315互金照妖鏡丨“造夢工廠”、“浮夸虛構(gòu)病” 如何對癥下藥？

鳳凰網(wǎng)WEMONEY訊 2018年“3·15”，是第36個消費(fèi)者權(quán)益日。對新金融行業(yè)來說，這也是一個讓消費(fèi)者關(guān)心、企業(yè)揪心的日子。 

近年來，新金融行業(yè)在快速發(fā)展的同時，各類風(fēng)險事件頻發(fā)，極大損害了消費(fèi)者的權(quán)益。在此背景下，鳳凰網(wǎng)WEMONEY盤點了過去一年新金融領(lǐng)域的十大“典型坑”：互金違法廣告、在線旅游服務(wù)平臺捆綁銷售、教育分期套路貸、二維碼盜刷、ICO騙局……

互金“照妖鏡”已亮出，看看你是否踩過這些“坑”，又該如何從這個“坑”里爬出來？

1、“造夢工廠”錢寶網(wǎng)又一個龐氏騙局？

自稱有2億會員，交易金額超500億元的錢寶網(wǎng)騙局在2017年年末徹底崩塌。2017年12月27日，錢寶網(wǎng)創(chuàng)始人張小雷投案自首，上?？偛咳巳强?。此前，錢寶網(wǎng)利用互聯(lián)網(wǎng)非法吸儲、非法融資，通過給用戶發(fā)布空頭任務(wù)（如觀看廣告、填寫問卷、試玩游戲等等），用戶從中可獲得年收益率達(dá)50%的高額回報。

WEMONEY有話說：錢寶網(wǎng)騙局并非有多高明，無非就是利用本金與利息的博弈，用新用戶的保證金（本金）去填老用戶的高額回報（利息）的窟窿。只有潮水退去才知道誰在裸泳，值得注意的是，在沒有正式提現(xiàn)前，所謂的用戶收益僅是一串虛擬的數(shù)字。

2、互金違法廣告的“浮夸虛構(gòu)病”該治治了

2018年2月26日，山東省工商局公布了2017年度違法廣告典型案例，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司棗莊分公司因虛構(gòu)“信貸服務(wù)中心”被罰3萬元。而此前的2017年12月21日，國家工商總局亮“紅牌”，撈財寶、長天金服、莆商貸三家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)因違法廣告被點名，分別被罰款60萬元、72.83萬元、3萬元。

WEMONEY有話說：為了互金行業(yè)的健康發(fā)展，監(jiān)管對待違規(guī)處理那是“穩(wěn)準(zhǔn)狠”！對于互金違法廣告更是“對癥下藥”，絕不手軟，該罰款罰款，該公示公示。也歡迎廣大消費(fèi)者對違法行為投訴舉報，維護(hù)自身合法權(quán)益。

3、現(xiàn)金貸“屠宰場”？借錢4萬賠上一套房

4萬元怎么和一套房子劃上等號？上海許女士曾向一家“小額貸款公司”借款4萬元，經(jīng)過“陰陽欠條”、“平賬”等一系列運(yùn)作，欠款額飆升到了150萬。最后“小額貸款公司”將她告上法庭，許女士的房子也被查封。值得注意的是，2017年，“高利潤、低門檻、大市場”的現(xiàn)金貸，也引眾多互金機(jī)構(gòu)布局，其中不乏趣店、拍拍貸、和信貸等企業(yè)。

WEMONEY有話說：監(jiān)管對“現(xiàn)金貸”整治拉開序幕，平臺尋求轉(zhuǎn)型求生是關(guān)鍵。不過，不管是有場景的汽車金融，還是貸款超市，市場空間均有限，現(xiàn)金貸平臺的“暴利時代”結(jié)束，能轉(zhuǎn)型成功的有幾家？我們拭目以待。

4、攜程、飛豬等在線平臺搭售保險這個“便車”用戶不買單

2017年，在線差旅平臺的捆綁搭售事件引起業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注，眾多媒體報道并對攜程、途牛、馬蜂窩、同程、飛豬、去哪兒網(wǎng)等國內(nèi)知名在線差旅平臺進(jìn)行評測，發(fā)現(xiàn)各平臺均存在不同程度的搭售現(xiàn)象。2017年10月，女明星韓雪更是在微博上直指自己被攜程套路，認(rèn)為后者應(yīng)誠實面對捆綁銷售的問題，并向公眾致歉。目前，各平臺“搭便車”賣保險的行為已有改善，也不再默認(rèn)勾選附加產(chǎn)品。

WEMONEY有話說：“旅游+保險”看似天生一對，但是平臺不做任何提醒、偷偷捆綁銷售，消費(fèi)者可不能答應(yīng)！尊重消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)，不能把正常的市場策略變成“強(qiáng)制搭售”行為。

5、金聯(lián)集團(tuán)老板奇葩跑路：“我要離開了，如何處置聽人民政府的”

“因本人工作不力，致近期多項大額融資計劃失敗，本人決定放棄……天下沒有不散的筵席，但我離開了公司還在，如何處置還是聽由人民政府和人民公安的吧。”2017年12月，金聯(lián)集團(tuán)董事長呂尚簡上演奇葩“跑路”事件。因涉嫌“非法吸收公眾存款罪”，其在2018年1月被蘇州市公安機(jī)關(guān)批捕歸案。據(jù)投資人所述，截至呂尚簡跑路，金聯(lián)集團(tuán)未兌付資金近3億元，受害者遍及江蘇省蘇州市、無錫市以及廣東省廣州市，約有600余人。

