賴小民：支持華融湘江銀行等有條件的城商行跨區(qū)域經(jīng)營的建議

一、背景和問題

長江是全球最大的內(nèi)河貨運(yùn)水道，在我國國土空間開發(fā)和區(qū)域發(fā)展總體格局中占據(jù)著重要地位。2014年政府工作報(bào)告提出要“依托黃金水道，建設(shè)長江經(jīng)濟(jì)帶”。4月25日，習(xí)近平總書記主持中共中央政治局會(huì)議，提出要推動(dòng)長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展；4月28日，李克強(qiáng)總理在重慶召開11省市座談會(huì)，研究依托黃金水道建設(shè)長江經(jīng)濟(jì)帶；6月11日國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，部署抓好綜合立體交通走廊建設(shè)；9月25日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于依托黃金水道推動(dòng)長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出了建設(shè)綜合立體交通走廊、創(chuàng)新區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展體制機(jī)制等七項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，隨后中央有關(guān)部委和相關(guān)省市陸續(xù)出臺了一批新政策和新規(guī)劃。12月9日中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出2015年重點(diǎn)實(shí)施“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶三大戰(zhàn)略。

長江經(jīng)濟(jì)帶包括上海、江蘇、浙江、安徽、江西、湖北、湖南、重慶、四川、云南和貴州9省2市，面積占全國的21%，人口和生產(chǎn)總值均超過全國的40%。長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)的重點(diǎn)是，通過改革開放和實(shí)施一批重大工程，讓長三角、長江中游城市群和成渝經(jīng)濟(jì)區(qū)三個(gè)板塊的產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施連接起來、要素流動(dòng)起來、市場統(tǒng)一起來，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)有序轉(zhuǎn)移銜接、優(yōu)化升級和新型城鎮(zhèn)集聚發(fā)展。

長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)對改善長江經(jīng)濟(jì)帶金融服務(wù)提出了新的要求。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，銀行業(yè)是我國金融業(yè)的主體，城市商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的重要構(gòu)成部分。截至2014年底，我國共有城市商業(yè)銀行133家，總資產(chǎn)超過18萬億元，占全部商業(yè)銀行資產(chǎn)總額的比重為13.8%，不良貸款率低于商業(yè)銀行平均水平。城市商業(yè)銀行有能力在促進(jìn)長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展方面發(fā)揮重要作用。

目前，金融在服務(wù)和促進(jìn)長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展方面還存在一些問題和不足。

一是長江經(jīng)濟(jì)帶經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融資源分配不均衡，不利于區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)一體化和協(xié)調(diào)發(fā)展。長江經(jīng)濟(jì)帶幅員遼闊，自東到西經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度階梯式下降，金融資源區(qū)域分布失衡程度較嚴(yán)重。2014年前三個(gè)季度，長江經(jīng)濟(jì)帶11省市社會(huì)融資總量5.21萬億元，其中7個(gè)省市社會(huì)融資總量在11省市中的占比低于10%，占比最高江蘇達(dá)到20.22%，占比最低的云南僅為4.65%。金融資源的分布不均衡是造成長江經(jīng)濟(jì)帶內(nèi)不同省市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異的重要原因之一。

二是長江經(jīng)濟(jì)帶內(nèi)部金融活躍度和競爭程度不充分，不利于更好地促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、要素流動(dòng)和市場統(tǒng)一。長江經(jīng)濟(jì)帶11省市均形成了以國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行以及區(qū)域性城市商業(yè)銀行為主的金融機(jī)構(gòu)體系。但相對于東部地區(qū)，中西部地區(qū)金融資源吸引和集聚能力有限，金融市場仍然存在區(qū)域分割現(xiàn)象，金融資源跨區(qū)域流動(dòng)仍然存在一些限制。促進(jìn)區(qū)域內(nèi)金融市場的統(tǒng)一，可以為構(gòu)建長江經(jīng)濟(jì)帶內(nèi)部相互支撐、良性互動(dòng)的格局提供強(qiáng)有力的支撐。

