孔德昌：金融創(chuàng)新已走在河對(duì)岸 而監(jiān)管還在河這邊

天津金融工作局局長(zhǎng)孔德昌參加鳳凰財(cái)經(jīng)午餐會(huì)

在鳳凰財(cái)經(jīng)午餐會(huì)上，天津市金融工作局局長(zhǎng)孔德昌表示，互聯(lián)網(wǎng)金融最近一段時(shí)期迅速發(fā)展，與傳統(tǒng)金融服務(wù)不能完全滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求有一定關(guān)系，但部分金融監(jiān)管套利行為擾亂了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向。

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問(wèn)題，孔德昌認(rèn)為，金融創(chuàng)新已走在河對(duì)岸，但金融監(jiān)管制度，特別是法律層面的制度還在河的這一邊，兩者之間出現(xiàn)了一種矛盾。而金融監(jiān)管走得慢，一定程度上與金融分業(yè)監(jiān)管有關(guān)。

孔德昌同時(shí)對(duì)金融監(jiān)管提出建議，希望從中央層面將地方上的金融監(jiān)管職能、職責(zé)、職權(quán)等加以細(xì)化，避免地方監(jiān)管的缺失。

以下為孔德昌發(fā)言文字實(shí)錄：

孔德昌：各位專家、學(xué)者，非常高興參加今天的會(huì)議。對(duì)我來(lái)講也是一個(gè)難得的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。剛才劉教授談到了金融創(chuàng)新，以及金融創(chuàng)新的制度、工具和風(fēng)險(xiǎn)，特別提出互聯(lián)網(wǎng)金融最近一段時(shí)期迅速發(fā)展，給社會(huì)帶來(lái)什么？作為一名從事地方金融工作和監(jiān)管的人員來(lái)看這個(gè)問(wèn)題，有以下幾點(diǎn)體會(huì)：

首先，金融創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有它的背景和存在的原因，主要是由于傳統(tǒng)金融的服務(wù)確實(shí)不能滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)者對(duì)金融服務(wù)的需求。傳統(tǒng)金融服務(wù)的一些金融產(chǎn)品和服務(wù)效率，特別是在金融資源配置等方面，還不能很迅速。長(zhǎng)期以來(lái)，傳統(tǒng)金融更多被持牌金融機(jī)構(gòu)所掌握，有一定的壟斷性，之所以這些年會(huì)涌現(xiàn)出眾多新型經(jīng)濟(jì)，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融，都與這個(gè)背景分不開(kāi)。目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，當(dāng)然不排除在此過(guò)程中，有些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的意圖，就是做金融監(jiān)管套利，出發(fā)點(diǎn)不是落腳到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。這一部分群體擾亂了我們互聯(lián)網(wǎng)金融正常的發(fā)展方向。這是我的一個(gè)觀點(diǎn)。

第二，金融的創(chuàng)新，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，確實(shí)發(fā)展非常之快。我們的監(jiān)管、制度的創(chuàng)新上升到政策和法律層面上，往往滯后于實(shí)踐，這是一個(gè)客觀規(guī)律。我們現(xiàn)在的金融創(chuàng)新，舉個(gè)例子，就像一條河，我們的金融創(chuàng)新已走在河的對(duì)岸，但我們金融監(jiān)管制度，特別是法律層面的制度還在河的這一邊，這兩者之間出現(xiàn)了一種矛盾。創(chuàng)新出現(xiàn)了，但制度上還不是很健全，特別是法律層面還不是很完善，很多東西找不到監(jiān)管依據(jù)，所以才造成了目前出現(xiàn)的一些問(wèn)題，才有讓監(jiān)管套利者得到了機(jī)會(huì)，也給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來(lái)一些不和諧的因素。這也是一個(gè)必經(jīng)階段，等到我們的監(jiān)管也走在河的對(duì)岸，或者讓對(duì)岸的金融創(chuàng)新稍微再慢一點(diǎn)，這樣達(dá)到了一致，就會(huì)走上健康發(fā)展的軌道上來(lái)。

第三，與中央金融管理體制有一定關(guān)系。為什么我們的金融監(jiān)管這么慢？為什么不能和金融創(chuàng)新一樣同步過(guò)河？我認(rèn)為與目前我們國(guó)家金融分業(yè)監(jiān)管體制有關(guān)系。我國(guó)金融業(yè)發(fā)展在實(shí)踐過(guò)程中造成了分業(yè)監(jiān)管制度，分業(yè)監(jiān)管也有分業(yè)的好處。但分業(yè)監(jiān)管最大的問(wèn)題是，一旦新生事物出現(xiàn)以后，找不到負(fù)責(zé)任一方，新生事物出現(xiàn)之后沒(méi)有一個(gè)部門能主動(dòng)站出來(lái)承擔(dān)責(zé)任。如果負(fù)責(zé)金融監(jiān)管只有一個(gè)部門，就沒(méi)有任何可推諉的地方，必然會(huì)站出來(lái)。正因?yàn)槎囝^監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管，職責(zé)劃分很清晰，沒(méi)有一個(gè)主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任。沒(méi)有任何一個(gè)國(guó)家像中國(guó)有至少四個(gè)正部級(jí)單位——人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)，再加上一個(gè)副部級(jí)單位——國(guó)家外匯局，此外，財(cái)政部和發(fā)改委也履行一些金融監(jiān)管職責(zé)，目前應(yīng)該是“4+1+2”的監(jiān)管模式。多頭監(jiān)管造成監(jiān)管缺失，這也是未來(lái)國(guó)家金融監(jiān)管體制改革的重點(diǎn)。

另外，一直以來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)管的事權(quán)一直在中央，實(shí)行垂直管理，但一直沒(méi)有明確地方金融監(jiān)管的職能。隨著近幾年金融的發(fā)展，客觀上需要地方層面有相應(yīng)的部門開(kāi)展工作，比如負(fù)責(zé)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、打擊非法集資活動(dòng)等工作，這樣才把地方金融監(jiān)管提上來(lái)。但是我們國(guó)家金融監(jiān)管體制一直對(duì)地方金融監(jiān)管沒(méi)有頂層設(shè)計(jì)，比如設(shè)立什么部門、職能是什么、應(yīng)該有什么樣的執(zhí)法權(quán)等等，這些都沒(méi)有任何的設(shè)計(jì)。比如發(fā)改委，國(guó)家層面設(shè)立國(guó)家發(fā)改委，省一級(jí)設(shè)立省級(jí)發(fā)改委，地市級(jí)、縣級(jí)都有發(fā)改委，部門的職能、職責(zé)、職權(quán)等都是很清楚，不是各地自己設(shè)計(jì)的，而是國(guó)家設(shè)計(jì)的，這恰恰是地方金融監(jiān)管層面缺少的。在地方有的叫金融局，有的叫金融辦，大多按照各地的理解來(lái)設(shè)計(jì)職能、職責(zé)和職權(quán)，沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)做指導(dǎo)，在一定程度上造成了地方監(jiān)管缺失。綜上建議，不僅中央金融監(jiān)管體制要理順、要到位，還要從中央層面把地方金融管理標(biāo)準(zhǔn)、職能、職責(zé)等做頂層設(shè)計(jì)，便于各地有依據(jù)可遵循。這也是作為地方金融監(jiān)管部門工作人員的訴求和希望。

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