微眾銀行董事長：銀行只能做金融服務(wù)平臺(tái)背后支持者

鳳凰財(cái)經(jīng)訊 “2015清華五道口全球金融論壇”5月23日-24日在北京舉行。微眾銀行董事長兼首席執(zhí)行官顧敏發(fā)言時(shí)稱，互聯(lián)網(wǎng)金融未來趨勢非常明顯，從食住行領(lǐng)域到窄的領(lǐng)域，通過一個(gè)強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)連接服務(wù)提供商和個(gè)人消費(fèi)者，將是一個(gè)非常主導(dǎo)性的模式。

顧敏認(rèn)為，兩三年后，說不定中國有兩三億人在扮演著多個(gè)角色，可能同時(shí)是一個(gè)消費(fèi)者，同時(shí)也是一個(gè)小的經(jīng)營者，創(chuàng)業(yè)門檻無比低。

顧敏表示，銀行尤其是中小銀行如何應(yīng)對(duì)這樣的服務(wù)生態(tài)圈，這是一個(gè)很大的命題，這會(huì)涉及到戰(zhàn)略層面、機(jī)制層面、執(zhí)行層面。銀行只能做這些金融服務(wù)平臺(tái)后面背后默默無聞的支持者。

以下為嘉賓發(fā)言實(shí)錄：

顧敏：今天下午這個(gè)論壇的組合很有意思，全世界最大的銀行之一，中小銀行，全股份制銀行CEO，加上我們一家盡量把自己不當(dāng)成銀行，但是頂著銀行帽子的銀行。接下來我從一個(gè)相對(duì)比較微觀、局部的角度看看銀行到底會(huì)怎樣改變。

這個(gè)題目我想了很長時(shí)間，新實(shí)體經(jīng)濟(jì)和新金融生態(tài)。過去幾年有一個(gè)非常明顯的趨勢，在現(xiàn)在大大小小服務(wù)業(yè)里面慢慢出現(xiàn)一些垂直的平臺(tái)，在座有很多同學(xué)或者年輕人非常熟悉，甚至應(yīng)該比我還熟悉。我們很明顯的看到食住行過去兩三年都很熱鬧，之后衍生一大堆通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)直接連接個(gè)人服務(wù)提供商和個(gè)人消費(fèi)者這樣一種新的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。以前消費(fèi)者買東西或者接受服務(wù)的時(shí)候，首先要選店，最近一兩年的趨勢直接選人。因此在這種情況下，未來這個(gè)趨勢是會(huì)非常明顯，我們從食住行領(lǐng)域到窄的領(lǐng)域，找阿姨有專業(yè)的平臺(tái)，美甲有專業(yè)的平臺(tái)，未來找按摩，在墻上釘釘子也有專人服務(wù)你，通過一個(gè)強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)連接服務(wù)提供商和個(gè)人消費(fèi)者，將是一個(gè)非常主導(dǎo)性的模式。

這種情況下，未來會(huì)看到許多的小型服務(wù)商，這些服務(wù)商包括各種各樣的人。我個(gè)人相信兩三年后，說不定中國有兩三億人在扮演著多個(gè)角色，可能同時(shí)是一個(gè)消費(fèi)者，同時(shí)也是一個(gè)小的經(jīng)營者，創(chuàng)業(yè)門檻無比低。

這樣一個(gè)經(jīng)濟(jì)形態(tài)在今天中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)里面還是占非常小的比例，但是增長非常迅速，我們預(yù)見將來這是非常有主導(dǎo)性的。

坦率來講，這樣一個(gè)改變來說，對(duì)銀行業(yè)來說是不是好事兒，還在看。金融需求完全不一樣，業(yè)務(wù)發(fā)展過程中碰到很多這樣的平臺(tái)，實(shí)際上在整個(gè)新的體系里面，這些配套已經(jīng)不是他們需要的金融服務(wù)，而是他們想要提供的金融服務(wù)。

