華安保險董事長李光榮立志做中國的尤努斯

證券時報記者潘玉蓉

2002年，李光榮以大股東身份進(jìn)入華安保險之時，在資本江湖上已有著“特華系掌門人”之稱。彼時有人猜測，特華控股進(jìn)入華安是為了財務(wù)投資，目的是將華安賣掉。

一晃12年，李光榮仍掌舵華安，并由幕后走到前臺。將主場切換到保險行業(yè)后，李光榮把對資本市場的靈敏嗅覺也用在了保險行業(yè)，他用十余年時間積淀并展現(xiàn)著對中國保險行業(yè)的理解。在他任內(nèi)，華安保險從虧損到盈利，并躋身財險行業(yè)前15。

目前，華安保險正在積極搭建綜合金融業(yè)務(wù)平臺，未來，李光榮的理想不是巴菲特，而是尤努斯。

稱道尤努斯

2002年，李光榮控股的特華投資從華僑城集團(tuán)、深圳機(jī)場集團(tuán)等幾大國企手中收購華安保險，正式進(jìn)軍保險行業(yè)。

在涉足保險行業(yè)擔(dān)任華安保險董事長之前，李光榮的身份是特華投資控股董事長。這家公司主要從事證券投資、財務(wù)顧問、項目融資、企業(yè)并購等各類投行業(yè)務(wù)，兼做資產(chǎn)管理、創(chuàng)業(yè)投資等，業(yè)務(wù)輻射全國。鑒于在資本市場積累的聲譽(yù)，李光榮被業(yè)界稱為“特華系掌門人”。

金融出身的李光榮，在眾多經(jīng)濟(jì)學(xué)家和諾貝爾獎獲得者中，他對“窮人銀行家”尤努斯情有獨(dú)鐘。“金融應(yīng)該是普惠的，當(dāng)前的中國需要尤努斯。”李光榮在接受證券時報記者采訪時說。

基于這一理念，李光榮對華安保險提出了不同于業(yè)內(nèi)的大眾發(fā)展路徑。他上任后的最初幾年，華安保險一再壓低車險業(yè)務(wù)比重，提出學(xué)貸險、微貸險新概念，并將這兩款險種上升到華安保險戰(zhàn)略發(fā)展層面。

學(xué)貸險是華安保險自2006年起大力推廣的險種，意在轉(zhuǎn)移銀行貸款給學(xué)生的還款風(fēng)險。這一險種解決了政府投入大、銀行操作成本高等問題，通過保險理賠化解銀行不良貸款，提高了銀行參與國家助學(xué)貸款的積極性。

學(xué)貸險現(xiàn)已成為華安保險的拳頭產(chǎn)品，業(yè)務(wù)覆蓋全國14個省市，累計承保助學(xué)貸款40億元，涉及借款學(xué)生超過40萬人，合作高校達(dá)到400多所。

“學(xué)貸險是最能體現(xiàn)華安人價值觀的產(chǎn)品。”在李光榮看來，學(xué)貸險一旦盈利上升，就要下調(diào)產(chǎn)品費(fèi)率，把學(xué)貸險做成一款微利產(chǎn)品。

盡管微利，學(xué)貸險卻給華安保險帶來了口碑效應(yīng)，也帶來了與銀行渠道的良好合作關(guān)系，帶動了其他保險業(yè)務(wù)。2013年，華安保險實現(xiàn)原保費(fèi)收入65.86億元，同比增長14.72%，在產(chǎn)險行業(yè)排名第13位，全年實現(xiàn)凈利潤超過2億元。

微貸險實踐

華安保險“信用保證保險發(fā)展戰(zhàn)略落實暨誓師大會”于2014年11月在深圳召開。財險公司將信用險這樣的小險種提高到戰(zhàn)略發(fā)展的高度，在保險業(yè)內(nèi)是一件罕見的事情。

