互聯(lián)網(wǎng)金融的社會責(zé)任與合規(guī)轉(zhuǎn)型

互聯(lián)網(wǎng)金融自出現(xiàn)開始，就被賦予了“普惠”的重要使命。近年來，隨著信息技術(shù)的發(fā)展尤其是移動互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠邊界不斷擴(kuò)展，從開始的提高借貸效率、讓支付更便捷擴(kuò)展到智能財(cái)富管理服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融不斷改善著人們的生活。而最近兩年頻發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件為互金平臺敲響了警鐘：在提供便捷服務(wù)的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)尊重產(chǎn)品的金融屬性，樹立風(fēng)險(xiǎn)意識，建立完備的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，維護(hù)投資人的利益。2016年是互聯(lián)網(wǎng)金融的“規(guī)范”年，行業(yè)面臨洗牌，而發(fā)展合規(guī)、運(yùn)營規(guī)范、風(fēng)控嚴(yán)格、注重投資人利益保護(hù)的平臺將贏得更多投資者的青睞，進(jìn)一步鞏固行業(yè)地位。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融是金融普惠的最佳路徑

據(jù)世界銀行2012年統(tǒng)計(jì)，全球有27億成年人得不到任何正規(guī)的金融服務(wù)，受到各方面因素影響，有超過一半的成年人被排斥在正規(guī)金融服務(wù)門檻之外。普惠金融作為包容性金融，其核心是有效、全方位地為社會所有階層和群體提供金融服務(wù)，使所有人都能得到平等享受金融服務(wù)的權(quán)利?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以其覆蓋廣、成本低、可獲得性強(qiáng)等特點(diǎn)，成為實(shí)現(xiàn)普惠金融的最佳路徑選擇。

互聯(lián)網(wǎng)的便捷和廣覆蓋性可以有效地提高金融的服務(wù)質(zhì)量；自動化處理使得互聯(lián)網(wǎng)金融的交易成本大約只有傳統(tǒng)銀行的20%，在傳統(tǒng)金融環(huán)境下無法盈利的普惠金融業(yè)務(wù)得以盈利，實(shí)現(xiàn)商業(yè)的可持續(xù)發(fā)展；可獲得性強(qiáng)更強(qiáng)化了互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠屬性：2015年底我國手機(jī)上網(wǎng)用戶已超9億，他們都有機(jī)會通過互聯(lián)網(wǎng)獲得金融資源。

此外，信息技術(shù)特別是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的發(fā)展，帶來了金融行業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人征信體系建設(shè)等的顛覆性改變，降低了金融交易中的信息不對稱，提高了風(fēng)控效率并降低了風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，大數(shù)據(jù)技術(shù)有助于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)準(zhǔn)確了解投資者需求，為投資者定制個(gè)性化的金融產(chǎn)品和財(cái)富管理服務(wù)，讓原本只有少數(shù)超高凈值人群才能享受的私人銀行服務(wù)惠及普通大眾。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要為用戶提供安全專業(yè)便捷高效的交易平臺

過去一兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺風(fēng)險(xiǎn)問題頻發(fā)，除故意詐騙的平臺外，很多平臺是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理沒有做好而倒下的。其實(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，風(fēng)險(xiǎn)控制是金融的核心問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺的一大社會責(zé)任就是為用戶提供安全規(guī)范的交易平臺，保證用戶的資金安全、信息安全、資產(chǎn)安全以及投資符合法律規(guī)范。只有這樣，才能最大限度地保障客戶的利息，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。

互聯(lián)網(wǎng)金融從出現(xiàn)以來就帶著創(chuàng)新的基因，但創(chuàng)新同樣要以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心。鳳凰金融獨(dú)創(chuàng)“精品金融電商”模式，精選準(zhǔn)入國內(nèi)外頂尖的各類金融機(jī)構(gòu)，并將這些機(jī)構(gòu)背后的萬億級優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品推薦給用戶。在這個(gè)模式中，鳳凰金融作為價(jià)值流通的聚合平臺，實(shí)現(xiàn)用戶與頂尖金融機(jī)構(gòu)、優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品的直面對接。同時(shí)，鳳凰金融通過內(nèi)部嚴(yán)格的風(fēng)控體系對每一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行全方位審核，對于風(fēng)險(xiǎn)較高、落后產(chǎn)能行業(yè)的項(xiàng)目不予準(zhǔn)入，提高了平臺產(chǎn)品的安全性。

