建行副行長(zhǎng)：中國(guó)銀行業(yè)至少面臨著四大變化

中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)楊文升

鳳凰財(cái)經(jīng)訊 “2015清華五道口全球金融論壇”5月23日-24日在北京舉行。中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)楊文升發(fā)言時(shí)稱，中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境發(fā)生了很大的變化，銀行受到了強(qiáng)烈地沖擊，正在積極轉(zhuǎn)型。

楊文升表示，銀行業(yè)至少面臨著四個(gè)方面大的變化：一是，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)；二是，利率市場(chǎng)化到來(lái)；三是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和思維沖擊；四是“走出去”國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略。

楊文升稱，這些變化給銀行業(yè)利潤(rùn)和發(fā)展定位產(chǎn)生了巨大影響。

以下為嘉賓發(fā)言實(shí)錄：

楊文升：各位來(lái)賓，各位老師，各位校友，大家下午好！非常高興參加清華五道口金融論壇，交流溝通有關(guān)銀行業(yè)變革和思考。

這兩年銀行業(yè)變革是很熱的話題，銀行業(yè)的發(fā)展環(huán)境很大的變化，銀行業(yè)發(fā)展受到強(qiáng)烈沖擊。銀行的人現(xiàn)在很少有誰(shuí)研究討論是不是要變革了，變革的意義在哪里，銀行更多的是在研究如何應(yīng)對(duì)這些變化，如何及時(shí)轉(zhuǎn)型，而且已經(jīng)開始行動(dòng)了。事實(shí)上現(xiàn)在講變革，銀行已經(jīng)在變革的路上。

銀行業(yè)發(fā)展至少面臨著四個(gè)方面大的變化：

第一，中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)。

第二，利率市場(chǎng)化已經(jīng)到來(lái)。

第三，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和思維對(duì)銀行傳統(tǒng)商業(yè)模式的改變。

第四，以“一帶一路”和亞投行設(shè)立為標(biāo)志的“走出去”國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)對(duì)銀行的影響很大，首先它的增長(zhǎng)速度從兩位數(shù)以上的高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向7%左右中高速增長(zhǎng)。大家不要小看數(shù)字的下降，對(duì)銀行來(lái)講，一方面意味著傳統(tǒng)靠規(guī)模擴(kuò)張的商業(yè)模式走不通了，過(guò)去大家知道，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的快，貸款增加的快，資本充實(shí)也有條件，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)不行了，這個(gè)模式走不通了，要求你必須走內(nèi)涵式發(fā)展道路，速度下降，過(guò)剩產(chǎn)能的矛盾更突出了，風(fēng)險(xiǎn)暴露，壓力加大，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)也是一個(gè)非常嚴(yán)峻的考驗(yàn)。另一方面經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力的轉(zhuǎn)變對(duì)銀行來(lái)講也是一個(gè)考驗(yàn)。

銀行去對(duì)傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)的行業(yè)有一定的經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)在傳統(tǒng)行業(yè)增長(zhǎng)速度下來(lái)了，增長(zhǎng)動(dòng)力要靠新的行業(yè)、新的產(chǎn)業(yè)新興業(yè)態(tài)。銀行對(duì)新的產(chǎn)業(yè)和新興業(yè)態(tài)沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)。對(duì)銀行來(lái)講，一方面要跟上經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐，你不跟上，你的增長(zhǎng)就沒(méi)有動(dòng)力了，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)靠新的增長(zhǎng)點(diǎn)，你不跟上沒(méi)有動(dòng)力，另一方面它也要研究，研究這些新業(yè)態(tài)的商業(yè)模式、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，以便能夠?yàn)檫@些新業(yè)態(tài)提供好金融服務(wù)，同時(shí)也把控好風(fēng)險(xiǎn)。這的確不是一個(gè)簡(jiǎn)單的話題，即便剛才說(shuō)到的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，實(shí)際上也在發(fā)生變化。我們知道上周“制造業(yè)2025”也出臺(tái)了，實(shí)際上互聯(lián)網(wǎng)+將改變大部分傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的商業(yè)模式，實(shí)際上即便對(duì)銀行有經(jīng)驗(yàn)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，它的服務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制也同樣對(duì)它提出新的要求。

