瑞士再保險(xiǎn)全球合作主席：上海自貿(mào)區(qū)為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)良機(jī)

瑞士再保險(xiǎn)全球合作主席Martyn Parker在26日下午“保險(xiǎn)業(yè)改革創(chuàng)新與上海國(guó)際保險(xiǎn)中心建設(shè)”分論壇上發(fā)表主題演講。他表示，上海完全有機(jī)會(huì)利用保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步推進(jìn)國(guó)際金融中心和國(guó)際保險(xiǎn)中心的建設(shè)。上海自貿(mào)區(qū)為保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)造了眾多機(jī)會(huì)，將要成立的上海保險(xiǎn)交易所，將在擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)范圍方面發(fā)揮重要的作用，提供風(fēng)險(xiǎn)證券化產(chǎn)品聚焦債券保險(xiǎn)衍生品等等，有助于中國(guó)再保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，并且提高定價(jià)的透明度。

以下為演講實(shí)錄：

女士們，先生們大家下午好，非常高興跟大家進(jìn)行交流。很感謝田女士的介紹，也感謝王總裁的精彩講話。我們現(xiàn)在處于一個(gè)非常時(shí)期，全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)非常疲弱不堪。美國(guó)利率的情況也非常不確定，資本流動(dòng)的波動(dòng)性也在進(jìn)一步的加強(qiáng)。

與此同時(shí)，中國(guó)正在經(jīng)歷重大的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，中國(guó)整體的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)勢(shì)頭有所減慢。所以體現(xiàn)了新常態(tài)，這反映了海外經(jīng)濟(jì)所面臨的挑戰(zhàn)，也體現(xiàn)了國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)失衡的情況。房地產(chǎn)行業(yè)正在調(diào)整，要不斷適應(yīng)新出現(xiàn)債務(wù)問(wèn)題的情況。雖然經(jīng)濟(jì)在放緩，但是中國(guó)不失時(shí)機(jī)還是在推進(jìn)各項(xiàng)金融自由化的措施。

比如說(shuō)，進(jìn)一步加快人民幣的國(guó)際化，要進(jìn)一步提升在自由分配當(dāng)中，市場(chǎng)的決定性地位。我相信金融部門(mén)的自由化，必將有利于中國(guó)各項(xiàng)配套投資。允許更有效的信貸分配，從而可以建立一個(gè)運(yùn)作更為良好的貨幣政策的框架。所有這些利好的變化和措施，會(huì)影響中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展。比如利率的自由化，會(huì)影響很多壽險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。進(jìn)一步減少保險(xiǎn)公司海外投資的限制性的措施，也會(huì)為中國(guó)的保險(xiǎn)公司尋求海外增長(zhǎng)方面創(chuàng)造機(jī)會(huì)。

深化擴(kuò)大中國(guó)金融資本市場(chǎng)，會(huì)賦予保險(xiǎn)業(yè)更靈活的資產(chǎn)管理方式，同時(shí)為資產(chǎn)證券化帶來(lái)機(jī)遇。這些變化對(duì)于我們把握中國(guó)金融市場(chǎng)新發(fā)展的狀況，以及對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)本身，有非常重要的影響力。我非常堅(jiān)信一點(diǎn)，在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將是一個(gè)極具增長(zhǎng)性的行業(yè)，在未來(lái)將繼續(xù)為中國(guó)的增長(zhǎng)發(fā)揮作用。目前中國(guó)存在一個(gè)比較大的保障缺口，要發(fā)展可持續(xù)而且快速增長(zhǎng)的保險(xiǎn)業(yè)具有戰(zhàn)略性的意義。

保障缺口指的是所需的保障減去現(xiàn)有的儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)的安排，得到的差。在非壽險(xiǎn)領(lǐng)域，往往指的是造成的經(jīng)濟(jì)損失和保險(xiǎn)賠付之間的差。比如2010年的時(shí)候，中國(guó)壽險(xiǎn)保障缺口，根據(jù)計(jì)算出來(lái)的結(jié)果，已經(jīng)達(dá)到18.7萬(wàn)美元，占亞太地區(qū)總保障缺口的45%。財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域保障缺口也很大，從1974年到2013年間大型自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失，98%的經(jīng)濟(jì)損失是沒(méi)有保險(xiǎn)作為保障的。

中國(guó)國(guó)務(wù)院去年發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施意見(jiàn)》是一場(chǎng)及時(shí)雨，可以有效縮短保障缺口。這個(gè)意見(jiàn)強(qiáng)調(diào)，政府財(cái)政稅收方面要進(jìn)行密切協(xié)調(diào)配合和支持，意見(jiàn)凸顯了公私合作對(duì)于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)的支持意義，明確了保險(xiǎn)業(yè)在這樣快速進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的重要地位。