三是城市商業(yè)銀行在促進(jìn)長江經(jīng)濟(jì)帶跨區(qū)域資源配置方面的能力和效率受到了當(dāng)前銀行業(yè)分類監(jiān)管的極大限制。當(dāng)前的銀行業(yè)分類監(jiān)管將行政區(qū)劃作為限制城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營的主要依據(jù)。將經(jīng)營地域范圍限制適用于全部城市商業(yè)銀行并不符合商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)律和我國城市商業(yè)銀行發(fā)展實(shí)際。其一，是否進(jìn)行跨區(qū)域經(jīng)營是商業(yè)銀行的微觀決策，經(jīng)營地域范圍限制實(shí)際上是監(jiān)管部門在代替微觀主體進(jìn)行商業(yè)決策，削弱了市場對資源配置的有效性，不利于建立公平競爭的市場環(huán)境，不符合當(dāng)前市場化改革的方向。其二，城市商業(yè)銀行作為一個(gè)群體，其內(nèi)部分化和差異越來越顯著，而當(dāng)前的經(jīng)營地域范圍限制并沒有充分考慮這一點(diǎn)。近年來，城市商業(yè)銀行逐步探索了引戰(zhàn)、上市、重組、并購等不同的發(fā)展模式，部分城市商業(yè)銀行已經(jīng)達(dá)到，甚至超越了一些全國性股份制商業(yè)銀行的發(fā)展水平?，F(xiàn)有的監(jiān)管模式并沒有考慮這一實(shí)際，成為制約城市商業(yè)銀行跨區(qū)域跨行業(yè)調(diào)配資金的重要因素。

二、建議與理由

在推進(jìn)實(shí)施長江經(jīng)濟(jì)帶戰(zhàn)略的背景下，完善相關(guān)金融政策，支持區(qū)域內(nèi)具備資質(zhì)、符合條件的城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，支持區(qū)域內(nèi)城市商業(yè)銀行建立流動(dòng)性互助機(jī)制和業(yè)務(wù)合作機(jī)制，通過開放金融市場、促進(jìn)金融要素跨區(qū)域流動(dòng)，將區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的梯度差異轉(zhuǎn)化為發(fā)展動(dòng)力。支持華融湘江銀行在長江中游城市群率先試點(diǎn)跨區(qū)域經(jīng)營，發(fā)揮總部銀行的金融資源集聚擴(kuò)散作用以及金融資本推動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和要素流動(dòng)的綜合效應(yīng)，提升長江中游城市商業(yè)銀行的實(shí)力，促進(jìn)長江中游城市群更好地發(fā)揮“承東啟西”的作用，推動(dòng)長江經(jīng)濟(jì)帶戰(zhàn)略實(shí)施。

2010年10月，湖南引進(jìn)中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司（以下簡稱“中國華融”）作為戰(zhàn)略投資者，重組湖南原株洲、湘潭、衡陽、岳陽市商業(yè)銀行和邵陽市城市信用社，成立了華融湘江銀行。經(jīng)過四年多的發(fā)展，華融湘江銀行綜合實(shí)力不斷提升，有能力在服務(wù)長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)和國家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮更大的作用。

第一，湖南發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，積極參與長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)，為華融湘江銀行跨區(qū)域經(jīng)營試點(diǎn)奠定了戰(zhàn)略基礎(chǔ)。培育發(fā)展長江中游城市群是長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)的重要內(nèi)容?！兑庖姟分赋?，要促進(jìn)“武漢、長沙、南昌”三大中心城市之間的資源優(yōu)勢互補(bǔ)、產(chǎn)業(yè)分工協(xié)作、城市互動(dòng)合作，把長江中游城市群建設(shè)成為引領(lǐng)中部地區(qū)崛起的核心增長極和資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)示范區(qū)；要加快推進(jìn)環(huán)長株潭城市群建設(shè)，提升湘江新區(qū)和湘北湘南中心城市發(fā)展水平。財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)組建華融湘江銀行，既是國家支持湖南發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，建設(shè)“兩型社會(huì)”的重大舉措，也是湖南和中國華融主動(dòng)貫徹落實(shí)國家政策的體現(xiàn)。湖南將緊抓產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移和長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)的新機(jī)遇，加快形成發(fā)展新格局。這為華融湘江銀行突破區(qū)域限制、調(diào)配資源提供了機(jī)遇和基礎(chǔ)。

