臺一系列有關商業(yè)銀行信用風險、市場風險、操作風險管理方面的指引，督促商業(yè)銀行在上市后強化風險控制，加強風險管理體系建設，推行全面風險管理，使風險管理逐步覆蓋到了銀行集團的每一項業(yè)務條線和每一件產品，大大改變了過去粗放管理的狀況。

三是激勵約束問題。針對美國次貸危機中高管人員過高薪酬形成過度激勵而引致的風險積累的教訓，銀監(jiān)會于2010年2月發(fā)布《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，要求各行盡快建立起體現持續(xù)風險暴露、各項風險成本抵扣以及銀行可持續(xù)發(fā)展要求的薪酬激勵機制，以防止激勵過度或激勵不當而助長風險藏匿、轉移和后延，使薪酬對風險防范的引導和制約作用得到了進一步加強。

2010年，銀監(jiān)會在圍繞資本動態(tài)監(jiān)管、撥備動態(tài)監(jiān)管、不良動態(tài)監(jiān)管三個核心機制，兼顧強化并表監(jiān)管、加強集中度風險監(jiān)管等全面風險管理原則的基礎上，建立了符合我國商業(yè)銀行特色的主要風險指標體系。在堅守風險底線的前提下，取消原有的經營績效類指標，更加突出對大型銀行風險控制類指標的考核。新的主要風險指標體系涵蓋資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、大額風險集中度、流動性比率、案件風險率、并表機構監(jiān)管比率等七個領域，共有資本充足率、杠桿率、不良貸款容忍度等十三項具體指標。原則上，上述風險監(jiān)管指標在頻度上實行“一年一調、季度考核”的方式，即監(jiān)管目標值每年調整一次，監(jiān)管部門按季度對商業(yè)銀行執(zhí)行監(jiān)管目標值的情況進行考核，以更為體現宏觀經濟金融變化對監(jiān)管提出的要求。

有人擔心，上市后的大型銀行面臨股東回報率的壓力，必然以追求利潤最大化為經營目標，有可能忽略或弱化社會服務性功能。對此，在推動大型銀行股改過程中，銀監(jiān)會始終要求大型銀行積極履行社會責任、努力服務社會、辦好銀行的目標，首先是要辦成受人尊敬的銀行，其次才是效益最好的銀行。一是要求商業(yè)銀行編制年度社會責任報告，在監(jiān)管導向上強調商業(yè)銀行必須履行社會責任；二是積極引導大型銀行向現有金融服務較為薄弱的行業(yè)、地域和群體實行信貸傾斜，讓金融服務能夠惠及更廣大的金融消費者；三是要求大型銀行進一步加大對節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保項目的金融支持；四是要求大型銀行切實改善對普通金融消費者的金融服務。