賴小民：促進金融創(chuàng)新 支持京津冀區(qū)域協(xié)同發(fā)展的建議

一、背景

京津冀協(xié)同發(fā)展，是新形勢下提升和完善區(qū)域均衡發(fā)展體制機制創(chuàng)新的需要，是促進首都經(jīng)濟圈、環(huán)渤海經(jīng)濟區(qū)以及整個北方經(jīng)濟發(fā)展的重大國家戰(zhàn)略。目前國家層面的京津冀發(fā)展綱要已經(jīng)進入報審階段，明確了京、津、冀在協(xié)同發(fā)展中的定位及發(fā)展目標，但是發(fā)展綱要側重于對三地產(chǎn)業(yè)轉移的承接合作和交通、生態(tài)、產(chǎn)業(yè)三大領域的發(fā)展布局規(guī)劃，而對于金融協(xié)同發(fā)展尚未有明確的政策出臺。

金融環(huán)境建設是有效推進京津冀一體化的必要舉措。通過加快金融政策布局，引導金融機構加大創(chuàng)新，推動京津冀構建產(chǎn)融合作、風險可控、系統(tǒng)穩(wěn)定的金融機制，將有利于提升區(qū)域產(chǎn)業(yè)的融合度和匹配建設水平，加快三地的協(xié)同發(fā)展進程。京津冀區(qū)域總體金融資源豐富，2013年三地金融資產(chǎn)與地區(qū)生產(chǎn)總值之比達3.95，遠高于3.2的全國平均水平，領先優(yōu)勢明顯，尤其是京津兩地金融業(yè)較為發(fā)達，具有協(xié)同發(fā)展的基礎。近年來，京津冀三地也不斷推動區(qū)域金融合作，2012年，京冀簽署區(qū)域金融合作協(xié)議，圍繞要素市場、科技金融創(chuàng)新、信用體系建設、金融后臺服務基地、金融風險防范、金融綜合改革等九方面開展合作；2013年，津冀、京冀先后簽署《天津市河北省深化經(jīng)濟與社會發(fā)展合作框架協(xié)議》和《北京市河北省2013～2015年合作框架協(xié)議》，從政府層面提出了加強區(qū)域金融合作的相關措施。

二、金融支持京津冀區(qū)域協(xié)同發(fā)展存在的問題

從目前京津冀區(qū)域金融支持區(qū)域經(jīng)濟一體化發(fā)展情況來看,三個不同行政區(qū)的經(jīng)濟金融資源協(xié)調整合形勢不容樂觀，金融產(chǎn)業(yè)尚未形成整體布局和合力。

一是城市間在區(qū)域金融中的功能定位模糊。京津冀區(qū)域存在一定的金融市場分割，金融競爭大于金融合作，金融功能定位相似。特別是京津兩城市均表現(xiàn)出打造區(qū)域金融中心的戰(zhàn)略規(guī)劃，持續(xù)爭奪區(qū)域金融主導權和控制權，制約了京津冀地區(qū)經(jīng)濟金融一體化的協(xié)調發(fā)展。

二是三地金融政策落差不明顯，金融驅動產(chǎn)業(yè)疏解力度不強。京津冀三地金融政策同質化較強，傾向于構建“高精尖”的經(jīng)濟結構，對于“兩高一剩”行業(yè)準入都存在一定的限制。對不符合北京核心功能定位的中端產(chǎn)業(yè)，需對外疏解，而津冀地區(qū)雖然具有落地承接的比較優(yōu)勢，但是缺少相應引進政策，不能有效通過金融引導產(chǎn)業(yè)疏解。

三是異地銀企之間存在信息不對稱，影響承接地金融機構經(jīng)營決策。隨著北京相關產(chǎn)業(yè)向津冀地區(qū)疏解、整合和轉型調整，將會在當?shù)禺a(chǎn)生大量的新增金融服務需求。部分企業(yè)客戶在新落戶地經(jīng)營時間較短，承接區(qū)域的金融機構對其實際經(jīng)營情況和服務需求存在信息不對稱的問題，不利于轉移企業(yè)獲得融資支持和個性化的金融服務，會導致企業(yè)傾向于繼續(xù)依靠遷出地金融機構，既不利于區(qū)域金融服務結構優(yōu)化，也會增加轉移企業(yè)的經(jīng)營成本。

四是結算渠道不暢和金融創(chuàng)新滯后。結算手段與渠道是金融機構提高經(jīng)營效益、加快區(qū)域金融服務融合的關鍵問題。目前三地跨區(qū)結算時間較長，操作不夠便捷，渠道暢通程度不足，因此，迫切需要建立清算系統(tǒng)，統(tǒng)一結算。同時，在金融創(chuàng)新方面單打獨斗較多，協(xié)同合作較少，易陷入對局部市場的過度競爭困境。

三、關于構建推動京津冀區(qū)域協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略實施的金融服務體系的建議