我們認(rèn)為，未來(lái)幾年，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)將繼續(xù)保持高度的活躍和快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。我們相信到2020年，中國(guó)一定會(huì)實(shí)現(xiàn)國(guó)務(wù)院的目標(biāo)，從2013年3%的保險(xiǎn)深度上升到5%左右。這樣的話，意味著中國(guó)保險(xiǎn)深度領(lǐng)先于其他很多新興市場(chǎng)。當(dāng)然，這個(gè)數(shù)字仍然是落后于發(fā)達(dá)國(guó)家的，發(fā)達(dá)國(guó)家的這一數(shù)字達(dá)到8.3%。

保險(xiǎn)行業(yè)快速增長(zhǎng)會(huì)帶來(lái)投資機(jī)會(huì)，這都是對(duì)中國(guó)發(fā)展不可缺少的領(lǐng)域。我認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和災(zāi)害保險(xiǎn)會(huì)出現(xiàn)進(jìn)展。中央鼓勵(lì)在這些領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新，比如引入一些指數(shù)型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品和收入型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要以賠款為基礎(chǔ)的農(nóng)作物保險(xiǎn)。根據(jù)實(shí)際損失的評(píng)估情況，進(jìn)行賠付。

這種創(chuàng)新型的指數(shù)保險(xiǎn)在美國(guó)就非常常見(jiàn)。比如降水指數(shù)能夠非常有助于簡(jiǎn)化理賠的過(guò)程，比如受氣候條件受到影響，農(nóng)戶實(shí)際收入低于目標(biāo)收益一定的百分比，收益型的保險(xiǎn)就可以提供補(bǔ)償。這個(gè)補(bǔ)償是根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格和歷史產(chǎn)量計(jì)算而獲得的。在美國(guó)的農(nóng)作物保險(xiǎn)總保單當(dāng)中，這種指數(shù)占到90%。我認(rèn)為，在中國(guó)，未來(lái)收入型的農(nóng)作物保險(xiǎn)一定會(huì)非常多。

過(guò)去幾年公眾對(duì)于食品安全，環(huán)境污染的擔(dān)憂會(huì)繼續(xù)推動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)的進(jìn)一步推動(dòng)。食品安全方面，中國(guó)出現(xiàn)了一些丑聞。但這也大大推進(jìn)了食品安全法和實(shí)施條例修訂的出臺(tái)速度，同時(shí)政府鼓勵(lì)食品生產(chǎn)商和分銷(xiāo)商購(gòu)買(mǎi)一些食品安全保險(xiǎn)的保障。包括產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)和公共責(zé)任險(xiǎn)還有產(chǎn)品召回險(xiǎn)。

環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)現(xiàn)在也越來(lái)越吸引大家的目光。目前污染者支付的賠款，遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足進(jìn)行治理的成本，這意味著政府和公眾要承擔(dān)相當(dāng)大量的費(fèi)用。環(huán)境災(zāi)害責(zé)任保險(xiǎn)，可以補(bǔ)償環(huán)境事故造成的經(jīng)濟(jì)損失。同時(shí)這種金融工具，也會(huì)鼓勵(lì)參保企業(yè)注重風(fēng)險(xiǎn)防范，采取緩解措施。支持政府進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，也有助于促進(jìn)外國(guó)的投資。

2013年初，中國(guó)環(huán)保部和保監(jiān)會(huì)，聯(lián)合頒布了《關(guān)于開(kāi)展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，中國(guó)政府有強(qiáng)烈的愿望利用保險(xiǎn)管理國(guó)家的問(wèn)題。保險(xiǎn)公司要抓住這些機(jī)會(huì)，尋求開(kāi)發(fā)一些解決方案。王總剛剛所說(shuō)的，我們作為一家海外的保險(xiǎn)公司，有非常廣泛的共識(shí)。我們?cè)诤Ｍ馐袌?chǎng)做過(guò)了很多保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們有義務(wù)為中國(guó)市場(chǎng)帶來(lái)新的理念和產(chǎn)品。

各級(jí)政府都不可能從一個(gè)極端事件中間完全幸免，尤其現(xiàn)在極端的事件越來(lái)越多，并且不時(shí)的發(fā)生，所以保險(xiǎn)業(yè)可以作為非常強(qiáng)有力的工具，幫助這個(gè)社會(huì)增加針對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的恢復(fù)能力。