同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺應(yīng)利用專業(yè)優(yōu)勢，為用戶提供便捷高效的財(cái)富管理方法。鳳凰金融利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和智能算法，為客戶提供量身定制的專業(yè)理財(cái)方案和精選的金融產(chǎn)品，產(chǎn)品信息披露充分，關(guān)鍵信息介紹簡單易懂，平臺網(wǎng)站和APP操作高效便捷，這些均為客戶帶來了異于傳統(tǒng)金融繁復(fù)手續(xù)的操作體驗(yàn)，體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融公司的獨(dú)特價(jià)值所在。

三、引導(dǎo)投資者理性投資是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要使命

近年以來，金融騙局頻發(fā)，貴金屬交易、數(shù)字貨幣、互助金融，“總有一款騙局適合你”，無數(shù)普通大眾被騙得血本無歸。這背后，反映出大眾過分追求高收益的理財(cái)觀念偏誤和對理性投資的無知?；ヂ?lián)網(wǎng)金融因其廣泛傳播性和產(chǎn)品簡單易懂而天然帶有投資者教育的性質(zhì)。通過向投資者披露和解釋收益、風(fēng)險(xiǎn)、流動性等產(chǎn)品要素，讓投資者理解不同產(chǎn)品的本質(zhì)屬性和投資價(jià)值，從而建立起理性投資的習(xí)慣，是幫助投資者遠(yuǎn)離各類騙局，防止財(cái)產(chǎn)損失的最好方法之一。

同時(shí)，金融科技的發(fā)展不斷推進(jìn)智能化財(cái)富管理系統(tǒng)的開發(fā)和完善，成為天然的投資者教育平臺。鳳凰金融即將上線的智能財(cái)富管理系統(tǒng)為投資者提供了一站式財(cái)富管理解決方案，投資者可以方便地匯總自己的資產(chǎn)和負(fù)債情況，設(shè)立合理的財(cái)務(wù)目標(biāo)，檢視自己的財(cái)富健康程度并獲得改進(jìn)意見，優(yōu)化自己的資產(chǎn)組合。在使用該系統(tǒng)的過程中，投資者可以根據(jù)自身情況設(shè)立合理的財(cái)務(wù)目標(biāo)，獲知達(dá)到該目標(biāo)需要的具體方案。同時(shí)，投資者將了解到各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益情況及在資產(chǎn)組合中的作用，并獲得基于諾貝爾獎理論和華爾街多年實(shí)踐開放的智能資產(chǎn)配置模型的投資指導(dǎo)，作出與專業(yè)投資者一樣的投資決策，實(shí)現(xiàn)理性投資。

四、明確定位，不斷推動互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合規(guī)發(fā)展

2016年是互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范之年。國家政策基調(diào)從前兩年的“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”改為“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”，國務(wù)院聯(lián)合各部委、地方金融辦正在開展互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的專項(xiàng)整治工作。通過負(fù)面清單管理，避免互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)行為，是治理互聯(lián)網(wǎng)金融亂象，管控行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資人權(quán)益的重要舉措。

政府的專項(xiàng)整治工作將帶來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一次大洗牌，不合規(guī)的平臺將面臨整改或關(guān)停，而合規(guī)的平臺將得到監(jiān)管部門的認(rèn)可，獲得更加迅速的發(fā)展。鳳凰金融自建立伊始就嚴(yán)格遵守各類法律法規(guī)，未來也將在合規(guī)的框架內(nèi)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，為投資者設(shè)計(jì)出更好的產(chǎn)品，幫助投資者進(jìn)行財(cái)富管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。同時(shí)保證交易的合規(guī)性，讓投資者安心。這也是鳳凰金融作為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所堅(jiān)持履行的社會責(zé)任。