解讀升級版老年人專屬意外險

老齡化日趨嚴(yán)重，如何加強(qiáng)老年人保障成為一大熱點話題。針對老年人風(fēng)險大、投保難等特點，北京地區(qū)曾于2013年底推出專屬保險產(chǎn)品提供意外保障，并于近日進(jìn)行升級換代，力爭2015年內(nèi)覆蓋老年人群達(dá)到75萬人。

新品覆蓋航意保障

2013版老年人專屬意外險主要針對特定區(qū)域、特定場所、特定活動所發(fā)生的意外事件作為保險責(zé)任，這大大限制了理賠范圍。在國壽北京分公司宣傳調(diào)研過程中，很多老年人都建議盡量放開各種限制。

因此，今年全新的三款升級版意外險產(chǎn)品亮相，有效解決多元化的保障需求，推出了A、B、C三款產(chǎn)品，每位老年人限投4份。

其中，A款產(chǎn)品保留了特定場所、特定活動和特定交通工具的限制，保險金額和保險費維持不變，并且在原有責(zé)任基礎(chǔ)上增加了30元/天的意外傷害住院護(hù)理津貼保障。據(jù)了解，2013版老年人專屬意外險主要包括老年人可享受優(yōu)惠和基本公共服務(wù)的各類場所。

此外，B款和C款產(chǎn)品均取消了對特定場所、特定活動和特定交通工具的限制，投保這兩款產(chǎn)品的老年人，在北京市域內(nèi)任何時間、任何地點、參加任何合法活動期間發(fā)生的意外事故，保險公司均承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。B、C兩款產(chǎn)品的意外身故和殘疾保險金額分別為2萬元和3萬元，意外傷害醫(yī)療保險金額分別為1000元和2000元，意外傷害住院護(hù)理津貼保險金額均為30元/天，保險費分別為30元/份和50元/份。此外，C款產(chǎn)品還特別增加了保障額度為20萬元的航空意外和10萬元的火車意外責(zé)任，并且不受北京市域的限制。

特定人群政府買單

老年人專屬意外險作為政府引導(dǎo)、市場運作并帶有公益性質(zhì)的民生保障項目，政府出資為特定人群進(jìn)行投保。

北京市民政局和北京市老齡辦在2011年制訂的《北京市“十二五”時期老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃》中就明確提出“支持商業(yè)保險企業(yè)開發(fā)推廣老年人意外傷害保險產(chǎn)品”。2013年1月6日，北京市財政局、北京市民政局和北京市老齡辦聯(lián)合出臺了《北京市老年人意外傷害保險暫行辦法》，為項目的推進(jìn)提供了明確的政策依據(jù)。2013年11月27日，北京市民政局宣布該項目正式啟動。一年多來，逐步形成“政府組織、企業(yè)運作、社會參與、百姓受益”的政保合作創(chuàng)新模式。

北京市民政局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年北京市財政仍統(tǒng)一出資為具有北京市戶籍60周歲及以上的享受城鄉(xiāng)最低生活保障待遇人員、城鎮(zhèn)“三無”人員、農(nóng)村“五保”對象、享受定期撫恤補(bǔ)助的優(yōu)撫對象及失獨老年人各投保一份A款產(chǎn)品，近7萬符合條件的老年人受益。

據(jù)了解，政府作為投保人出資購買，具有較強(qiáng)的杠桿作用，撬動比例達(dá)到1∶5，即政府支出1元錢，個人將花5元進(jìn)行完善自身意外保障。2013版老年人專屬意外險售賣前三天購買人數(shù)就超過萬人，項目運行一年共承保30.39萬人，總保費658.06萬元，其中119萬元為市財政統(tǒng)保資金支出，市民自愿購買及其他形式的保費收入539.06萬元，承保覆蓋率超過10%，符合條件的包括凡在北京生活的50-59周歲退休人員、60周歲及以上老人。

新開微信賣保險

為擴(kuò)大項目的社會影響力和覆蓋群體，承保方國壽開展多樣化的承保銷售方式。在去年一年里，國壽北分針對個人客戶，全市柜面設(shè)立了服務(wù)專柜和服務(wù)專員，市民可直接到柜面進(jìn)行購買；針對團(tuán)體客戶，安排專員進(jìn)行對接，上門為團(tuán)體客戶辦理投保。