實(shí)際上，現(xiàn)在已經(jīng)有這樣的一些工具存在了。很多中國(guó)的省份正在進(jìn)行自然災(zāi)害試點(diǎn)計(jì)劃，這些試點(diǎn)都進(jìn)一步表明對(duì)于各級(jí)政府而言，利用災(zāi)害險(xiǎn)進(jìn)行管理的方式有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)。他們可以為自己買(mǎi)保險(xiǎn)，也可以通過(guò)支付固定的保險(xiǎn)費(fèi)用，替代掉一些預(yù)算上備份的壓力。減少了政府在預(yù)算過(guò)程中的波動(dòng)，如果各級(jí)政府買(mǎi)一個(gè)自然災(zāi)害險(xiǎn)，相當(dāng)于買(mǎi)了預(yù)算對(duì)沖，在多數(shù)情況下真的出現(xiàn)災(zāi)害，政府是承擔(dān)所有責(zé)任，政府來(lái)買(mǎi)單的。這種預(yù)算對(duì)沖，有助于災(zāi)后社會(huì)經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)，維持業(yè)務(wù)和企業(yè)運(yùn)作的連續(xù)性，并且降低個(gè)人遭受的損失。

但是，我們還有一些必要進(jìn)行進(jìn)一步的改進(jìn)，比如使用損失指數(shù)構(gòu)建保險(xiǎn)解決方案，有助于加速理賠的進(jìn)程。并且確保受害者在災(zāi)后及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)的支持。

保險(xiǎn)損失指數(shù)是基于對(duì)歷史事件的分析，設(shè)計(jì)出的相應(yīng)指數(shù)。在災(zāi)難事件發(fā)生的時(shí)候，通過(guò)觀察到的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，可以計(jì)算出災(zāi)害事件保險(xiǎn)損失的指數(shù)，比如地震的震級(jí)和震中，構(gòu)建模型使保險(xiǎn)公司減少?gòu)?fù)雜昂貴的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估過(guò)程。這種創(chuàng)新方案已經(jīng)得到了世界銀行的采用和推廣，在發(fā)達(dá)國(guó)家和新興國(guó)家實(shí)施了多年。我們舉一個(gè)最近的例子：今年3月太平洋島國(guó)瓦努阿圖遭受了颶風(fēng)的襲擊，瓦努阿圖政府就從試點(diǎn)當(dāng)中獲得了190萬(wàn)美元的賠款。瑞士再保險(xiǎn)在這個(gè)項(xiàng)目當(dāng)中，發(fā)揮了非常重要的作用，并且取得了豐富的經(jīng)驗(yàn)。

比如風(fēng)險(xiǎn)建模，在去年9月聯(lián)合國(guó)氣候峰會(huì)上，瑞士再保險(xiǎn)首席執(zhí)行官承諾，公司建議50個(gè)政府購(gòu)買(mǎi)氣候風(fēng)險(xiǎn)保障，到2020年提供100億美元的融資能力。我們正在逐步實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，但我們也需要更進(jìn)一步的考慮資本市場(chǎng)的解決方案。 

 除了引入更多的資源，支持中國(guó)建設(shè)具有適應(yīng)能力的自然拒災(zāi)保險(xiǎn)共同體。這個(gè)和我之前提到的政府直接通過(guò)預(yù)算購(gòu)買(mǎi)預(yù)算對(duì)沖有所不同。這主要是指由公共部門(mén)資助的商業(yè)部門(mén)成立的公共體。 

上海作為中國(guó)的金融中心和創(chuàng)新的先驅(qū)，可以引領(lǐng)中國(guó)這方面的發(fā)展。通過(guò)這樣一個(gè)共同體確保分散風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)公眾利益，通過(guò)災(zāi)害共同體方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式還沒(méi)有在全球開(kāi)展，中國(guó)可能成為領(lǐng)導(dǎo)者。我們不應(yīng)該忽視拒災(zāi)保險(xiǎn)共同體面臨的挑戰(zhàn)，通過(guò)設(shè)立一站式的政府機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一負(fù)責(zé)相關(guān)的審批和管理的程序，保險(xiǎn)公司就不需要在政府積酒之間來(lái)回奔波。會(huì)大大方便保險(xiǎn)共同體的設(shè)立，鼓勵(lì)提高保險(xiǎn)的參與度。 

另外，健康險(xiǎn)和年金產(chǎn)品將由政府的稅收優(yōu)惠支持，我們很高興看到這樣的發(fā)展。越來(lái)越多的稅收激勵(lì)政策，能夠滿足消費(fèi)者需求的新產(chǎn)品，有助于壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)強(qiáng)勁的增長(zhǎng)。

