P2P風(fēng)控警鐘長(zhǎng)鳴 紅嶺創(chuàng)投二度壞賬劫

紅嶺創(chuàng)投二度壞賬劫

繼2014年8月自曝1億元壞賬并承諾兜底后，2015年2月6日，紅嶺創(chuàng)投再度陷入壞賬風(fēng)波，此次涉及金額7000萬元，并承諾“仍將按期支付投資者本息”。

“1億元壞賬承諾兜底”之舉令紅嶺創(chuàng)投被投資者追捧，在隨后的幾個(gè)月里，紅嶺創(chuàng)投交易規(guī)?？焖僭黾?。在紅嶺創(chuàng)投的論壇中，不少投資者對(duì)紅嶺創(chuàng)投創(chuàng)始人周世平及其模式十分推崇。

本報(bào)記者了解到，此次紅嶺創(chuàng)投所曝壞賬源自投資者在論壇中質(zhì)疑安徽4號(hào)標(biāo)存在風(fēng)險(xiǎn)，隨即紅嶺創(chuàng)投對(duì)其進(jìn)行公開解釋并承認(rèn)壞賬風(fēng)險(xiǎn)。目前，很多網(wǎng)貸平臺(tái)以“商業(yè)機(jī)密”為由，很少對(duì)投資者公開平臺(tái)的不良數(shù)據(jù)。

面對(duì)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，不少網(wǎng)貸平臺(tái)加強(qiáng)了自身的風(fēng)控能力，不僅吸引從事銀行風(fēng)控人員的加盟，也與征信公司合作，不少P2P平臺(tái)接入央行征信中心旗下的上海資信網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)。

紅嶺創(chuàng)投再兜底

僅僅不到半年時(shí)間，紅嶺創(chuàng)投的大標(biāo)額壞賬再次顯露。

2月6日晚間，在紅嶺創(chuàng)投的官方論壇上，有網(wǎng)友發(fā)帖子質(zhì)疑安徽4號(hào)標(biāo)存在風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)帖透露稱，安徽4號(hào)標(biāo)的融資方或許是安徽森海園林景觀建設(shè)集團(tuán)有限公司（下稱森海園林），其項(xiàng)目擔(dān)保方為安徽文達(dá)集團(tuán)。但有消息稱安徽文達(dá)集團(tuán)已經(jīng)資金周轉(zhuǎn)困難，并有多個(gè)官司在身，而森海園林甚至已被合肥市中級(jí)人民法院列入全國(guó)失信被執(zhí)行人。據(jù)悉，安徽4號(hào)標(biāo)自2014年6月起在紅嶺創(chuàng)投申請(qǐng)融資，項(xiàng)目融資額為7000萬元。項(xiàng)目共發(fā)標(biāo)11期，1000萬5個(gè)月，1000萬11個(gè)月，5000萬18個(gè)月，自2014年6月12日起發(fā)標(biāo)。

帖子進(jìn)一步稱，“安徽文達(dá)集團(tuán)及法人代表謝春貴通過其本人和名下子公司的名義，以高于銀行利息向社會(huì)個(gè)人和企業(yè)、集團(tuán)內(nèi)部員工和親屬非法融資，而這些錢的借款公司或者擔(dān)保公司都是文達(dá)集團(tuán)名下的子公司等。”

論壇中另一用戶“挖掘機(jī)”發(fā)帖分析稱，安徽4號(hào)標(biāo)借款方是森海園林的可能性很大，公司介紹與安徽4號(hào)標(biāo)項(xiàng)目公告介紹相似匹配度很高。

“挖掘機(jī)”更稱，森海園林前董事長(zhǎng)是謝春國(guó)，即文達(dá)集團(tuán)謝春貴的兄弟，而且兩家公司有互相擔(dān)保的嫌疑。

2月7日零點(diǎn)左右，周世平發(fā)布信息安撫投資者“天塌不了，森海園林的情況早就在掌握中”，并稱，2014年森海園林的情況已經(jīng)在貸后管理中發(fā)現(xiàn)，因有資產(chǎn)抵押及擔(dān)保措施，該項(xiàng)目沒有終極風(fēng)險(xiǎn)。紅嶺創(chuàng)投總公司及安徽分公司資產(chǎn)保全部門已經(jīng)及時(shí)介入處理。

2月7日下午，紅嶺創(chuàng)投官網(wǎng)發(fā)布“關(guān)于森海園林借款情況的說明”公告，對(duì)此次壞賬事件回應(yīng)，并承諾“仍將按期支付投資者本息”。

