浦發(fā)銀行積極踐行數(shù)字化戰(zhàn)略 技術(shù)護(hù)航金融安全

日前,浦發(fā)銀行基于數(shù)字化戰(zhàn)略，順應(yīng)金融產(chǎn)業(yè)新一輪技術(shù)變革，以“當(dāng)AI來臨”為主題，發(fā)布了國內(nèi)首款智能APP，引領(lǐng)銀行服務(wù)邁入數(shù)字金融新時(shí)代。

這款智能APP，不僅融合了智能語音交互、刷臉認(rèn)證、指紋識別等智能交互體驗(yàn)，也有全新升級的智能投顧2.0，以及在金融社交、用戶權(quán)益等方面的一系列智能金融創(chuàng)新產(chǎn)品。而為這款智能APP運(yùn)行保駕護(hù)航的，則是運(yùn)用了多項(xiàng)數(shù)字化技術(shù)打造的智能風(fēng)控體系，也是浦發(fā)智能APP發(fā)布的一項(xiàng)重要能力。

人工智能技術(shù)打造企業(yè)級反欺詐系統(tǒng)，覆蓋線上線下交易風(fēng)險(xiǎn)

“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，交易風(fēng)險(xiǎn)更加碎片，更加具有時(shí)點(diǎn)、地點(diǎn)等維度的不確定性，所以，我們的風(fēng)控要同步內(nèi)嵌，在提供服務(wù)產(chǎn)品的同時(shí)，對第一點(diǎn)進(jìn)行控制。”浦發(fā)銀行相關(guān)人士介紹說。在浦發(fā)智能APP的背后，浦發(fā)銀行運(yùn)用人工智能及大數(shù)據(jù)技術(shù)，對碎片化數(shù)據(jù)進(jìn)行收集處理，打造了7×24小時(shí)的智能化企業(yè)級反欺詐系統(tǒng)，護(hù)航用戶的使用安全。據(jù)悉，浦發(fā)銀行反欺詐系統(tǒng)能夠從多維度對用戶的異常交易行為進(jìn)行科學(xué)診斷和處理，涵蓋線上線下交易，嵌入各類金融應(yīng)用場景，實(shí)現(xiàn)對高風(fēng)險(xiǎn)交易的實(shí)時(shí)攔截，欺詐損失率控制在低于百萬分之一的領(lǐng)先水平。

“我們以前就像是守門員，靠人的手腳和反應(yīng)來對風(fēng)險(xiǎn)高接低檔；現(xiàn)在更像是下圍棋，靠腦子靠布局，能把風(fēng)險(xiǎn)都算計(jì)在股掌之中沒有出路。”浦發(fā)銀行一位風(fēng)控產(chǎn)品經(jīng)理傳神地打起了比喻。浦發(fā)銀行的智能風(fēng)控不再局限于傳統(tǒng)數(shù)據(jù)層面的黑名單和規(guī)則，而是形成了一套數(shù)字化模型，將用戶當(dāng)筆交易行為與海量歷史數(shù)據(jù)融合適配，通過對用戶交易行為特征的精細(xì)刻畫，來甄別每筆交易的風(fēng)險(xiǎn)，并能夠基于機(jī)器自學(xué)習(xí)技術(shù)，不斷自我優(yōu)化迭代出完善模型，從而持續(xù)提升對線上線下交易的風(fēng)險(xiǎn)識別率，實(shí)時(shí)阻斷風(fēng)險(xiǎn)交易。

移動通訊科技創(chuàng)新數(shù)字化安全工具，讓手機(jī)銀行安全便利

隨著移動智能終端的普及應(yīng)用，手機(jī)銀行在獲取金融服務(wù)方面具有隨身攜帶、隨時(shí)隨地的便利性突出優(yōu)勢，但便利與安全往往又不能魚和熊掌兼得，也正是處于對資金和信息安全性的考慮，一些用戶在使用手機(jī)銀行時(shí)總是會帶有顧慮。“安全是浦發(fā)手機(jī)銀行創(chuàng)新的前提，便利是為用戶提供服務(wù)的追求目標(biāo)，兩者在傳統(tǒng)條件下看似是矛盾的，但浦發(fā)智能APP有效解決了這個(gè)問題，這就是數(shù)字化技術(shù)”浦發(fā)銀行相關(guān)人士介紹說。

