李鎮(zhèn)西：小微金融市場潛力大 望更多金融機(jī)構(gòu)加入

2012年05月15日 10:49
來源：鳳凰財(cái)經(jīng)

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鳳凰財(cái)經(jīng)訊 5月15日，由中國社科院金融研究所、聯(lián)合國開發(fā)計(jì)劃署、中國國際經(jīng)濟(jì)技術(shù)交流中心和包商銀行聯(lián)合主辦的首屆“微型金融與包容性發(fā)展”國際年會在北京舉行。鳳凰財(cái)經(jīng)對此次年會進(jìn)行現(xiàn)場直播。

其間，包商銀行董事長李鎮(zhèn)西發(fā)表主題演講，他表示，從這幾年的實(shí)踐看，在一個地區(qū)小微企業(yè)的貸款遠(yuǎn)遠(yuǎn)是不夠的，20年恐怕做不完，我們李揚(yáng)老師說，可能200年還做不好，還得要扎扎實(shí)實(shí)地堅(jiān)持做個幾十年，甚至幾百年，所以這個市場還是很大的。

他指出，希望更多金融機(jī)構(gòu)或非銀行類的金融機(jī)構(gòu)來做小微企業(yè)。

以下為文字實(shí)錄：

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位專家、各位嘉賓、各位媒體界的朋友們，大家上午好。首先對各位嘉賓蒞臨微型金融與包容性發(fā)展國際年會表示衷心的感謝和熱烈的歡迎。

下面我介紹一下我們包商銀行與微金融的歷史這樣一個淵源。在此之前我想把包商銀行的情況簡單給各位匯報一下，我們是1998年12月成立的，目前我們在內(nèi)蒙古自治區(qū)，12個蒙市中除了阿拉善和烏海沒有機(jī)構(gòu)，我們的機(jī)構(gòu)全部覆蓋。在省外我們有北京分行、寧波分行、深圳分行、成都分行。我們在16個省建立了28個新興農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，其中27個為村鎮(zhèn)銀行，1個為全資的貸款公司。

現(xiàn)在我們的總資產(chǎn)是1800多億，不含村鎮(zhèn)銀行。我們?nèi)ツ甑亩愂?，利稅?0多億，撥備覆蓋率320%，不良率僅為0.45。2005年聯(lián)合國提出普惠金融這個理念，希望為沒有充分享受金融服務(wù)的人提供全方位的金融服務(wù)。同年包商銀行基于對市場環(huán)境和自身特點(diǎn)的系統(tǒng)性研究，確立了以小微企業(yè)為核心的這樣一個客戶的市場定位。并通過與世界銀行和國家開發(fā)銀行的合作，引進(jìn)了國外先進(jìn)的微小企業(yè)貸款的理念和技術(shù)，成為中國首批基于商業(yè)可持續(xù)原則開展微型金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)之一。

2009年4月，包商銀行進(jìn)行進(jìn)一步的細(xì)分小微企業(yè)客戶群體，設(shè)立了微小企業(yè)金融事業(yè)部和小事業(yè)金融事業(yè)部，我們參照國際的經(jīng)驗(yàn)，和我們這幾年的做法，還有中國的國情，甚至在內(nèi)蒙和北京這樣不同的地區(qū)，我們分別對客戶、對市場進(jìn)行了細(xì)分。我們把3000塊錢人民幣到100萬確定為微型企業(yè)，100萬-500萬為小企業(yè)，為小微企業(yè)提供更有針對性、更加專業(yè)化的金融服務(wù)，提供了管理上和技術(shù)上的保證。

這幾年我們累計(jì)為小微企業(yè)發(fā)放1345億，其實(shí)我們的不良率很低，我們在最高峰達(dá)到0.31，但回收率基本上是百分之百。就拿包頭這個地區(qū)來比，住戶是9萬多戶，我們服務(wù)了將近8萬多戶，實(shí)際惠及的人口大約在100-16000萬人口，為這100多萬人口創(chuàng)業(yè)、就業(yè)提供了很好的機(jī)會。小微企業(yè)的金融服務(wù)需求非常廣泛，并不僅僅限于貸款。

從我們這幾年的實(shí)踐來看，在一個地區(qū)小微企業(yè)的貸款遠(yuǎn)遠(yuǎn)是不夠的，有人講，這個市場金融競爭很充分，實(shí)際上我們了解的，在北京我們包商銀行確定這樣一個市場定位的目標(biāo)客戶，我們基本上都應(yīng)該在100多萬戶，可能還不止。在成都市的市區(qū)調(diào)研，我們的目標(biāo)客戶在87萬戶，就拿這兩個來講，這個市場很大。我們講20年恐怕做不完，我們李揚(yáng)老師說，可能200年還做不好，還得要扎扎實(shí)實(shí)地堅(jiān)持做個幾十年，甚至幾百年，所以這個市場還是很大的。