公告顯示，森海園林于2014年6月申請(qǐng)借款7000萬元，擔(dān)保措施是森海園林100%股權(quán)質(zhì)押，實(shí)際控制人、股東及文達(dá)電子提供無限連帶擔(dān)保，文達(dá)學(xué)院以學(xué)費(fèi)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。貸款發(fā)放后，前三期借款人正常支付利息，2014年9月，文達(dá)學(xué)院開學(xué)季，安徽分公司按期上門貸后管理，及時(shí)提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，報(bào)告總部。

從公告可以看出，在僅僅借款3個(gè)月后，這筆借款就出現(xiàn)了問題。“僅從貸前考察審核的流程來看，這筆貸款肯定在過程中出現(xiàn)了一些疏忽，也可能是由其他主觀原因?qū)е隆?rdquo;一個(gè)銀行人士分析認(rèn)為。

公告稱，紅嶺創(chuàng)投向法院提出訴訟，申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，并于2014年10月查封借款人、擔(dān)保人名下房產(chǎn)合計(jì)37套，面積達(dá)到275192.7平方米。此案將于2015年5月21日開庭。

7000萬元壞賬曝出后，紅嶺創(chuàng)投又發(fā)布了3個(gè)大額標(biāo)的，其中有兩個(gè)大標(biāo)已開始發(fā)標(biāo)并募集到了一定資金，投資者并未受安徽4號(hào)標(biāo)影響。

另外，周世平在朋友圈發(fā)布，2月14日將有重大消息發(fā)布，且消息比較震撼。這或許涉及紅嶺創(chuàng)投的重組。

平臺(tái)紛紛加碼風(fēng)控

安徽4號(hào)標(biāo)于2014年9月發(fā)現(xiàn)問題，今年2月初被網(wǎng)友爆料，其余借款標(biāo)是否有壞賬還不得而知。不僅是紅嶺創(chuàng)投，其他的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)也是對(duì)自身不良規(guī)模三緘其口，常常以“商業(yè)機(jī)密”為由不向投資者以及市場(chǎng)公開。

一位P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，隨著2014年網(wǎng)貸平臺(tái)總體借貸規(guī)模的持續(xù)上漲，2015年面臨著經(jīng)濟(jì)下行壓力的加大，可能會(huì)出現(xiàn)更多的大額項(xiàng)目逾期或跑路，屆時(shí)，個(gè)別網(wǎng)貸平臺(tái)將會(huì)“爆雷”。

面對(duì)未知規(guī)模的不良，為了更好促進(jìn)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，網(wǎng)貸平臺(tái)也逐步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。

紅嶺創(chuàng)投安徽4號(hào)標(biāo)的公告中稱，隨著待收貸款規(guī)模的擴(kuò)大，出現(xiàn)一些不良貸款是正常的，目前紅嶺已經(jīng)建立一支專業(yè)的風(fēng)控隊(duì)伍，有完整的風(fēng)控制度和嚴(yán)格的操作流程。而紅嶺也已經(jīng)從商業(yè)銀行引進(jìn)了不少人才，不乏風(fēng)控高管。

其實(shí)，不少平臺(tái)在建立之初就已經(jīng)邀請(qǐng)?jiān)谏虡I(yè)銀行供職多年的銀行人士加盟并掌管風(fēng)控部門，而隨著網(wǎng)貸平臺(tái)的不斷擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)控制部門出身銀行系的職員也不斷增加，為平臺(tái)能夠較好地控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)打下了基礎(chǔ)。

一位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸歸口銀監(jiān)會(huì)普惠金融部監(jiān)管，無疑更加明確了P2P行業(yè)“小額化”、“普惠性”的發(fā)展方向，走“小而美”之路才能真正長(zhǎng)久。

除了在人員配置及標(biāo)的模式上下功夫之外，不少網(wǎng)貸平臺(tái)也積極地引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的信用評(píng)分系統(tǒng)，并進(jìn)行優(yōu)化，以使其更符合國(guó)內(nèi)的形式。例如有利網(wǎng)、宜信等都與美國(guó)費(fèi)埃哲合作。

在國(guó)內(nèi)信用缺失的境況下，也有不少網(wǎng)貸平臺(tái)積極地接入國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的商業(yè)征信機(jī)構(gòu)。鑫茂融信財(cái)富旗下的邦幫堂一位負(fù)責(zé)人認(rèn)為，風(fēng)控是決定一個(gè)P2P平臺(tái)發(fā)展的關(guān)鍵，而風(fēng)控的關(guān)鍵在于交易背后的征信體系。隨著金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的加劇，征信系統(tǒng)的建設(shè)在平臺(tái)風(fēng)控體系中占據(jù)越來越重要的地位。

一位銀行人士認(rèn)為，由于P2P網(wǎng)貸對(duì)接的是實(shí)體經(jīng)濟(jì)、房地產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)本身相對(duì)較高的領(lǐng)域，是否應(yīng)該像商業(yè)銀行適度提高對(duì)小微企業(yè)不良資產(chǎn)的容忍度值得研究。