浦發(fā)銀行在創(chuàng)新打造了符合國密安全算法的第三代U-Key的同時(shí)，聯(lián)合中國移動戰(zhàn)略合作伙伴，于業(yè)內(nèi)首創(chuàng)推出“云語音&手機(jī)SIM盾”數(shù)字金融安全工具。“云語音”產(chǎn)品運(yùn)用中國移動語音線路話務(wù)流向控制技術(shù)，業(yè)內(nèi)首創(chuàng)動態(tài)密碼自動語音外呼服務(wù)，可根據(jù)用戶交易場景、交易安全等級等條件自動觸發(fā)，通過IVR電話自動外呼的方式與用戶實(shí)時(shí)確認(rèn)動態(tài)校驗(yàn)要素，并應(yīng)用防轉(zhuǎn)接技術(shù)確保接聽者為用戶本人，規(guī)避動態(tài)交易密碼短信可能被病毒、木馬劫持等典型交易風(fēng)險(xiǎn)；“手機(jī)SIM盾”采用硬加密技術(shù)，將金融安全數(shù)字證書植入到中國移動NFC-SIM卡中，進(jìn)一步提升了交易安全等級，同時(shí)，通過手機(jī)SIM卡與移動終端一體化，也使得用戶攜帶和使用更加便捷。

全面鋪設(shè)網(wǎng)絡(luò)防火墻，構(gòu)筑數(shù)字金融安全防線

“用戶在浦發(fā)智能APP上每一次的觸碰，背后都是我們浦發(fā)完善的數(shù)字化風(fēng)控體系在支撐運(yùn)轉(zhuǎn)。”浦發(fā)銀行相關(guān)產(chǎn)品經(jīng)理介紹道，“我們會根據(jù)用戶的每一個(gè)觸點(diǎn)、每一次交互、每一個(gè)場景，運(yùn)用數(shù)字化的技術(shù)，采用相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)隔離策略，砌壘堅(jiān)固的風(fēng)險(xiǎn)防火墻。”在系統(tǒng)方面，浦發(fā)智能APP建立了多極保護(hù)機(jī)制，通過多重異構(gòu)防火墻對強(qiáng)制過濾網(wǎng)絡(luò)訪問，防范惡意訪問行為，對業(yè)務(wù)運(yùn)行和認(rèn)證安全區(qū)域進(jìn)行合理隔離劃分，防止非法入侵和黑客攻擊。在網(wǎng)絡(luò)傳輸方面，浦發(fā)智能APP對用戶終端與銀行服務(wù)器之間所有數(shù)據(jù)傳輸作加密，設(shè)置了嚴(yán)格的登錄失敗鎖定控制及通信超時(shí)退出控制機(jī)制，并對登錄及資金劃轉(zhuǎn)采用同業(yè)中較強(qiáng)的多重身份引子交叉認(rèn)證機(jī)制，比如在轉(zhuǎn)賬的過程中，浦發(fā)智能APP不僅會要求用戶校驗(yàn)登錄密碼、交易密碼、動態(tài)密碼，還會根據(jù)交易的金額、用戶的基站和位置數(shù)據(jù)等信息，采用人像刷臉、“云語音”外呼等多重方式進(jìn)行交叉驗(yàn)證。

正是通過這一系列數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用，浦發(fā)智能APP從源頭上構(gòu)筑了用戶交易風(fēng)險(xiǎn)防控的安全網(wǎng)，并貫穿于用戶的每一個(gè)交易場景，不僅保證了一系列智能創(chuàng)新金融服務(wù)的開展，也為用戶的信息和資金安全構(gòu)建了堅(jiān)實(shí)的防護(hù)堡壘。