第二，銀行作為中國華融轉(zhuǎn)型改制后的發(fā)展主業(yè)，為華融湘江銀行跨區(qū)域經(jīng)營試點(diǎn)提供了政策依據(jù)。重組設(shè)立華融湘江銀行是國家支持中國華融改制轉(zhuǎn)型的重大舉措。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的中國華融轉(zhuǎn)型改制實(shí)施方案明確要求，中國華融要在繼續(xù)做好不良資產(chǎn)經(jīng)營處置工作的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)發(fā)展銀行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)，構(gòu)建市場化、專業(yè)化、多元化的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。中國華融嚴(yán)格按照國務(wù)院要求，在強(qiáng)勢回歸、做大做強(qiáng)不良資產(chǎn)經(jīng)營管理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，不斷鞏固提高銀行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)在整個(gè)集團(tuán)業(yè)務(wù)板塊中的地位。目前，中國華融是國內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大、實(shí)現(xiàn)利潤最多、股東回報(bào)最好、金融牌照最全、市場化程度最高、創(chuàng)新能力最強(qiáng)、發(fā)展后勁最足的資產(chǎn)管理公司，在全國設(shè)有33家分公司（營業(yè)部），擁有華融湘江銀行、華融租賃、華融信托等13家子公司，對外提供資產(chǎn)經(jīng)營管理、銀行、證券、信托、租賃、投資、基金、期貨、置業(yè)、財(cái)富管理等全牌照、多功能、一攬子綜合金融服務(wù)，初步發(fā)展成為國有大型金融控股集團(tuán)。2014年中國華融集團(tuán)實(shí)現(xiàn)撥備前利潤258億元，集團(tuán)總資產(chǎn)近6000億元。華融湘江銀行作為中國華融的重要銀行業(yè)務(wù)平臺，走出湖南、實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營，是中國華融拓展全國性業(yè)務(wù)、充分發(fā)揮“一體兩翼”綜合協(xié)同優(yōu)勢的需要，是進(jìn)一步貫徹落實(shí)國務(wù)院批準(zhǔn)的轉(zhuǎn)型改制實(shí)施方案和國家推進(jìn)金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略的需要。中國華融可以利用自身的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、牌照優(yōu)勢、專業(yè)優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢等為華融湘江銀行跨區(qū)域經(jīng)營提供強(qiáng)大的支持。

第三，華融湘江銀行跨區(qū)域經(jīng)營試點(diǎn)有利于提高華融湘江銀行自身可持續(xù)發(fā)展能力，并為深化銀行業(yè)體制改革積累寶貴經(jīng)驗(yàn)。逐步將跨區(qū)域經(jīng)營決策歸還給微觀主體，支持華融湘江銀行進(jìn)行跨區(qū)域經(jīng)營試點(diǎn)，與國家深化銀行業(yè)改革、完善監(jiān)管體系，促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)是一致的。目前華融湘江銀行已步入“改革、創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型、發(fā)展”新階段，走出湖南、融入我國經(jīng)濟(jì)大局已經(jīng)成為華融湘江銀行增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力的重要條件。華融湘江銀行跨區(qū)域經(jīng)營試點(diǎn)需要銀行業(yè)分類監(jiān)管的政策支持，同時(shí)華融湘江銀行的跨區(qū)域經(jīng)營實(shí)踐也可以為改革和完善銀行業(yè)分類監(jiān)管提供經(jīng)驗(yàn)。金融監(jiān)管需要與時(shí)俱進(jìn)，結(jié)合實(shí)際進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，以監(jiān)管促發(fā)展，以監(jiān)管求創(chuàng)新。華融湘江銀行屬于中小銀行，開展跨區(qū)域經(jīng)營試點(diǎn)符合風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。

第四，華融湘江銀行成立以來綜合實(shí)力不斷提升，積累了行之有效的管理經(jīng)驗(yàn)，具備跨區(qū)域發(fā)展的良好基礎(chǔ)和基本條件。華融湘江銀行立足湖南，按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營原則和發(fā)展規(guī)律，以先進(jìn)經(jīng)營管理理念為引領(lǐng)，不斷完善法人治理，推進(jìn)改革創(chuàng)新，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，保持了良好的發(fā)展態(tài)勢。截至2014年末，華融湘江銀行資產(chǎn)總額1769.50億元，是成立時(shí)的4.78倍；一般性存款1169.93億元，是成立時(shí)的4.34倍；累計(jì)實(shí)現(xiàn)利稅78.6億元；分支機(jī)構(gòu)全面覆蓋湖南省14個(gè)市州；不良貸款率0.79%，低于行業(yè)平均水平，監(jiān)管指標(biāo)全面達(dá)標(biāo)。實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營之后的華融湘江銀行可以依托其控股母公司中國華融的全金融牌照優(yōu)勢，為長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)提供綜合金融服務(wù)。

鑒于此，懇請國家有關(guān)部門根據(jù)國家深化經(jīng)濟(jì)金融體制改革和推進(jìn)長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)的需要，結(jié)合華融湘江銀行實(shí)際，支持華融湘江銀行率先在湖南省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)行跨區(qū)域經(jīng)營試點(diǎn)，支持服務(wù)長江經(jīng)濟(jì)帶戰(zhàn)略實(shí)施和湖南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。