同時，借助北京市老齡辦下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步做好北京市老年人意外傷害保險工作的通知》，國壽北分還積極爭取各區(qū)縣民政局、街道、社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委會的支持，為老年人就近投保提供便利，截至目前，已有部分區(qū)縣采取了集中統(tǒng)保的形式，提升區(qū)域老年人的保障水平。

所不同的是，今年老年人專屬意外險投保又增加了新渠道，那就是微信投保。據(jù)介紹，為了提倡子女“小行動、大關(guān)愛”，國壽北分還專門開通了官方微信通道的手機(jī)端購買方式，即通過手機(jī)微信可購買老年人意外傷害保險產(chǎn)品，新方案的購買通道已于1月9日正式上線，這一渠道的開通旨在使更多的子女能夠在繁忙的工作中以更為便捷的方式為父母盡孝心、盡責(zé)任。

力爭年內(nèi)覆蓋75萬人

2014年，關(guān)于老年人專屬意外險的宣傳出現(xiàn)在了老年人聚居的各種場合，如銷售人員進(jìn)駐社區(qū)的形式，將保險公司城區(qū)支公司成員劃分多個小組，負(fù)責(zé)300多個街道的聯(lián)絡(luò)工作。

據(jù)介紹，截至2014年四季度，在北京主城區(qū)超過100個街道、800多個社區(qū)，郊區(qū)縣超過100個街鄉(xiāng)出現(xiàn)了張貼海報、發(fā)放宣傳單、播放宣傳片、現(xiàn)場講解和售賣等多樣的推廣形式。目前該產(chǎn)品投保量持續(xù)增長，呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢，已順利超過預(yù)定8%的覆蓋率目標(biāo)，保障人群覆蓋超過30萬，初步達(dá)到10%的覆蓋水平。

依據(jù)今年的計劃，國壽北分將持續(xù)加大宣傳力度，推廣項目進(jìn)社區(qū)、進(jìn)單位，以社區(qū)經(jīng)營為抓手做好街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域的細(xì)化宣傳、落實工作，強(qiáng)化專業(yè)力量和資源投入，力爭全年確保覆蓋率提升至20%，爭取達(dá)到25%，即確保全市超過60萬老年人享有此項保障，力爭使75萬老年人了解并逐步加入此保障項目。中國人壽將通過2-3年的時間將該項目全面鋪開。

北京市老齡辦統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2012年底，北京市60歲及以上戶籍老年人口262.9萬人，占總?cè)丝诘?0.3%。如果加上常住人口，預(yù)計北京市共有300萬老年人。

北京商報記者崔啟斌陳婷婷/文賈叢叢/制表

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首款2013版老年意外險

■承保30.39萬人

北京老年人專屬意外險運行一年來，承保30.39萬人，總保費658.06萬元，其中119萬元為市財政統(tǒng)保資金支出，市民自愿購買及其他形式的保費收入539.06萬元，承保覆蓋率超過10%。

■賠付率預(yù)計95%-110%

從理賠情況來看，截至目前支付賠款382.99萬元，受理理賠申請共計1583件，其中意外傷害醫(yī)療理賠1579件，賠款金額352.99萬元（件均2235.53元）；另有未結(jié)案件81件，預(yù)計理賠20萬元。2014年度購買人群中仍有近半數(shù)保險期間尚未結(jié)束，預(yù)估理賠250萬元左右，整體賠付率預(yù)計在95%-110%之間。

理賠案例

■2014年3月27日

懷柔區(qū)王化村發(fā)生持刀惡性砍人事件，事件造成6人身亡，數(shù)人受傷。保險公司第一時間與當(dāng)?shù)卣〉寐?lián)系，開展理賠查勘。經(jīng)查實，事件中60歲身故者王某為政府統(tǒng)保的老年人，保險公司立即開辟理賠綠色通道，3個工作日內(nèi)完成全部理賠，同時安排人員上門慰問其家屬并送上理賠款5萬元。

■2014年6月28日

被保險人姜某因參加村委會舉行的象棋比賽出行，不料在路口意外遭遇車禍，經(jīng)醫(yī)院搶救無效不幸身故。保險公司接到報案后第一時間核對被保險人信息，確認(rèn)其投保了3份北京市老年人專屬意外險，經(jīng)過后續(xù)勘查及理賠資料的核對確認(rèn)，保險公司賠付身故保險金15萬元。