唐寧：未來5-15年互聯(lián)網(wǎng)金融在中國有巨大市場(chǎng)

鳳凰財(cái)經(jīng)訊“2015清華五道口全球金融論壇”5月23日-24日在北京舉行。宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧先生在次日的“互聯(lián)網(wǎng)金融新趨勢(shì)”分論壇上表示，未來5-15年內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國有巨大的市場(chǎng)。

以下為嘉賓發(fā)言實(shí)錄：

唐寧：

非常高興有這樣一個(gè)機(jī)會(huì)向大家匯報(bào)交流，剛才我注意到跟我坐在一起的幾位嘉賓都是老熟人，而且也是為中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展做出了突出貢獻(xiàn)的幾位。周煒和李豐作為我和宜信的投資人來講，在企業(yè)發(fā)展的各個(gè)階段都起到了非常重要的作用。我也不知道那個(gè)時(shí)候他們做P2P投資的時(shí)候知道不知道我們做些什么，早年的時(shí)候解釋這個(gè)模式，人家問我，你們是銀行嗎？我說不是，還沒等我說是什么呢，他就走了。

2006年我們開始創(chuàng)業(yè)的時(shí)候，中國當(dāng)時(shí)不是用P2P，我們不知道英國、美國那時(shí)候也有這樣一個(gè)模式，其實(shí)用的是很土的一個(gè)中國詞匯，叫個(gè)人對(duì)個(gè)人，來描述這種關(guān)系。后來才知道國際上也有這個(gè)模式，把它舶過來叫P2P。

我之前做早期投資，投的一些企業(yè)之后也和凱鵬華盈創(chuàng)投基金、IDG合作過，之前是老熟人，大家看信用關(guān)系、熟人關(guān)系來講，還是挺管用的。后來我做宜信的時(shí)候，大家就基于這樣一個(gè)關(guān)系，跟我們一起鬧革命了。

馮總當(dāng)時(shí)沒有投我們?cè)颍褪钱?dāng)時(shí)看不懂比特幣，沒有做比特幣，所以沒投，他只投比特幣，看看以后有沒有機(jī)會(huì)一起合作。

我當(dāng)時(shí)做早期投資的時(shí)候，其中很好的合作伙伴就是一會(huì)兒和大家分享的億美創(chuàng)始人馮軍?；ヂ?lián)網(wǎng)金融很有挑戰(zhàn)，如果僅僅依靠虛擬體系信息很容易犯錯(cuò)誤，還是要實(shí)打?qū)嵉娜纯矗忻鎸?duì)面的交流。

過去九年我們?cè)谥袊鴮?shí)踐互聯(lián)網(wǎng)金融有一個(gè)突出的感受和結(jié)論，中國互聯(lián)網(wǎng)金融成功范式是線上線下相結(jié)合的理解。

說到廖院長，是中國互聯(lián)網(wǎng)金融早期對(duì)于好的模式、好的方向有獨(dú)有的眼光和判斷，他最早把P2P模式和宜信介紹到教學(xué)科研的專家。我最早清華經(jīng)管學(xué)院介紹宜信模式的時(shí)候，是唇槍舌劍，跟EMBA同學(xué)們來講。經(jīng)過9年的不懈努力，P2P也成為互聯(lián)網(wǎng)金融重要的組成部分，推動(dòng)普惠金融的發(fā)展。