我們希望更多金融機(jī)構(gòu)或非銀行類的金融機(jī)構(gòu)來做小微企業(yè)，我們不擔(dān)心大家和我們在業(yè)務(wù)上發(fā)生沖突，因?yàn)檫@個市場太大了，需要大家做。同時我們又認(rèn)為這個做好了有什么好處，現(xiàn)在包商銀行在小微企業(yè)這塊的利潤應(yīng)該是很高的，盡管利潤高，我們考慮未來利率市場化以后，做小微企業(yè)的業(yè)務(wù)越來越多，但是不影響。我們現(xiàn)在客戶市場，另外我們的定價，現(xiàn)在包商銀行定價基本上在小微企業(yè)要比國際上很多發(fā)達(dá)國家、金磚四國，我們小微企業(yè)的定價比他們都低出了很多，所以利潤還是很好的。

2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)以來，小微企業(yè)引起社會各界的關(guān)注，從中國“十二五”規(guī)劃的基本要求來看，小微企業(yè)在“十二五”期間仍將扮演重要角色。發(fā)展小微企業(yè)我們認(rèn)為有這么幾點(diǎn)：一是要調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，它將提供很重要的作用，提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量，增強(qiáng)創(chuàng)新意識，推進(jìn)科技進(jìn)步和創(chuàng)新的需求，增加就業(yè)崗位，保障和改善民生的需要，提高國民素質(zhì)，建設(shè)資源節(jié)約型社會、環(huán)境友好型社會的需要，是增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)活力和促進(jìn)改革開放的重要力量。

所以這個重要意義不僅是對我們的金融機(jī)構(gòu)搞這個服務(wù)的有利，而且對社會經(jīng)濟(jì)都大有好處。金融服務(wù)體制是制約小微企業(yè)發(fā)展的重要因素之一，要從根本上解決小微企業(yè)金融服務(wù)的問題，需要從宏觀層面和微觀層面共同著手，在宏觀層面，國家和各級政府應(yīng)逐步建立與各地經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相適應(yīng)的銀行、證券、保險、風(fēng)險投資基金、私募股權(quán)基金以及小微企業(yè)評價體系、咨詢服務(wù)體系、培訓(xùn)體系等協(xié)調(diào)發(fā)展的小微企業(yè)的金融服務(wù)體系，我們覺得這個很重要。

如果這個搞好了，不僅從信貸，從我們的小企業(yè)金融服務(wù)方面可以多方面、多層次，更好地為小微企業(yè)服務(wù)。從微觀方面講，在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步提高成本控制水平和風(fēng)險控制能力，比如要加強(qiáng)區(qū)域研究和行業(yè)研究，細(xì)分客戶群體，提升專業(yè)服務(wù)能力，要創(chuàng)新金融產(chǎn)品，服務(wù)金融服務(wù)的及時性、多樣性和定制性，要整合各種資源，批量開展小微企業(yè)金融服務(wù)業(yè)，要加強(qiáng)渠道建設(shè)，拓展市場覆蓋范圍，要加強(qiáng)客戶價值管理，針對不同客戶采取不同的服務(wù)模式。

長期以來，各國政府學(xué)界和業(yè)界在小微企業(yè)金融服務(wù)方面進(jìn)行了積極的探索，積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)，取得了顯著成效。而來自各國的朋友們歡聚一堂進(jìn)行坦誠的溝通和友好的交流，無疑是進(jìn)一步促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)改善小微金融企業(yè)服務(wù)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的一種很好的方式和途徑。正是基于這樣的考慮，中國社會科學(xué)院金融研究所、聯(lián)合國開發(fā)計(jì)劃署、中國國際經(jīng)濟(jì)技術(shù)交流中心、包商銀行共同主辦本屆微型金融與包容性發(fā)展國際年會，邀請全球各地政界領(lǐng)袖、專家學(xué)者及金融家共同共話微型金融與突破，發(fā)展與創(chuàng)新等具有重大現(xiàn)實(shí)意義的命題，共商小微企業(yè)的發(fā)展大計(jì)，共謀小微企業(yè)的美好未來。

交流產(chǎn)生靈感，分享傳播智慧，期待著各位即將發(fā)表的真知灼見。我相信各位嘉賓的積極參與和分享，不僅將使我們數(shù)百位與會者受益，而且將惠及各國千千萬萬的小微企業(yè)和數(shù)以億計(jì)的普通民眾。最后，祝愿本次年會取得圓滿成功。謝謝！