WEMONEY有話說：見過跑路的，沒見過這么“堂而皇之”跑路的！對于網(wǎng)貸跑路事件，投資人需要積極搜集相關(guān)證據(jù)，協(xié)助警方立案，同時也要理性維權(quán)。

6、教育分期套路多天下沒有免費(fèi)的“午餐”

“免費(fèi)”的高校講座上人頭攢動，資深“講師”三尺講臺侃侃而談，背后卻隱藏著一系列套路。2017年5月，廣州警方偵破一宗涉及廣州多所高校學(xué)生被騙的合同詐騙案，人數(shù)達(dá)400余人。經(jīng)查，涉案公司口頭承諾可介紹就業(yè)崗位、利用假期兼職賺取還貸費(fèi)用、不滿意培訓(xùn)可申請退費(fèi)等，誘騙學(xué)生簽訂意向申請書、教育分期貸款協(xié)議、教育分期還款計劃等系列合同，還通過簽訂《指示交付確認(rèn)書》的形式，由該公司直接收取貸款公司的放款。

WEMONEY有話說：天下沒有免費(fèi)的“午餐”，消費(fèi)者要提高警惕，不要被某些應(yīng)聘單位、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的花言巧語所迷惑，對于合同要仔細(xì)查看，慎重簽字，不要入“被貸款”的“坑”。

7、“互聯(lián)網(wǎng)購物全返”平臺風(fēng)險突出0元購物、大比例返現(xiàn)不可信

“7號網(wǎng)”平臺宣稱“購物不用錢”，通過制定“返利率”，將消費(fèi)金額全部返還；“利利購商城”平臺宣稱“零成本購物”，但用戶首先需要預(yù)存商品價格數(shù)倍、甚至十倍的預(yù)存款，如市場價3000元的IPAD，預(yù)存15000元3個月即可免費(fèi)獲得，對于用戶相當(dāng)于獲得80%實際年化收益；“零零購”平臺的商品價格普遍較高，其中一款不知名的白酒產(chǎn)品甚至標(biāo)價6999元。

WEMONEY有話說：“天上不會掉餡餅”的話說了無數(shù)遍，可“0元購物”依舊大火，這也體現(xiàn)出了人性的貪婪。事實上，返利周期較長、盈利模式不可持續(xù)才是這些“0元購物”背后的邏輯，投資者不能被廣告宣傳所蒙蔽。

8、愛心變傷心“同一天生日”公益募捐遭質(zhì)疑

2017年12月，“同一天出生的你”的公益募捐活動刷屏朋友圈，引發(fā)不少愛心人士捐款和轉(zhuǎn)發(fā)。通過輸入自己的生日信息，系統(tǒng)會出現(xiàn)一位與自己同一天生日的貧困兒童。此時，網(wǎng)頁會鼓勵網(wǎng)友向這位山區(qū)小朋友捐款一元。該創(chuàng)意眾籌的形式，引發(fā)了不少人參與。但隨后，有人質(zhì)疑該活動涉嫌詐捐。有網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)，這些小朋友的資料互相矛盾，有的生日日期不存在，有的生日有好幾個，甚至大多數(shù)小朋友的理想都一模一樣。

WEMONEY有話說：打開朋友圈，時不時會被一個個公益募捐刷屏。從羅爾事件，到“一元購畫”，再到“同一天出生的你”，越來越多公益活動被搬到線上。但網(wǎng)絡(luò)公益募捐在信息不對稱的情況下容易出現(xiàn)各種問題，需要謹(jǐn)慎對待。 

9、999元買最貴午餐二維碼盜刷誰該買單？

2017年3月，吳先生在某網(wǎng)站預(yù)訂了一份外賣。幾分鐘后，一名自稱是餐廳服務(wù)員的男子通過電話聯(lián)系了吳先生并表示，因為操作失誤，給吳先生多做了一份所訂餐品，多做的這份可以低價5元賣給吳先生，否則自己需交三十多元全價賠償。吳先生心生憐憫便同意低價購買，并按該男子要求進(jìn)行付款碼支付。然而付款碼剛給出去，吳先生就發(fā)現(xiàn)自己的支付賬戶被人劃走999元。

WEMONEY有話說：掃碼雖然方便，一不留神可有風(fēng)險！消費(fèi)者通過“掃掃掃”便捷購物的同時，還要對來源可疑的二維碼進(jìn)行辨別，更不要以任何形式向他人發(fā)送自己手機(jī)上的支付碼。

10、ICO“騙局”：虛假宣傳、偽造項目支持者、暗箱操作……

2018年2月，在境外交易所ICO（代幣首次發(fā)行）的項目Arts 因代幣破發(fā)，未能兌現(xiàn)向投資人承諾的可以登陸主流交易所的承諾，被投資人聯(lián)合舉報涉嫌詐騙并要求退幣。投資人細(xì)數(shù)了Arts背后的“罪狀”：虛假宣傳、虛設(shè)項目、偽造項目支持者、暗箱操作……比虛設(shè)項目更具戲劇性的是，在Arts上市破發(fā)后，Arts團(tuán)隊內(nèi)部還上演了一場關(guān)于“退幣”的內(nèi)訌爭斗。此外，投資人還將項目聯(lián)合創(chuàng)始人蔣杰扭送至北京金融局信訪辦公室。

WEMONEY有話說：從前期宣傳到群發(fā)私募，再到正式登陸交易所公開交易，很多ICO項目都是一場“空手套白狼”的詐騙，這其中最慘的是被收割的“韭菜”。 對于各類“數(shù)字貨幣”交易，投資者在還沒弄明白時，切勿輕易入局。（鳳凰網(wǎng)WEMONEY 劉四紅 秦瑋/編輯）