論壇這個(gè)環(huán)節(jié)主要是談互聯(lián)網(wǎng)可持續(xù)發(fā)展。談一個(gè)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，主要看它的服務(wù)對(duì)象，它滿足什么樣的需求，前世當(dāng)年P(guān)2P在中國之所以誕生，就是由于有需求沒有被滿足。那時(shí)候最早的一個(gè)需求是我投資的一家做IT就業(yè)培訓(xùn)、職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，它的學(xué)生缺幾千、一萬的學(xué)費(fèi)，這樣大學(xué)畢業(yè)生找不到工作，所以就要上職業(yè)培訓(xùn)、就業(yè)培訓(xùn)，他們交不起錢，四年大學(xué)已經(jīng)把家里的錢花光了，他們說能不能邊培訓(xùn)邊付款，或者先培訓(xùn)后付款，憑借我的信用獲得改變自己命運(yùn)的機(jī)會(huì)。我作為公司天使投資人，就自告奮勇去解決這個(gè)問題。我和李豐一樣早期都是新東方的老師，我當(dāng)時(shí)帶了一年多清華和人大同學(xué)，投了這家機(jī)構(gòu)有當(dāng)時(shí)100多位同學(xué)有這個(gè)需求，于是我就找，凡是在網(wǎng)站上和小冊(cè)子上寫自己做創(chuàng)新的銀行，內(nèi)資、外資的，找了個(gè)遍，我說這里有一群學(xué)生，他們大學(xué)畢業(yè)之后還愿意再學(xué)9個(gè)月、1年，愿意找到更好的工作，愿意做更好的自己，他們找到更好的工作之后，腰包更鼓了，就有更好的還款能力，有良好的意愿，良好的能力，就有良好的信用。我剛到美國大學(xué)，就有一堆信用卡想發(fā)給我，在你眼皮子下可以服務(wù)的人，你要不要服務(wù)一下呢？他們說NO，因?yàn)橹袊髮W(xué)畢業(yè)生沒有信用，不靠譜，我就給他們解釋，甚至那家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)說我們擔(dān)保一下吧，金融機(jī)構(gòu)說，你們更不靠譜，你們就是個(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，晚上一關(guān)門，就是一大堆計(jì)算機(jī)，你們有什么，房子都是你們租的，你們什么都沒有？我說怎么辦呢？既然機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不可以，我以身試法，個(gè)人對(duì)個(gè)人，我就是這個(gè)P2P一邊第一個(gè)P，我就拿自己的錢借給這100多個(gè)學(xué)生，信用教育、信用評(píng)估做在前面，如果你誠信守信，將有更大的額度給你。神奇的事兒發(fā)生了，所有同學(xué)都還款了，這樣一個(gè)模式就逐漸做起來了。

2014年在宜信P2P平臺(tái)之上，我們一共促成了100億美元左右的借貸，600多億人民幣。我們主要的目標(biāo)對(duì)象除了大學(xué)生之外，還有小微企業(yè)主、工薪階層、農(nóng)村農(nóng)戶。這樣的需求在未來的5年、10年、15年，甚至更長時(shí)間都存在。中國有6000萬小微企業(yè)主，有幾億農(nóng)戶。在農(nóng)村講產(chǎn)業(yè)化、機(jī)遇化，農(nóng)戶想二三十萬買農(nóng)機(jī)具根本買不起來，我們有一個(gè)小微租賃的方式，把拖拉機(jī)、烘干塔租給他，安裝傳感器，不僅知道它在哪里，還有功能知道烘干多少農(nóng)作物，通過大數(shù)據(jù)可以實(shí)時(shí)做風(fēng)控，線上的小微把數(shù)據(jù)分享，大數(shù)據(jù)體系中找到客戶對(duì)商家的評(píng)論。線下的商家怎么辦呢？我們給他們?cè)破脚_(tái)各種工具，人力資源的培訓(xùn)，還有財(cái)務(wù)等等小工具，他們用起來之后積累了大量數(shù)據(jù)，以后我們可以服務(wù)于他們。這樣6000萬小微企業(yè)主，幾億貧困農(nóng)戶，代表了萬億市場(chǎng)規(guī)模，而且需要用各種高科技來滿足。所以我們說未來5年、10年、15年，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國應(yīng)該有巨大的市場(chǎng)。

最終我有一個(gè)夢(mèng)想，互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)詞會(huì)消失，因?yàn)樗鼤?huì)和金融很好的融合，成為金融的一部分，到那個(gè)時(shí)候我們就可以說通過理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新，技術(shù)創(chuàng)新，我們利用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)、大數(shù)據(jù)讓金融變得更美好，好的金融已經(jīng)到了中國，互聯(lián)網(wǎng)金融就消失了，謝謝大家。