中國(guó)高凈值人群超過(guò)100萬(wàn)人 年增長(zhǎng)率21%

從國(guó)際私人銀行市場(chǎng)發(fā)展情況看，美國(guó)、歐洲等國(guó)家和地區(qū)的高凈值人群，其在國(guó)際市場(chǎng)的資產(chǎn)配置占到個(gè)人全部資產(chǎn)配置的30%以上。

面對(duì)高凈值人群的迅速增長(zhǎng)及其海外投資需求的上升，中資銀行在加快私人銀行服務(wù)模式轉(zhuǎn)型的同時(shí)，紛紛將視線對(duì)準(zhǔn)海外市場(chǎng)，通過(guò)自建或合作的方式，開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)

5月26日，招商銀行與貝恩管理顧問(wèn)公司聯(lián)合發(fā)布《2015中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示，截至2014年底，我國(guó)個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總規(guī)模已突破100萬(wàn)億元，達(dá)到112萬(wàn)億元，個(gè)人可投資資產(chǎn)在1000萬(wàn)元以上的高凈值人群首次超過(guò)100萬(wàn)人，年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)21%。

值得注意的是，高凈值人群的海外投資需求也呈上升趨勢(shì)。招商銀行私人銀行部總經(jīng)理王菁對(duì)《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者表示，高凈值人群境外投資目的已從此前的“分散風(fēng)險(xiǎn)”向“主動(dòng)尋求海外投資收益”轉(zhuǎn)變，相應(yīng)地，中資銀行也應(yīng)加快私人銀行服務(wù)模式轉(zhuǎn)型，從拼收益、賣(mài)產(chǎn)品向提供綜合金融解決方案轉(zhuǎn)變。

跨境投資需求上升

據(jù)了解，2007年起步至今，私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)已日趨成熟，并進(jìn)入到比拼品牌和專業(yè)服務(wù)的階段。在此過(guò)程中，國(guó)內(nèi)高凈值人群的增長(zhǎng)為私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，其需求變化也成為私人銀行資產(chǎn)配置的“風(fēng)向標(biāo)”。

《2015中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示，截至2014年底，擁有境外投資的高凈值人群占比已從2013年的33%升至37%。農(nóng)業(yè)銀行私人銀行部副總經(jīng)理王水弟表示，海外投資需求旺盛是農(nóng)行私人銀行客戶需求的主要變化之一，農(nóng)行私人銀行目前15%的客戶有海外投資配置。

“高凈值人士境外投資的動(dòng)因更加多元，已從分散風(fēng)險(xiǎn)、全球資產(chǎn)配置發(fā)展到主動(dòng)尋求海外收益。”王菁說(shuō)，此前高凈值人群境外投資主要由海外家庭成員生活需求拉動(dòng)，其理財(cái)目標(biāo)較保守，對(duì)海外市場(chǎng)信息了解有限。隨著人民幣國(guó)際化進(jìn)程加快、資本項(xiàng)目可兌換推進(jìn)，其投資需求開(kāi)始向多區(qū)域、多幣種、多形式的跨境多元化配置轉(zhuǎn)變。

“國(guó)內(nèi)客戶‘走出去’的趨勢(shì)剛開(kāi)始，并且還會(huì)延續(xù)。”德意志銀行私人銀行部總經(jīng)理黃凡認(rèn)為，從國(guó)際私人銀行市場(chǎng)發(fā)展情況看，美國(guó)、歐洲等國(guó)家和地區(qū)的高凈值人群，其在國(guó)際市場(chǎng)的資產(chǎn)配置占到個(gè)人全部資產(chǎn)配置的30%以上，這意味著國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)仍有很大發(fā)展空間。

加快開(kāi)拓海外市場(chǎng)

高凈值人群逐漸旺盛的海外投資需求促使中資銀行私人銀行加大對(duì)境外市場(chǎng)的“研修”力度，其中，最主要的方式是“自建”以及“借船出海”。

所謂“自建”，是指中資銀行借助其在海外的分支機(jī)構(gòu)，打造全球私人銀行服務(wù)體系。招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年，招行將在新加坡、紐約、盧森堡開(kāi)立私人銀行中心，與去年8月通過(guò)永隆銀行在香港成立的境外私人銀行中心一起，共同組成全球私人銀行財(cái)富平臺(tái)。

然而，值得注意的是，由于市場(chǎng)環(huán)境、產(chǎn)品體系、監(jiān)管政策等諸多差異，中資銀行私人銀行的境外市場(chǎng)拓展絕非坦途。由此，與外資機(jī)構(gòu)合作的“借船出海”模式成為一種選擇。

“外資銀行的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)海外市場(chǎng)熟悉，服務(wù)平臺(tái)相對(duì)完善，但劣勢(shì)在于對(duì)國(guó)內(nèi)客戶的熟悉度不高，需要時(shí)間成本去獲取客戶信任。”黃凡認(rèn)為，私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)信息的私密性要求較高，中資銀行具有與境內(nèi)客戶黏度高的優(yōu)勢(shì)，雙方可以互補(bǔ)合作，共搭跨境服務(wù)平臺(tái)。

據(jù)了解，目前，農(nóng)行已與加拿大蒙特利爾銀行推出私人銀行跨境金融服務(wù)，平安銀行與施羅德、美盛集團(tuán)合作為客戶開(kāi)發(fā)全球投資產(chǎn)品，興業(yè)銀行也已與瑞士隆奧銀行達(dá)成私人銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議。

業(yè)內(nèi)人士指出，在對(duì)境外市場(chǎng)“研修”的過(guò)程中，中資私人銀行應(yīng)注意與外資私人銀行形成差異化優(yōu)勢(shì)，一方面，加大海外人才、系統(tǒng)、產(chǎn)品、服務(wù)的戰(zhàn)略性投入；另一方面，充分挖掘自身在境內(nèi)強(qiáng)大的客戶基礎(chǔ)以及語(yǔ)言文化親近感等優(yōu)勢(shì)，積極與本行的公司業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，避免“單槍匹馬”。(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者郭子源)