平安銀行三季報(bào)：綜合金融夢(mèng)想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)

2012年10月31日 02:26
來源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)

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新舊高層交替之際，平安銀行公布了三季報(bào)，樂觀的數(shù)據(jù)不僅鼓舞了市場(chǎng)，也為孫建一和邵平打了一劑強(qiáng)心針。2012年前三季度，累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)102.4億元，同比增長(zhǎng)33.2%，雖然增速放緩，但是鑒于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素，平安銀行的表現(xiàn)還算不錯(cuò)。

協(xié)同效應(yīng)逐步擴(kuò)散

進(jìn)入業(yè)務(wù)整合階段，平安銀行如何與平安集團(tuán)其他業(yè)務(wù)發(fā)生協(xié)同效應(yīng)，成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)，如果整合成功，無疑具有里程碑的意義。平安銀行也明白這點(diǎn)，于是充分利用綜合金融集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，卯足勁提升交叉銷售的廣度與深度。前三季零售存款較年初增長(zhǎng)13%，顯著高于總存款增速，當(dāng)中就有交叉銷售的大功勞。而互相融合的三大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)表現(xiàn)強(qiáng)勢(shì)，三季度末貿(mào)易融資授信余額較年初增長(zhǎng)21%，小微貸款余額較年初增長(zhǎng)14%，信用卡貸款余額較年初增長(zhǎng)55%，信用卡流通卡量達(dá)1048萬張，較年初增長(zhǎng)16%。由此可看出平安銀行的協(xié)同效應(yīng)正在擴(kuò)散。

此外，平安銀行核心資本充足率和資本充足率分別為8.47%和11.30%，達(dá)到監(jiān)管要求，資本不足的問題得到解決。未來，隨著交叉銷售的不斷推進(jìn)，平安集團(tuán)預(yù)計(jì)會(huì)加大“輸血”力度，為平安銀行的擴(kuò)張掃清力所能及的障礙。此前，平安銀行向平安集團(tuán)定向增發(fā)融資150億-200億元的方案，目前獲股東大會(huì)的批準(zhǔn)順利延期。倘若計(jì)此次非公開發(fā)行完成后，平安銀行的核心資本充足率、資本充足率將進(jìn)一步提升，這將有效增強(qiáng)該行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。平安銀行得以利用充裕的資本進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)張，從而實(shí)現(xiàn)中國(guó)最佳商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)。

綜合金融謀劃未來

兩行的整合，就是為了實(shí)現(xiàn)綜合金融夢(mèng)。原深發(fā)展的優(yōu)勢(shì)在于貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈融資，平安銀行的優(yōu)勢(shì)則在于零售業(yè)務(wù)及對(duì)平安集團(tuán)客戶的交叉銷售，兩行合二為一，為客戶提供綜合金融服務(wù)。

在利率市場(chǎng)化的大環(huán)境下，平安銀行的綜合金融適當(dāng)其時(shí),不僅為銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，還引領(lǐng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，引領(lǐng)國(guó)人金融消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變，最終領(lǐng)跑下一個(gè)十年。

平安銀行沒有將綜合金融口號(hào)化，而是付諸于行動(dòng)，有組織有目的地實(shí)施綜合經(jīng)營(yíng)策略，形成獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力。其中，貿(mào)易融資、信用卡和小微金融成為平安銀行自己的“三駕馬車”。在平安銀行的規(guī)劃中，貿(mào)易融資把終端市場(chǎng)客戶帶到銀行，信用卡作為一個(gè)工具則把平安的客戶群帶到銀行里來，與此同時(shí)，小微貸款則是把貿(mào)易融資和信用卡客戶兩者融合起來。

在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面，截至9月末，全行貿(mào)易融資授信余額達(dá)2815億，較年初增幅20.6%；不良率0.28%，繼續(xù)保持較低水平。原深發(fā)展作為國(guó)內(nèi)率先開展貿(mào)易融資的銀行之一，憑借其產(chǎn)品、功能及客戶網(wǎng)絡(luò)方面的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)成功占據(jù)貿(mào)易融資的制高點(diǎn)。如今，平安銀行的貸款業(yè)務(wù)與原深發(fā)展的貿(mào)易融資平臺(tái)的結(jié)合，將提升為中小企業(yè)金融服務(wù)能力。

在信用卡業(yè)務(wù)方面，三季報(bào)的數(shù)據(jù)顯示其增長(zhǎng)強(qiáng)勁。新發(fā)卡量303萬張，同比增長(zhǎng)85%，其中通過交叉銷售新增卡量占比56%。信用卡業(yè)務(wù)是平深整合后重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)之一，依托平安集團(tuán)強(qiáng)大的客戶資源進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷，有效的實(shí)現(xiàn)資源的整合，每月可以新增25萬到30萬信用卡客戶。如今該行有效流通卡量已突破1000萬張，這意味著利用信用卡業(yè)務(wù)開展交叉銷售的策略獲得了市場(chǎng)的認(rèn)可，為“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的綜合經(jīng)營(yíng)策略奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

在小微貸款方面，前三季該行小微貸款余額為550億元，較年初增加70億，這已遠(yuǎn)超年初的預(yù)期，成為另一個(gè)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。盡管起步較晚，但平安銀行的小微金融具備明顯的資源優(yōu)勢(shì)。可充分利用平安集團(tuán)的綜合金融平臺(tái)資源，包括IT系統(tǒng)以及龐大客戶基礎(chǔ)，以及利用50萬保險(xiǎn)銷售員、7000萬個(gè)人客戶積極拓展小微業(yè)務(wù)，推進(jìn)交叉銷售。

最佳組合蓄勢(shì)待發(fā)

越來越多的跡象表明平安銀行進(jìn)入業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張階段。根據(jù)部署，年內(nèi)平安銀行還計(jì)劃再開1家一級(jí)分行、5家二級(jí)分行和數(shù)十家支行，規(guī)模擴(kuò)張步伐大大提速。人們關(guān)心的是，在新高層的帶領(lǐng)下，平安銀行是否能保持這一良好形勢(shì)？

平安“二號(hào)人物”孫建一擔(dān)當(dāng)董事長(zhǎng)角色，是平安集團(tuán)重視銀行業(yè)務(wù)的舉動(dòng)。孫建一上任后就強(qiáng)調(diào)，新平安銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略重點(diǎn)是搭建差異化的平臺(tái)和挖掘出有別于同業(yè)的綜合金融模式，實(shí)現(xiàn)中國(guó)最佳商業(yè)銀行的宏偉目標(biāo)。這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)離不開平安集團(tuán)的支持，孫建一在平安集團(tuán)的影響力和調(diào)配平安集團(tuán)資源的能力不可或缺。

引入民生銀行元老邵平擔(dān)任平安銀行行長(zhǎng)，則突顯了平安銀行下一步在其戰(zhàn)略業(yè)務(wù)方面發(fā)展的野心。由邵平導(dǎo)入民生銀行快速發(fā)展的策略和元素，有助于平安銀行小微貸款業(yè)務(wù)迅速崛起，帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)擴(kuò)張。

行業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，孫建一和邵平是發(fā)揮平安集團(tuán)優(yōu)勢(shì)加上同業(yè)經(jīng)驗(yàn)的最佳組合，他們將一起開啟平安銀行的新時(shí)代。隨著他們的到任，平安銀行綜合金融發(fā)展模式更加清晰，未來將在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面不斷深化融合程度。未來的平安銀行值得期待。

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