平安車險(xiǎn)出險(xiǎn)5次就拒保 霸王條款還是潛規(guī)則

由于上一年度出險(xiǎn)5次，如果續(xù)保需同意十多項(xiàng)苛刻的附加條款，保險(xiǎn)員認(rèn)為不劃算建議她不要購買。

紅網(wǎng)長沙3月12日訊（時(shí)刻新聞?dòng)浾邚執(zhí)恚╅L沙市民張女士為愛車購買的平安車險(xiǎn)下個(gè)月即將到期，當(dāng)她到4S店準(zhǔn)備續(xù)保時(shí)卻被告知，由于上一年度出險(xiǎn)5次，如果續(xù)保需同意十多項(xiàng)苛刻的附加條款，保險(xiǎn)員認(rèn)為不劃算建議她不要購買。被平安車險(xiǎn)變相拒保的張女士隨后聯(lián)系了長沙多家主流車險(xiǎn)公司，均被告知由于出險(xiǎn)次數(shù)大于等于5次不予承保。這究竟是保險(xiǎn)業(yè)的“霸王條款”，還是車險(xiǎn)公司自主選擇客戶的權(quán)利？又是一年315，紅網(wǎng)財(cái)富和您策策車險(xiǎn)的那些煩心事兒。

市民：遭遇“霸王條款”出險(xiǎn)5次被變相拒保

12日，時(shí)刻新聞?dòng)浾咦稍兞似桨曹囯U(xiǎn)的相關(guān)工作人員，在線客服王青告訴記者，一年內(nèi)出險(xiǎn)5次的話，續(xù)保價(jià)格會(huì)很高。而當(dāng)記者問到續(xù)保費(fèi)用具體多高時(shí)，該名客服含糊的回答“翻幾倍吧。”隨后，記者又咨詢了其他幾家保險(xiǎn)公司，與張女士描述的情況相同，各家公司的客服紛紛表示，政策規(guī)定上年賠款次數(shù)≥5次禁止承保。

對于保險(xiǎn)公司的答復(fù)，張女士表示了極大的不認(rèn)同。“國家規(guī)定出租車司機(jī)不能拒載，為什么出險(xiǎn)5次就拒保呢，我想知道拒保的依據(jù)何在。這難道不是保險(xiǎn)公司的“霸王條款”嗎？”在她看來，有的車子出一次事故就要賠償十多萬，而她上一年度雖然出險(xiǎn)5次，但賠償金額總計(jì)只有7000多元，并不算多。

業(yè)內(nèi)：商業(yè)險(xiǎn)雙方自愿保險(xiǎn)公司擁有自主選擇權(quán)

帶著以張女士為代表的許多車主的質(zhì)疑，記者采訪了長沙多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士。人保財(cái)險(xiǎn)湖南分公司車險(xiǎn)部總經(jīng)理郭建新認(rèn)為，車險(xiǎn)作為商業(yè)險(xiǎn)，是基于買賣雙方自愿的原則，反映雙方真實(shí)的意愿。同時(shí)，車險(xiǎn)還具有對違法違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管控的社會(huì)管理功能，對出險(xiǎn)車輛實(shí)施費(fèi)率浮動(dòng)是歐美發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)市場的通行做法。而隨著我國保險(xiǎn)匯率市場化改革，車險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)的定價(jià)規(guī)則也會(huì)更加合理。

而在華泰產(chǎn)險(xiǎn)湖南分公司車險(xiǎn)管理部經(jīng)理胡書明看來，對于商業(yè)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司具有自主權(quán)，不存在“拒保”這個(gè)說法，一般會(huì)在原保費(fèi)基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮。胡書明指出，車險(xiǎn)保費(fèi)的數(shù)額，主要與投?？蛻舻某鲭U(xiǎn)次數(shù)而不是賠償金額相關(guān)，在保險(xiǎn)公司的評估中，多次出險(xiǎn)客戶的駕駛水平和習(xí)慣多有問題，風(fēng)險(xiǎn)較高，所以多次出險(xiǎn)的客戶保費(fèi)一般會(huì)上浮40%左右。

在采訪中，兩位業(yè)內(nèi)人士均建議消費(fèi)者，對于刮擦等較小金額的事故，可自行解決的，盡量不要出險(xiǎn)。同時(shí)，在出險(xiǎn)3、4次以后，要及時(shí)進(jìn)行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理。

律師：雙方自主選擇同時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)保證車主知情權(quán)

湖南睿邦律師事務(wù)所執(zhí)行主任劉明律師表示，從法律上來說，車主與保險(xiǎn)公司是平等的民事主體，保險(xiǎn)公司有權(quán)針對交強(qiáng)險(xiǎn)以外的商業(yè)險(xiǎn)設(shè)定一定的門檻，比如出險(xiǎn)超過5次就拒保。但是保險(xiǎn)公司在制定這類限制消費(fèi)者權(quán)益的條款時(shí)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的規(guī)定，保障車主的知情權(quán)，如實(shí)告知車主有何種情形后會(huì)被拒保，如果沒有履行如實(shí)告知的義務(wù)，不僅侵犯了車主的知情權(quán)，此類條款也可能因此歸于無效。

湖南萬和聯(lián)合律師事務(wù)所副主任李志員律師則表示，商業(yè)險(xiǎn)基本上依賴市場調(diào)節(jié)，車主有投保權(quán)利，保險(xiǎn)公司也有承?；蚓鼙５臋?quán)利。因?yàn)槌鲭U(xiǎn)過多，保險(xiǎn)公司根據(jù)其經(jīng)營規(guī)則可以認(rèn)定為不良客戶，進(jìn)而作出不同意續(xù)保商業(yè)險(xiǎn)的決定。李志員認(rèn)為，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)提高駕駛技術(shù)，慎重駕駛，盡量避免事故的發(fā)生。對于一些損失不大的案件，可以在理賠前做銷案處理，以節(jié)省出險(xiǎn)理賠次數(shù)。

網(wǎng)友熱議：

網(wǎng)友“小勇哥”：典型的霸王條款。如果出五次險(xiǎn)就不為我的車投保了，那還要你保險(xiǎn)公司何用??？

網(wǎng)友“犇犇”：我覺得很合理，車險(xiǎn)不是社會(huì)保險(xiǎn)而是商業(yè)保險(xiǎn)，車險(xiǎn)企業(yè)會(huì)根據(jù)你的情況評估你的風(fēng)險(xiǎn)，如果車險(xiǎn)企業(yè)認(rèn)為你的保單風(fēng)險(xiǎn)過高，可以拒絕為你投保，這是一個(gè)雙向選擇的過程。

網(wǎng)友“我無你忘”：保險(xiǎn)法沒有規(guī)定出險(xiǎn)五次及以上不讓續(xù)保，這就是霸王條款啊，憑什么不讓續(xù)保呢。