四個(gè)細(xì)節(jié)教你識(shí)別騙子金融公司

近期在微信上又看到某金融公司跑路的消息。陽光之下，并無新事，今年股票市場(chǎng)的火爆，各式各樣的騙子也混入金融行業(yè)行騙，讓我為你總結(jié)下這類騙子公司的伎倆，揭下它們喬裝打扮的面紗。

細(xì)節(jié)一：注冊(cè)資本

在不少公司的宣傳冊(cè)中，赫然寫著幾千萬數(shù)億的注冊(cè)資本，殊不知近年工商機(jī)構(gòu)登記機(jī)關(guān)不再收取驗(yàn)資證明，對(duì)公司的監(jiān)督也從過去的政府監(jiān)督轉(zhuǎn)變?yōu)楣蓶|監(jiān)督，所以一些金融公司的注冊(cè)資本額也可能只是個(gè)幌子，有些公司拿出一個(gè)巨大的數(shù)字，未必背后就有那么雄厚的資金實(shí)力，當(dāng)你看到宣傳單上數(shù)額巨大的注冊(cè)資本，先別激動(dòng)，并不保證這個(gè)公司真有這么多資產(chǎn)。

細(xì)節(jié)二：信用等級(jí)

1) 山寨評(píng)級(jí)

對(duì)業(yè)內(nèi)人士來說，“信用等級(jí)AAA”，很有可能是山寨的，比如“金融服務(wù)行業(yè)AAA級(jí)信用企業(yè)”是由某某研究所和某某研究發(fā)展中心“非主流”機(jī)構(gòu)頒發(fā)的，其實(shí)淘寶上幾百塊包郵也做得出來這樣的牌匾。所以市場(chǎng)上其他由類似機(jī)構(gòu)發(fā)放的“優(yōu)質(zhì)評(píng)級(jí)”的金融公司，你要小心了。

2）銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)

其實(shí)市場(chǎng)上很多金融產(chǎn)品都會(huì)說到評(píng)級(jí)，除了上面的山寨評(píng)級(jí)之外，還會(huì)有很多產(chǎn)品宣傳銀行給融資企業(yè)的評(píng)級(jí)，基本也都是AAA，雖然不像上面的山寨評(píng)級(jí)那樣“水”，但是銀行的評(píng)級(jí)也只是內(nèi)部使用，對(duì)外部來說用處不大。另外，為何銀行給了“AAA”評(píng)級(jí)，企業(yè)卻要對(duì)外融資呢，這說明銀行也不愿意就具體項(xiàng)目融資給它，要不干嗎非要通過外部機(jī)構(gòu)來發(fā)產(chǎn)品融資呢？

3） 正規(guī)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)

國內(nèi)有4家做債券的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最為知名，分別是大公國際、中誠信、聯(lián)合資信和鵬元資信。它們給出的評(píng)級(jí)是值得參考和信任的。目前很多的政信類產(chǎn)品的融資方或擔(dān)保方多是發(fā)債的主體，所以都能在中國貨幣網(wǎng)上找到它們的評(píng)級(jí)報(bào)告。目前主體有“AA+”的信托融資方已經(jīng)鳳毛麟角了，而獲得“AAA”評(píng)級(jí)的其實(shí)是不用發(fā)信托的。

細(xì)節(jié)三：真假國企、央企

很多理財(cái)機(jī)構(gòu)會(huì)說自己是國企，或發(fā)行的產(chǎn)品的交易對(duì)手是國企或央企。其實(shí)判斷真?zhèn)畏浅Ｈ菀?，目前全國的公司注?cè)已經(jīng)聯(lián)網(wǎng)，投資者可以在全國企業(yè)信用信息系統(tǒng)（http://gsxt.saic.gov.cn）上查詢企業(yè)的信息，其中就包含股東信息；而央企的列表可以在國資委網(wǎng)站上查詢。

過去幾年，我見了不下5個(gè)假央企的項(xiàng)目，很多騙子采用“中”字開頭的企業(yè)在外面融資，總的來說，假央企很好查，但還有很多人上當(dāng)受騙。

也有一些金融企業(yè)，大肆宣傳自己的國有成分，如何辨別真假？難度略大，除了部分騙子徹底混淆概念之外，很多機(jī)構(gòu)把含有國有成分的企業(yè)列入國企宣傳，以此獲得某種隱形信用擔(dān)保。如果一個(gè)機(jī)構(gòu)只有10%甚至20%的國有成分，其實(shí)也不能代表什么，對(duì)這類項(xiàng)目要非常小心。畢竟城投債或城投信托都是100%國有成分，選起來都要十分謹(jǐn)慎，何況是國有參股而已，若有債務(wù)糾紛，獲得政府隱性信用擔(dān)保的可能性也很小。

細(xì)節(jié)四：容易混淆的名稱

這類的案例數(shù)不勝數(shù)，比如之前出問題的廣發(fā)財(cái)富，和廣發(fā)證券一點(diǎn)關(guān)系都沒有。有限合伙出了事兒的中金賽富也和中金、賽富兩大知名機(jī)構(gòu)一毛錢聯(lián)系都沒有，擔(dān)保公司注冊(cè)資本比較大的中海信達(dá)也做出了擔(dān)保不履約的行為，這個(gè)公司后來經(jīng)證實(shí)，跟中海和信達(dá)兩個(gè)央企沒關(guān)系。去年受到查處的非法集資公司華融普銀同樣如此。我發(fā)現(xiàn)，起名起成國家隊(duì)一樣的中投系列公司有好大一批，如較早出事的有中投匯富，還有被證券業(yè)協(xié)會(huì)取消登記的中投萬通。

投資者在選擇第三方財(cái)富機(jī)構(gòu)時(shí)，不妨細(xì)心一些，采用排除法，畢竟金融業(yè)是個(gè)追求誠信的行業(yè)，如果一個(gè)人對(duì)你某一點(diǎn)說謊，其他的地方也很可能是假的。

（作者系啟元財(cái)富產(chǎn)品總監(jiān)）