我們看一下這樣的平臺(tái)。大家可以很明顯的感覺到這些平臺(tái)，像美團(tuán)、滴滴，他們沒有在主營業(yè)務(wù)里面收費(fèi)，甚至補(bǔ)貼上下游。他們很自然想構(gòu)建一個(gè)支付體系，讓業(yè)務(wù)閉環(huán)，并且嘗試用金融變現(xiàn)所建立和累計(jì)起來的客戶和數(shù)據(jù)優(yōu)勢。甚至觀察到有些趨勢直接把金融服務(wù)整合到服務(wù)當(dāng)中變成自身服務(wù)。銀行要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的時(shí)候，命題是反的，這些平臺(tái)要提供金融服務(wù)，而不是要享受金融服務(wù)。從這些平臺(tái)所服務(wù)的服務(wù)者、創(chuàng)業(yè)者或者微型企業(yè)來看，要服務(wù)很多人，對(duì)于銀行業(yè)來說離開了這個(gè)平臺(tái)，找不到這些人，這些人有很多的角色。我們現(xiàn)在觀察一個(gè)明顯的趨勢，一個(gè)人有全職工作，上下班期間也是一個(gè)優(yōu)步（Uber）的服務(wù)商，開了不錯(cuò)的車。他喜歡吃辣椒，自制辣椒朋友圈里賣。生孩子的時(shí)候使用某一個(gè)保健品，變成這個(gè)保健品的微商，很難定義這個(gè)人是什么角色。這個(gè)趨勢很明顯，中國兩三年以后會(huì)有兩三億人做這樣的事情，銀行怎么服務(wù)他們。

便利的角度來講，消費(fèi)者越來越難伺候，這些平臺(tái)服務(wù)水平都非常好。老一代消費(fèi)者心目中買東西和金融服務(wù)是兩件事，現(xiàn)在越來越明顯這兩個(gè)是一件事情。從獲得消費(fèi)，獲得優(yōu)惠到支付，分享社交行為，這是一個(gè)閉環(huán)整合模式，單獨(dú)靠一個(gè)銀行也很難服務(wù)他。

在這樣一個(gè)新的平臺(tái)主導(dǎo)垂直領(lǐng)域頻繁發(fā)生逐步變成有影響力甚至主導(dǎo)地位之后，整個(gè)金融如何能夠有效服務(wù)這一整個(gè)體系，這是一個(gè)巨大的體系，將是一個(gè)完全不同的游戲。事實(shí)上最合理的就是這些平臺(tái)提供金融服務(wù)。

有一些說法，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融太熱了，該做不該做的都來了，或許跟風(fēng)是一部分，你成為這樣的平臺(tái)，有足夠的資源介入金融服務(wù)，也有足夠的動(dòng)力介入金融服務(wù)。我認(rèn)為占據(jù)主導(dǎo)地位提供金融服務(wù)就應(yīng)該是這些平臺(tái)。那銀行到底扮演什么角色，銀行是否能夠接受這些平臺(tái)有非常強(qiáng)勢介入提供金融服務(wù)，用它自己的品牌，但是可能背后是銀行，由它占據(jù)消費(fèi)者的腦袋和心靈，銀行只是背后默默無聞的支持者。與此同時(shí)絕大部分利益可能被這些平臺(tái)占據(jù)。這個(gè)趨勢是很難避免的。這個(gè)角度上來說，銀行尤其是中小銀行如何應(yīng)對(duì)這樣的服務(wù)生態(tài)圈，這是一個(gè)很大的命題，這會(huì)涉及到戰(zhàn)略層面、機(jī)制層面、執(zhí)行層面。

難得在這里有機(jī)會(huì)講，我做一個(gè)小廣告。微眾銀行是做什么事情的，廖院長說看好我們，假如我們堅(jiān)持不開網(wǎng)點(diǎn)，沒有銷售人員。我補(bǔ)充說，你應(yīng)該更加看好我們，我們不僅沒有網(wǎng)點(diǎn)，還要變成沒有客戶，沒有貸款，沒有存款的銀行。我們互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代應(yīng)該做的是連接的平臺(tái)，嘗試連接我們服務(wù)的個(gè)人和微型企業(yè)用戶，以及合作的金融機(jī)構(gòu)、金融企業(yè)，把能力輸出給他們，幫助他們用自身的數(shù)據(jù)、跟客戶接觸的場景、客戶自身的基礎(chǔ)提供更好的金融服務(wù)。

我就講到這兒。