5月10號(hào)利率政策的調(diào)整，實(shí)際上已經(jīng)宣布利率市場(chǎng)化到來(lái)了，不用等上限放開了。因?yàn)樯弦淮卫收{(diào)整上限上浮到30%的時(shí)候，大家能注意到，還有相當(dāng)一部分銀行也是一浮到頂，這次到1.5，你們能看到幾家銀行真正同時(shí)一浮到頂，我看到的極少。事實(shí)上1.5倍只是一個(gè)形式，上限已經(jīng)打開了。

利率市場(chǎng)化給銀行帶來(lái)直接影響，大家非常清楚，利差一定是收窄了，我們看這幾次不對(duì)稱降息不講了，即便是對(duì)稱降息，同樣降低25個(gè)點(diǎn)，大家會(huì)看到貸款利率基本上是照著25個(gè)點(diǎn)來(lái)的，沒(méi)人跟你談，原來(lái)談基準(zhǔn)利率降息，還跟你說(shuō)基準(zhǔn)利率怎么調(diào)，沒(méi)有了，還是基準(zhǔn)利率，存款不是這樣了，存款跟你談，利差一定是收窄。關(guān)鍵是現(xiàn)在銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)加劇了利差收窄，銀行相當(dāng)一部分資產(chǎn)是有政府信用的，或者是擔(dān)保很好的。這部分資產(chǎn)利率市場(chǎng)化之后價(jià)格會(huì)一直往下走，負(fù)債成本往上升，利差趨勢(shì)至少在一段時(shí)間內(nèi)還是收窄的趨勢(shì)。

剛才講到速度下來(lái)了，利差又收窄了，可見傳統(tǒng)銀行盈利模式撐不住了，今年一季度的情況幾個(gè)行的利潤(rùn)沒(méi)有超過(guò)2%，利潤(rùn)增長(zhǎng)做到百分之一點(diǎn)幾也很不容易了?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)和思維對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)模式影響不多說(shuō)了，這個(gè)事兒熱議一年多了，大家都清楚，大家都是專家。中國(guó)經(jīng)濟(jì)走出去發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)銀行業(yè)是一個(gè)很好的發(fā)展機(jī)遇，過(guò)去經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)三駕馬車投資考慮主要是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，傳統(tǒng)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)基本飽和，全球仍有需要比較優(yōu)勢(shì)，無(wú)論是技術(shù)水平還是價(jià)格。高鐵價(jià)格比歐美成本至少低1/3，我們還是有這個(gè)優(yōu)勢(shì)，產(chǎn)能輸出使產(chǎn)能結(jié)構(gòu)優(yōu)化，對(duì)政府也是有利了。許多國(guó)內(nèi)過(guò)剩產(chǎn)業(yè)在全球看，實(shí)際并不過(guò)剩，中國(guó)放在全球考慮投資，潛力還是很大的，銀行也要及時(shí)做布局，融資、交易、評(píng)估等等做好相應(yīng)的服務(wù)，

面臨這些變化如何作出改變，上面講到這些變化，實(shí)際上機(jī)遇和挑戰(zhàn)都是共存的。事實(shí)上這種變化為銀行業(yè)各家銀行重新劃定了一條起跑線，大家通過(guò)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，建立新的商業(yè)模式提升自己的競(jìng)爭(zhēng)力和競(jìng)爭(zhēng)地位，無(wú)論怎么改革創(chuàng)新、變革創(chuàng)新，對(duì)銀行業(yè)來(lái)講三條主線一定清楚。一是立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這是根本的，是銀行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，離開服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)談銀行的發(fā)展是無(wú)源之水，難以持續(xù)，短期會(huì)吹出一個(gè)打泡，然后滅掉。二是真正以客戶為中心，我們講了20年了，做的并不理想。舉例，我最近在網(wǎng)上看到一個(gè)例子，小企業(yè)客戶在銀行貸款1000萬(wàn)，銀行給它一個(gè)方案安排，我給你2000萬(wàn)，你把1000萬(wàn)存到我這兒，這樣我的存款增加了，貸款也增加了，貸款利息拿出來(lái)做中間業(yè)務(wù)收入，大家看看這個(gè)企業(yè)客戶的感受。三是用互聯(lián)網(wǎng)思維對(duì)銀行進(jìn)行再造，很多人說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)要建立直銷銀行，總理提出互聯(lián)網(wǎng)+的理念很準(zhǔn)確，銀行也是這樣，我們真正需要做的是互聯(lián)網(wǎng)思維對(duì)傳統(tǒng)銀行進(jìn)行再造，而不是再造一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)銀行。

我先說(shuō)到這兒。謝謝各位。