王銀成：保險業(yè)九字真言“重保障 練內(nèi)功 惠民生”

中國人民保險集團股份有限公司總裁王銀成先生在26日下午“保險業(yè)改革創(chuàng)新與上海國際保險中心建設(shè)”分論壇上發(fā)表主題演講。他表示，今天保險業(yè)面臨的發(fā)展，應(yīng)該用九個字來看待行業(yè)的發(fā)展和趨勢：重保障，練內(nèi)功，惠民生。

以下是演講實錄：

 各位領(lǐng)導(dǎo)，女士們，先生們，大家下午好。感謝田薇女士的介紹，今天參加上海陸家嘴保險論壇，我感覺誠惶誠恐。今天我其實很緊張，面對這么多保險界的領(lǐng)導(dǎo)包括專家，來談建設(shè)上海國際保險中心這個話題。其實本人恐怕很難談得清楚，很難談得好。當(dāng)然接到這個邀請之后我很高興，也做了認真的準(zhǔn)備。圍繞著建設(shè)上海國際保險中心，也做了一些思考。

但是今天上午進一步聽了項主席和其他幾位領(lǐng)導(dǎo)的演講，我又受到很多的啟發(fā)。我知道大家的時間都很珍貴，如果我在這里照本宣科，講很多正確的廢話，沒有更多的信息量，我相信大家都會感覺很失望。我也非常珍惜這個平臺，既然講，我希望能夠講一些保險從業(yè)人員，特別是是有30年保險從業(yè)經(jīng)驗的保險管理者，怎么樣看待上海建設(shè)國際保險中心怎么樣站在中國保險業(yè)和保險從業(yè)者的角度去看待保險業(yè)的發(fā)展，恐怕更加有意義。

我知道上海提出來建設(shè)國際保險金融中心恐怕也只有上海有這樣的條件和機遇。我1982年參加工作，也曾在中國人民保險公司工作。當(dāng)時人民保險剛剛恢復(fù)，相當(dāng)多保險的產(chǎn)品、技術(shù)、管理，都還要請上海的同志們?nèi)ビ懻摵脱芯?。今天保險在提出來在上海建立國際保險中心，我認為有它的文化基礎(chǔ)、人脈基礎(chǔ)、歷史積淀。這不是我今天講的重點，今天保險業(yè)面臨的發(fā)展，我個人的看法應(yīng)該用九個字來看待行業(yè)的發(fā)展和趨勢：重保障，練內(nèi)功，惠民生。

重保障。我認為保險姓保，保險就應(yīng)該把主要的精力，放在保障方面。只有這樣我們發(fā)展的基礎(chǔ)才會更加堅實和穩(wěn)定，如果離開了保障談保險，恐怕會遇到很多麻煩。

練內(nèi)功。保險業(yè)經(jīng)過這么多年的發(fā)展，中央給予了很多政策。今年出臺的政策也很多，比如國十條、健康保險發(fā)展等，還包括最近國務(wù)院批準(zhǔn)保險業(yè)籌集的3000億。上午項主席講到用于社會經(jīng)濟發(fā)展方面專門的基金，但是其實作為保險業(yè)的內(nèi)功來講，依然非常重要。保險監(jiān)管這些年成長、成熟得很快。監(jiān)管有了很大的進步，制度層面都有了很多的完善，技術(shù)上也有很多提高。保險的主體我認為在練內(nèi)功方面，應(yīng)該引起高度的重視。當(dāng)然我提出來練內(nèi)功，仍然感覺到行業(yè)內(nèi)在練內(nèi)功方面，恐怕仍然在很長一段時間還是要下很大的工夫去提高。否則的話，我真擔(dān)心快速的發(fā)展，沒有堅實的內(nèi)功做基礎(chǔ)，難以為繼后面我會講內(nèi)功從哪里開始。

惠民生。我認為應(yīng)該是保險業(yè)緊緊抓住的主題。保險姓保，最終的經(jīng)濟社會發(fā)展、居民的需要、生活的穩(wěn)定、經(jīng)濟社會特別是企業(yè)面臨災(zāi)害的時候恢復(fù)生產(chǎn)生活，都需要保險保障。但是，今天我們面臨著產(chǎn)品不足，社會的保險需求仍然非常廣。同時，我們同質(zhì)化產(chǎn)品太多，創(chuàng)新的產(chǎn)品不是很足。真正在惠民生方面，是不是業(yè)內(nèi)把精力、功夫都下夠了，我認為是值得思考的。中央國務(wù)院很重視，保監(jiān)會也想了很多辦法，但是我們作為從業(yè)主體來講，在惠民生方面是不是做得足夠好，應(yīng)該引起我們長期的思考和關(guān)注，從而配套相應(yīng)的保險產(chǎn)品。

我認為，今天保險業(yè)的發(fā)展，至少應(yīng)該從以上這三個方面把行業(yè)發(fā)展得更好。而從微觀層面來看，企業(yè)除了正常企業(yè)管理應(yīng)該具備的要素和需求之外，我認為作為從業(yè)主體應(yīng)該在接下來的12個字：建平臺、重定價，穩(wěn)投資、善創(chuàng)新，這四個方面下工夫。

建平臺?，F(xiàn)在我發(fā)覺有些主體成立了很多年，實際上自身的平臺建設(shè)差得很遠，沒有平臺，沒有手段，仍然還在靠著傳統(tǒng)的方法實施著管理。IT發(fā)展到今天、網(wǎng)絡(luò)發(fā)展到今天，已經(jīng)非常便利，但是如果思想觀念不轉(zhuǎn)變，還是靠著傳統(tǒng)的手段管理一家分支機構(gòu)眾多的保險主體機構(gòu)，恐怕困難是很多的。有一些真正想實施的管理想法，因為沒有平臺也很難實現(xiàn)。我認為建平臺很重要，當(dāng)然這樣IT的建設(shè)，需要在業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)等等后臺管理方面，有很大的提高才可以真正解決問題。

 重定價?，F(xiàn)在保險業(yè)的定價比十年前、八年前有很大進步。但是在業(yè)內(nèi)普遍意義上來講，還是缺少技術(shù)含量，在定價方面很多機構(gòu)，完全采取的是跟隨策略和打折的策略。保險是靠大數(shù)法則建立起來的行業(yè)基礎(chǔ)。我們需要積累大量的數(shù)據(jù)，需要準(zhǔn)確的定價。很多年前，在第一線是保守的保單，基本上是一線銷售人員說了算。一線人員認為應(yīng)該賣多少就賣多少，談下來多少價就按照多少價賣。

 實踐證明，有一些年我們的虧損很多，我認為是定價不足的原因造成的。因為很多的管理者，恐怕是因為沒有重視定價，沒有關(guān)注到價格的充足性，所以最終導(dǎo)致的就是承保虧損。過去還認為，承?？梢圆毁嶅X，可以靠投資賺錢，所以把所有的可能性都賭在了投資上。但是，投資又怎么樣呢？投資市場好的時候很好，但是像今天這樣股指的振動，如果我們有很多的資金都投資在這一個方面，恐怕今天晚上有很多的管理者睡不著覺。

穩(wěn)投資。保險不能把保壓在投資上應(yīng)該通過承保利潤和投資的利潤雙驅(qū)動，包括對壽險業(yè)和健康險，不能把全部的保壓在利差損一方面。

善創(chuàng)新。我覺得，整個業(yè)內(nèi)的創(chuàng)新仍然很不夠，創(chuàng)新關(guān)注度的不足會引起產(chǎn)品的供給滿足不了百姓的需要，這也正是我剛才講的，在惠民生方面，恐怕還是應(yīng)該做更多的工作。