轉(zhuǎn)型計(jì)劃待落實(shí) 工行詳解手續(xù)費(fèi)收入結(jié)構(gòu)

2012年03月30日 03:28
來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 作者：范璟;史進(jìn)峰

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“我們已經(jīng)規(guī)范了手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，到底有沒有違規(guī)，監(jiān)管部門說了算?！?月29日，工商銀行(601398.SH；01398.HK)年報(bào)發(fā)布會后，行長楊凱生對記者表示。

根據(jù)2011年年報(bào)，工商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤2084億元人民幣，繼續(xù)保持最賺錢銀行的地位，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入首次超過千億，達(dá)到1015.50億元，同比大漲39.41%。

而此前，國有大行被認(rèn)為是亂收費(fèi)的重要群體。

“工行在結(jié)算清算、現(xiàn)金管理、個(gè)人理財(cái)、私人銀行的收入分別達(dá)到200億元，在1000多億的手續(xù)費(fèi)及傭金收入中占比79.3%，這些業(yè)務(wù)并不是現(xiàn)在質(zhì)疑比較多的收費(fèi)業(yè)務(wù)。”楊凱生說。

工商銀行董事長姜建清也表示，由于越來越嚴(yán)格的資本限制，工行會不斷擴(kuò)大非信貸業(yè)務(wù)的收入。“我們希望通過十年左右時(shí)間的調(diào)整，工行可以達(dá)到40%的存貸款利差收入、30%的交易型業(yè)務(wù)收入，以及30%的中間業(yè)務(wù)的收入，從信貸中介變成金融服務(wù)中介。”

需規(guī)范手續(xù)費(fèi)收入

武漢大學(xué)一份研究報(bào)告指出，2003年10月1日出臺的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》明確的銀行收費(fèi)項(xiàng)目僅300多種，現(xiàn)在變成3000多種，增加10倍之多。

對此，在當(dāng)日的分析師會議上，楊凱生坦陳，對于當(dāng)前受到質(zhì)疑的一些費(fèi)用會認(rèn)真研究解決。“比如客戶申請貸款，經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，銀行認(rèn)為7%的利息可以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但是7%有時(shí)變成6%的利息和1%的手續(xù)費(fèi)。”楊凱生解釋，原因有兩方面，一是因?yàn)殂y行被批評為只會靠利差吃飯，急于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加大手續(xù)費(fèi)占比；二是企業(yè)有時(shí)認(rèn)為，銀行給出的利率水平是風(fēng)險(xiǎn)的折射，如果利率過高，會影響其他渠道的融資利率，主動希望改成6+1。

“我認(rèn)為銀行還是要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則來確定貸款利率。銀行并不是所有和貸款相關(guān)費(fèi)用都不應(yīng)該收取，比如安排費(fèi)、結(jié)構(gòu)性貸款的咨詢服務(wù)，按國際慣例也應(yīng)該收取，但要有合同、有完備的手續(xù)。我們會認(rèn)真落實(shí)清理要求，把業(yè)務(wù)發(fā)展納入更加科學(xué)、規(guī)范的軌道上來?！睏顒P生說。

根據(jù)年報(bào)，目前工行已對現(xiàn)行收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了全面梳理和規(guī)范，并在此基礎(chǔ)上編制了《中國工商銀行服務(wù)價(jià)目表(2012年版)》，將于4月1日正式發(fā)布并執(zhí)行。

與此同時(shí)，楊凱生表示對手續(xù)費(fèi)持續(xù)增長依然有信心?！霸谏鲜星跋?，工行各種金融產(chǎn)品887種，到2011年末為3243種，增加了2.6倍，手續(xù)費(fèi)持續(xù)增長和創(chuàng)新能力相關(guān)。”

信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整

根據(jù)年報(bào)，2011年工商銀行資本充足率和核心資本充足率分別為13.17%和10.07%，處于國內(nèi)領(lǐng)先。

姜建清表示，會將經(jīng)濟(jì)資本配置與信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整相結(jié)合，進(jìn)一步發(fā)展低資本消耗的信貸業(yè)務(wù)，并且爭取盡快獲準(zhǔn)實(shí)施內(nèi)部評級法?！拔覀儠嘤恍┬屡d產(chǎn)業(yè)，并逐步提高新的領(lǐng)域的貸款，他們對資本的占用也比較低?！?/p>

楊凱生表示，2012年工行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的投入將比2011年增加一倍，先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的貸款占公司貸款的比例要分別提高到25%和20%以上，文化產(chǎn)業(yè)貸款的增長要高于一般產(chǎn)業(yè)的增長幅度，貿(mào)易融資貸款要占到全部公司貸款的21%以上，到2014年末中小企業(yè)的貸款將占到公司貸款的60%以上?！斑@些具體的要求將在2012年的操作中得到體現(xiàn)?！?

他還表示，未來三年，工行小微企業(yè)客戶數(shù)要翻一番，每年對小企業(yè)的貸款增長要超過1400億元，2015年末，小企業(yè)貸款的余額要超過11000億元。

針對年初全國貸款總量下降的情況，楊凱生介紹，到今年2月末，工行貸款投放了1655億，比去年多增加153億，到上周末，工行今年新增貸款2073億，較去年同期增加2015億。因此到三月下旬，工行的信貸投放都是略高于去年同期的。“所以我們得不出貸款有效需求已經(jīng)萎縮的結(jié)論?！睏顒P生說。

2011年，工行凈利息收益率為2.61%。楊凱生預(yù)計(jì)，未來工行凈息差水平能夠保持穩(wěn)定并有所上升，一方面因?yàn)?012年69%的貸款會重新定價(jià)，執(zhí)行升息間的貸款標(biāo)準(zhǔn)，36.8%的存款將重新定價(jià)，其中80%是一年期以內(nèi)的存款。

貸款方面，工商銀行的不良貸款余額從1377億元降到730億元，不良率從3.79%降至0.94%。