不僅如此，當(dāng)日的誓師大會上，華安保險公司董事長李光榮從人力資源、產(chǎn)品設(shè)計、時間、客戶、風(fēng)險控制等九方面對信用險業(yè)務(wù)的開展做出了細(xì)節(jié)部署。

參考華安保險力推學(xué)貸險的歷史，不難理解華安保險的這一舉動。華安保險的戰(zhàn)略產(chǎn)品都有同一特點(diǎn)，即面向弱勢群體。從學(xué)貸險到如今重點(diǎn)推廣的信用保證保險，都如出一轍。

2014年9月發(fā)布的新“國十條”指出，鼓勵保險公司在合理管控風(fēng)險的前提下，為科技型企業(yè)、小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等發(fā)展提供支持。在新“國十條”的政策導(dǎo)向下，華安保險決定在業(yè)內(nèi)力推微貸險模式。

華安微貸險于2013年問世，即小微企業(yè)短期抵押貸款履約保證保險，借助咨詢公司的技術(shù)及經(jīng)驗，以風(fēng)控能力為核心。銀行投保這款產(chǎn)品之后，小微企業(yè)的違約風(fēng)險可從保險公司獲得補(bǔ)償，銀行更有動力面向小微企業(yè)發(fā)放貸款，小微企業(yè)最高可獲得500萬元的貸款。

目前，微貸險模式思路基本成型，幾個試點(diǎn)初見成效，華安計劃傾全公司資源力推，把微貸險做成華安的樣板項目。

“新‘國十條’給保險行業(yè)預(yù)留了巨幅想象空間，面對如此好的政策，保險行業(yè)不做點(diǎn)事情都對不起這個時代。”李光榮感嘆。

尤努斯孟加拉國鄉(xiāng)村銀行的實踐表明，在農(nóng)村，如果能夠從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、社區(qū)組織的特點(diǎn)出發(fā)，就完全可以發(fā)展出為農(nóng)戶提供金融服務(wù)并成功經(jīng)營的農(nóng)村小額信貸銀行。

李光榮也相信，如果從小微企業(yè)、個體工商戶的需求出發(fā)，微貸險一定能成為下一個學(xué)貸險工程。

綜合金融平臺

掌舵華安保險期間，李光榮保持著對資本運(yùn)作的敏銳嗅覺。2004年，華安保險在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)推出在銀保渠道銷售的理財險，短時間內(nèi)賣出355個億。這個產(chǎn)品比近兩年網(wǎng)上熱銷的理財保險早推出9到10年。幾年之后這款產(chǎn)品雖因政策原因而停售，但借用理財險帶來的現(xiàn)金流管理，華安保險成功實現(xiàn)扭虧。

2007年，華安保險拋出建立連鎖式營銷服務(wù)部的“萬店計劃”，打算在社區(qū)自購物業(yè)開發(fā)網(wǎng)點(diǎn)，讓保險公司建立與消費(fèi)者面對面的服務(wù)。這一舉動與現(xiàn)在的線上線下(O2O)、社區(qū)銀行的概念如出一轍。不久后，受惠于自購物業(yè)的升值，華安保險總資產(chǎn)估值提升，吸引了戰(zhàn)略投資者。

李光榮認(rèn)識到，隨著消費(fèi)者對銀行、基金、保險等金融產(chǎn)品認(rèn)知的加強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)必須構(gòu)建大而全的綜合金融平臺滿足多種需求，才能提升競爭力。這一思路下，華安保險與渤海人壽、渤海信托、濰坊銀行、哈爾濱銀行等機(jī)構(gòu)建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，并活躍在亞洲金融合作聯(lián)盟圈內(nèi)。

在接受證券時報記者采訪過程中，李光榮引用了一句話，“保險行業(yè)是以資本市場為軸心的”。記者獲悉，盡管金融機(jī)構(gòu)上市因行業(yè)的特殊性受限，但華安保險一直沒有放棄上市籌劃。