“打新”現(xiàn)無風(fēng)險暴利 撬動銀行存款搬家

牛市產(chǎn)生的虹吸效應(yīng)加劇，幾無風(fēng)險的新股申購市場，在5月份新股發(fā)行增至兩批后，高達20%以上的年化收益率，正撬動越來越多的銀行存款搬家，銀行相關(guān)人士談“打新”色變。廣州日報記者獨家獲悉，截至5月31日，某國有大行廣東地區(qū)（除深圳外）年初以來流失了600億元存款，流失部分中，個人儲蓄存款超過了500億元。

無風(fēng)險收益率創(chuàng)新高

存款搬家進入打新市場

5月以來，新股發(fā)行由一月一批改為一月兩批，截至昨日，5月發(fā)行并已上市的新股，絕大部分依然封死在一字漲停板上，3只昨日打開了一字漲停板的股票，收盤時也再度漲停，近期新股上市后漲幅基本達400%。打新市場幾無風(fēng)險的收益率，幾創(chuàng)歷史新高。

資深股民林先生開心地告訴記者：“今年從銀行取了幾百萬元作為專門打新的資金，上個月共打中了12只，這些新股估計股價都會漲幾倍。”

在廣州工作的李女士覺得自己資金量小，打新中簽率低，于是選擇了購買打新基金，“我一個月前買了10萬元打新基金，抵消申購時扣的0.5%申購費，如今凈值增長了3%，折合年化收益率高達30%以上，打新基金基本沒有什么風(fēng)險，收益率這么高，這么多年都沒有見過。”李女士除了將存在銀行的所有存款取出來購買打新基金外，已到期的銀行理財產(chǎn)品，也立即用來購買打新基金。

而且，最近見打新市場收益這么好，李女士不斷告訴家人將存款取出，通過網(wǎng)上基金投資平臺，在手機上直接購買打新基金。

記者發(fā)現(xiàn)，一邊廂新股民加入，場外資金不斷入場；另一邊廂幾無風(fēng)險的高收益率，吸引大量個人與單位資金將存款與到期理財產(chǎn)品資金從銀行抽離，投入到打新市場。

談“打新”色變 銀行攬存無有效手段

某銀行零售業(yè)務(wù)經(jīng)理嘆道：“如今大戶的存款大多都走了，只剩下老大媽老大爺?shù)谋ＣX。”

該經(jīng)理告訴記者：“資本市場紅火，居民理財欲望強烈，都恨不得資金能翻倍增值。我們拉存款的真的不愛看到股市大漲，特別是打新氛圍越來越濃烈。”該經(jīng)理進一步解釋說，傾盡所有財產(chǎn)去炒股的人并不多，很多人還是留著部分資金在銀行。但打新幾無風(fēng)險，且資金越大中簽率越高，以至很多保守投資者都毫無顧忌地將存款全部取出去打新。

困擾著該經(jīng)理的還有，以前打新資金解凍后部分資金還會回流，而每月新股發(fā)行改為兩批之后，打新資金流出銀行后幾無回流的，“我們是談"打新"就色變啊。”

另一中小銀行負責(zé)零售業(yè)務(wù)的負責(zé)人向記者說，以前銀行主要靠理財產(chǎn)品發(fā)行攬存，但幾輪降息后收益率下降，相比炒股，理財產(chǎn)品的收益顯得無吸引力。雖然銀行一直想方設(shè)法攬存，但是至今沒有太多見效的辦法。

“以往，我們行上半年存款增長都很不錯，但是今年至今的存款一直上下波動，增長非常緩慢。”該負責(zé)人說，近期，我們只能順勢而為，加大力度推廣第三方存管業(yè)務(wù)，將客戶的資金留在體系內(nèi)，等這波股市行情過去后資金還能回流到銀行。同時，還加強大客戶維護，舉辦各種活動，引導(dǎo)客戶合理配置資產(chǎn)。

有銀行負責(zé)對公業(yè)務(wù)的工作人員告訴記者，單位的存款也特別難拉，企業(yè)要不就因為經(jīng)濟下行資金緊張，要不就因為企業(yè)理財欲望強烈，資金都往股市走。特別是如今打新收益大漲，部分國企都將大額存款用于打新。

更有業(yè)內(nèi)人士說，剛剛出爐的數(shù)據(jù)顯示，某國有大行廣東地區(qū)5月31日的存款余額比年初減少了超過600億元，流失部分中，個人儲蓄存款流失占了大部分，超過了500億元。

銀行業(yè)：機構(gòu)存款爭奪戰(zhàn)更激烈 有銀行高息攬存被告狀

不過前述業(yè)內(nèi)人士告訴記者，特別是有發(fā)力對公業(yè)務(wù)的銀行，存款總量依然還是實現(xiàn)增長的。

“現(xiàn)在最穩(wěn)定而且還能有增長的就是政府機關(guān)的機構(gòu)存款這一塊業(yè)務(wù)了。”該人士透露，部分銀行今年初就定下發(fā)力對公業(yè)務(wù)的策略，具體手法包括高息吸存，還有發(fā)行公務(wù)卡吃下對公對私業(yè)務(wù)的。

該人士給記者講了一個細節(jié)：雖然央行將存款利率上浮幅度上調(diào)至50%，但如真的上浮50%，銀行是虧本的，監(jiān)管層也約談過大行，暗示不能一浮到頂，因此，當(dāng)前雖然存款流失嚴(yán)重，但也未見銀行公開將存款利率一浮到頂。不過，日前某大行為了吸引一大戶，開出了1.5倍的存款利率，結(jié)果被其他銀行告狀到監(jiān)管層，后來只能作停。

專家視點：兩年內(nèi)有銀行業(yè)績或現(xiàn)負增長

一家股份制銀行中層人士擔(dān)憂，存款流失讓銀行坐立難安的原因并非僅來自攬儲考核。在75%的存貸比監(jiān)管紅線下，若儲蓄大規(guī)模搬家，貸款規(guī)模也勢必受到擠壓，“存款流失對業(yè)績的影響，比利率市場化還要嚴(yán)重。如果資金繼續(xù)入市，銀行股業(yè)績堪憂。”

也有銀行人士認為，當(dāng)股市低迷時，資金會再回流到銀行。

中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(微博)認為，存款減少將常態(tài)化，而隨著國家鼓勵直接融資，銀行存款增速放緩是趨勢。郭田勇判斷稱，兩年內(nèi)，將有為數(shù)不少的銀行會業(yè)績零增長或負增長。

前述銀行人士告訴記者，國內(nèi)銀行機構(gòu)中間業(yè)務(wù)收入的占比大多在30%以下，而發(fā)達國家占比已達70%，這也是轉(zhuǎn)型空間。

(廣州日報)