創(chuàng)新具有積極的意義，但是醫(yī)療服務(wù)提供方式和成本有不確定性，未來(lái)的治療和藥物的價(jià)格很難預(yù)測(cè)。創(chuàng)新的保險(xiǎn)解決方案，有助于緩解這種壓力，我可以簡(jiǎn)單的跟大家分享一下，我們和醫(yī)藥機(jī)構(gòu)，醫(yī)藥公司的合作經(jīng)驗(yàn)。

現(xiàn)在，很多開(kāi)發(fā)新一代藥物的醫(yī)療公司正在尋求新興市場(chǎng)的擴(kuò)展，但是很多情況下新藥的開(kāi)發(fā)成本很高，超出了很多患者的承受范圍。為了解決這一問(wèn)題，瑞士的羅氏醫(yī)藥公司和瑞士再保險(xiǎn)攜手合作，用創(chuàng)新的方法解決這個(gè)問(wèn)題。在中國(guó)推出健康保險(xiǎn)的新產(chǎn)品，為昂貴的疾病治療提供一個(gè)方案。

我們提供技術(shù)支持給中國(guó)本地的保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)定價(jià)，而羅氏則提供必要的數(shù)據(jù)以及銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)的培訓(xùn)和消費(fèi)者的教育?；镜陌┌Y保險(xiǎn)產(chǎn)品，年保費(fèi)僅僅只需要300元人民幣，兩年前中國(guó)二十大保險(xiǎn)公司當(dāng)中，有十家基于羅氏的瑞士再保險(xiǎn)合作的解決方案，在市場(chǎng)上提供癌癥保險(xiǎn)的產(chǎn)品。這個(gè)產(chǎn)品深受歡迎僅僅花費(fèi)60萬(wàn)人民幣可以得到世界一流的治療。

綜上所述，上海完全有機(jī)會(huì)利用保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步推進(jìn)國(guó)際金融中心和國(guó)際保險(xiǎn)中心的建設(shè)。上海自貿(mào)區(qū)為保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)造了眾多機(jī)會(huì)，將要成立的上海保險(xiǎn)交易所，將在擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)范圍方面發(fā)揮重要的作用，提供風(fēng)險(xiǎn)證券化產(chǎn)品聚焦債券保險(xiǎn)衍生品等等，有助于中國(guó)再保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，并且提高定價(jià)的透明度。

我覺(jué)得上?？梢钥紤]采取三大措施：首先保險(xiǎn)公司正逐步開(kāi)始提供復(fù)雜形態(tài)的產(chǎn)品，例如可變年金。上?？梢匝邪l(fā)衍生產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，幫助保險(xiǎn)公司管理日益復(fù)雜的資產(chǎn)負(fù)債表風(fēng)險(xiǎn)。目前中國(guó)衍生品市場(chǎng)占全球市場(chǎng)的比重非常小，這與中國(guó)占全球GDP的比重很不相稱(chēng)。

其次，上海應(yīng)該繼續(xù)發(fā)展債務(wù)市場(chǎng)，建立流動(dòng)性良好和提供工具的深度債務(wù)市場(chǎng)。截至2014年底，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)資產(chǎn)達(dá)到人民幣10.2萬(wàn)億，增速高達(dá)23%而且仍在快速增長(zhǎng)。保險(xiǎn)公司需要完善的金融資本和市場(chǎng)支持金融負(fù)債的管理活動(dòng)，這是上海應(yīng)該充分利用和把握的機(jī)會(huì)，也和上海要積極拓展公司融資渠道、擺脫目前過(guò)于依賴(lài)銀行借貸的戰(zhàn)略相一致，同時(shí)也將創(chuàng)造高附加值的機(jī)會(huì)。 最后，上?？梢月氏韧瞥鱿嚓P(guān)的金融工具，讓保險(xiǎn)公司更好的投資長(zhǎng)期基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。最近有關(guān)保險(xiǎn)公司的投資規(guī)定有所放松，這將有利于保險(xiǎn)公司為中國(guó)的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目提供基金?？偠灾?，我堅(jiān)信在上海進(jìn)一步開(kāi)放金融行業(yè)的同時(shí)，通過(guò)建立政府部門(mén)和保險(xiǎn)公司的發(fā)展，我們將進(jìn)一步為政府抵御經(jīng)濟(jì)沖擊的能力，謝謝大家的聆聽(tīng)。