（一）建議明確京津冀在金融創(chuàng)新發(fā)展體系中的定位

建議北京以優(yōu)化首都金融生態(tài)環(huán)境為依托，著力構建開放、包容的金融市場環(huán)境，提升首都金融業(yè)的行業(yè)競爭力、資本輻射力和創(chuàng)新引領力，充分發(fā)揮金融業(yè)對周邊地區(qū)的輻射帶動作用，積極對接津冀金融機構客戶轉移工作，推進三地金融業(yè)整體健康穩(wěn)定運行以及金融基礎設施領域互聯(lián)互通。

建議天津一方優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，增強對金融機構總部的吸引能力，疏解北京地區(qū)過剩金融資源，提升本地總部效應；另一方面，要鼓勵本地金融機構拓展業(yè)務范圍，帶動河北地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。作為北方地區(qū)經(jīng)濟中心，天津可積極優(yōu)化濱海新區(qū)、于家堡新區(qū)、中新生態(tài)城等已有的金融創(chuàng)新布局，依托政策優(yōu)勢與周邊地區(qū)的市場、技術和科研優(yōu)勢，著力打造金融創(chuàng)新試驗示范基地，進一步發(fā)揮對外金融合作和開放優(yōu)勢。

建議河北以承接金融服務和后臺支持基地為出發(fā)點，完善各類金融機構總部產(chǎn)品研發(fā)、客戶服務和數(shù)據(jù)備份中心等后臺機構的配套建設。在學習吸收京津兩地金融機構創(chuàng)新模式的基礎上，提升金融服務水平，開發(fā)滿足產(chǎn)業(yè)轉移需求的專業(yè)化金融產(chǎn)品，通過項目融資、并購貸款服務、擴大抵質押品范圍、商圈擔保等多種方式，積極滿足協(xié)同發(fā)展中的金融服務需求。

（二）深化京津冀區(qū)域金融協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略的具體建議

一是設立京津冀金融一體化綜合改革試驗區(qū)，推進區(qū)域多層次金融市場體系建設。金融支持京津冀一體化發(fā)展需要科學的頂層設計，建議積極探索金融協(xié)同發(fā)展的機制與平臺載體，必要時考慮建設京津冀金融一體化綜合改革試驗區(qū)。京津冀涉及三地四方，由中央政府有關部門支持，由京、津、冀三地共同參與的綜改試驗區(qū)，將會有力地推動京津冀一體化發(fā)展。建議定期召開有政府、金融、企業(yè)等部門參加的區(qū)域經(jīng)濟金融分析會,共同分析和決策區(qū)域經(jīng)濟金融一體化發(fā)展的大計,以促進區(qū)域金融經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展。

同時，加快完善區(qū)域多層次的金融市場體系，在引進銀行、證券、租賃、信托、保險等傳統(tǒng)金融機構的同時，鼓勵引入小貸公司、擔保公司、消費金融、財富管理中心、互聯(lián)網(wǎng)金融機構等企業(yè)，發(fā)展全國性多層次資本市場體系中的非上市公眾公司股權交易市場和投資基金市場，建立不同規(guī)模、風險偏好的融資渠道對接平臺，探索統(tǒng)一的抵押質押制度，必要時可以在政策性信貸資金、地方政府債券和產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金等方面給予特殊金融政策，提高京津冀乃至全國金融業(yè)的運營效率。

二是組建金融信息共享的合作平臺和區(qū)域清算系統(tǒng)。建立金融信息共享與披露制度,便于權威協(xié)調機構和相關參與金融機構了解區(qū)域經(jīng)濟金融整體運行狀況、綜觀全局、實現(xiàn)區(qū)域金融一體化,也有助于區(qū)內各類金融機構切實防范金融風險、提高區(qū)域決策能力。建議建立健全包括金融統(tǒng)計監(jiān)測管理系統(tǒng)信息、經(jīng)濟數(shù)據(jù)統(tǒng)計信息、銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)信息等在內的京津冀區(qū)域數(shù)據(jù)信息中心,由協(xié)調機構負責收集和對外披露。同時，針對區(qū)域特點構建三地清算系統(tǒng)，實現(xiàn)支付結算、異地存儲、信用擔保、融資租賃等業(yè)務同城化，在支持客戶跨區(qū)域匯劃資金的同時完善對跨區(qū)域資金流動的聯(lián)動監(jiān)管，夯實金融服務的基礎。

三是建立區(qū)域金融發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)基金引導體系。在京津冀發(fā)展綱要的基礎上，進一步細化區(qū)域金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，明確各類板塊金融機構發(fā)展創(chuàng)新導向，減少機構無序和同質競爭，強化區(qū)域系統(tǒng)風險防范。對于目前金融市場無法有效供給的公益性、基礎性戰(zhàn)略投融資項目，可以由京津冀三方政府出資組建共同發(fā)展基金，以一定的財政投入為基礎，采取“分紅政策優(yōu)惠+配套項目優(yōu)先競標”等方式，吸引并撬動社會資金投入，有效解決制約京津冀區(qū)域經(jīng)濟一體化發(fā)展中的薄弱地區(qū)和薄弱環(huán)節(jié)，促進京津冀地區(qū)間經(jīng)濟金融一體化發(fā)展。