什么樣的家庭算得上中產(chǎn)？月入4.5萬 流動資產(chǎn)需150萬

在中國，到底有多少錢才能算中產(chǎn)？一個月領(lǐng)個1萬元稅前薪水早已經(jīng)被網(wǎng)友們驚呼“中產(chǎn)的拖了后腿”了，最新一份關(guān)于北亞地區(qū)（中國大陸、香港、臺灣和韓國）的中產(chǎn)階級調(diào)查則顯示，中國大陸自認(rèn)為是中產(chǎn)的家庭月收入在45202元（合6858美元），這一數(shù)字在四個地區(qū)中排名第二，超越了臺灣和韓國。就中國大陸的受訪者而言，收入水平越高，他們就越可能認(rèn)為自己屬于中產(chǎn)階級。不過通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這一階層的生活狀態(tài)可以說是財務(wù)穩(wěn)健有余而保障普遍不足。

沒150萬流動資產(chǎn)不是成功

曾幾何時，各種關(guān)于被中產(chǎn)的調(diào)查數(shù)據(jù)與生存狀況遭到了各種吐槽。不過這一份來自著名調(diào)查機(jī)構(gòu)益普索金融服務(wù)團(tuán)隊的調(diào)查卻是反轉(zhuǎn)過來，對自認(rèn)為是中產(chǎn)的階層進(jìn)行調(diào)查。這份報告對四個地區(qū)的2500個家庭進(jìn)行了調(diào)查，其中1000個是中國大陸的受訪者，自認(rèn)為是中產(chǎn)階級的平均家庭月收入達(dá)到了45202元（6858美元），僅次于香港51465元（8437美元），而韓國和臺灣自認(rèn)為是中產(chǎn)的家庭月收入僅在39204元（6427美元）和27956元（4583美元）。

那么，這些月入4.5萬的中產(chǎn)家庭生活的如何呢？數(shù)據(jù)顯示他們普遍比較自信，85%的人很滿足當(dāng)前的生活。同時，在受訪北亞區(qū)中，中國內(nèi)地中產(chǎn)階級對未來生活預(yù)期也最為樂觀，他們普遍認(rèn)為他們未來一年的生活將優(yōu)于當(dāng)下。

在預(yù)期將會改善的因素方面，“資產(chǎn)價值”、“可支配資金”和“家庭生活”位列中國內(nèi)地中產(chǎn)階級的前三選擇，然而，他們對“健康”、“休閑可用時間”、“居住地周圍環(huán)境”的改善信心度較低。高達(dá)接近七成（69%）的中國內(nèi)地中產(chǎn)階級把健康列為首要人生目標(biāo)，隨后才是“愉快的婚姻或關(guān)系” （47%）、“成功的職場生涯” （40%）。

此外，調(diào)查也顯示出中國內(nèi)地中產(chǎn)階級對“成功”與“財富”的認(rèn)識。在一定程度上，“成功”與“財富”密切相關(guān)，流動資產(chǎn)達(dá)人民幣150萬元的中產(chǎn)階級中有71%認(rèn)為自己是成功的。

超半數(shù)中產(chǎn)無退休規(guī)劃

從調(diào)查數(shù)據(jù)看來，中國內(nèi)地的中產(chǎn)階級認(rèn)為，要實現(xiàn)長期經(jīng)濟(jì)保障，存款需要達(dá)到人民幣770萬元，而平均資產(chǎn)達(dá)到人民幣1，240萬元才能算富裕。不過呢，62%的人卻沒有退休計劃，這一比率遠(yuǎn)高于受訪北亞地區(qū)市場的平均值45%。他們一方面認(rèn)為約需1，110萬人民幣才可安享退休生活，而另一方面他們平均每月為退休儲蓄僅6，423元人民幣，除去其他投資收益及貨幣通脹等因素，若要達(dá)成1，110萬元的存款需不間斷積累超過100年。

關(guān)于退休儲蓄工具的使用，73%的中國內(nèi)地受訪者會通過股票、基金的方法，這也是北亞地區(qū)運用這一工具比例最高的市場。相對而言，中國內(nèi)地中產(chǎn)階級又是最少運用銀行固定賬戶作為退休做儲備（41%）。同時將近一半的人（48%）認(rèn)為達(dá)成財務(wù)穩(wěn)健的主要靠運氣。

另外，內(nèi)地地區(qū)中產(chǎn)父母在為兒女教育儲蓄方面普遍晚于北亞其他市場。北亞區(qū)內(nèi)大部分（53%）受訪者與子女入讀幼兒園前開始為教育開支而儲蓄。中國內(nèi)地中產(chǎn)階級的有關(guān)比率為46%。17%的中國內(nèi)地中產(chǎn)階級于子女出生前已經(jīng)開始為其教育開支而儲蓄。中國香港中產(chǎn)階級這一比例高達(dá)31%。

“我們可以看到，中國內(nèi)地中產(chǎn)階級對于退休后的生活有較高期待，但對理財工具合理配置概念較弱，更多寄希望于子女贍養(yǎng)。”參與這一調(diào)查的友邦保險分析認(rèn)為，中國內(nèi)地地區(qū)中產(chǎn)階級對于未來的樂觀程度最高，體現(xiàn)了中國內(nèi)地作為亞洲，乃至世界最具經(jīng)濟(jì)活力地區(qū)帶給受訪者的信心。但他們對財務(wù)發(fā)展的風(fēng)險意識較為薄弱，理財規(guī)劃程度偏低。相較其他北亞區(qū)市場，在長期財務(wù)規(guī)劃、緊急事件儲備等方面都有明顯差距，也缺乏明確的財務(wù)儲備計劃和行動，對理財工具合理配置概念較弱。值得提出的是，但僅靠積極投資，或運氣來進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃，將使內(nèi)地中產(chǎn)階級在遭遇經(jīng)濟(jì)震蕩，或下行周期時面臨巨大潛在風(fēng)險。