朱玉辰：使浦發(fā)銀行成為最懂科技型企業(yè)的銀行

鳳凰財經(jīng)訊  2014年中國科技金融高峰論壇11月1日在上海舉辦。會上浦發(fā)銀行行長朱玉辰表示，浦發(fā)銀行近年來加快體制機(jī)制創(chuàng)新，努力向最懂科技型企業(yè)的銀行邁進(jìn)。在成立浦發(fā)硅谷銀行的同時，設(shè)立自上而下的科技專營機(jī)構(gòu)，形成以點帶面、輻射全國的科技金融網(wǎng)絡(luò)體系。

朱玉辰在主題演講中分析了商業(yè)銀行加快發(fā)展科技金融，積極服務(wù)科技型企業(yè)的重要意義。另外，朱玉辰分享了浦發(fā)銀行近年來發(fā)展科技金融的探索實踐經(jīng)驗。

朱玉辰介紹到，目前，浦發(fā)銀行聯(lián)合政府、PE／VC、科技園區(qū)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)打造多方聯(lián)動的平臺式服務(wù)模式，為科技型中小企業(yè)提供股債貸一體的多元化服務(wù)。浦發(fā)銀行已在上海、天津、長沙、西安、廣州等地建立了多家科技支行，還與天津市政府共同打造了天津科技金融服務(wù)中心，為科技企業(yè)提供政策支撐、金融支持、科技投資、中介服務(wù)等的“一站式”服務(wù)。

據(jù)朱玉辰介紹，浦發(fā)銀行目前服務(wù)的科技成長型企業(yè)已達(dá)10000戶，授信1200億元，創(chuàng)立了科技小巨人服務(wù)體系，為一批本土科技型企業(yè)成長壯大提供了積極的金融支持。

以下為朱玉辰演講全文：

近年來，科技發(fā)展已成為關(guān)乎中國未來轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略性問題。黨的十八大提出：“科技創(chuàng)新是提高社會生產(chǎn)力和綜合國力的戰(zhàn)略支撐，必須擺在國家發(fā)展全局的核心位置”。習(xí)近平總書記多次強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新驅(qū)動的重要性，要求加快科技創(chuàng)新步伐。本周二，國務(wù)院剛剛發(fā)布了《關(guān)于加快科技服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》，我們今天在此舉辦中國科技金融高峰論壇，可謂恰逢其時。在此背景下，商業(yè)銀行加快發(fā)展科技金融，積極服務(wù)科技型企業(yè)，具有非常重要的意義：

首先，發(fā)展科技金融，是商業(yè)銀行貫徹國家戰(zhàn)略的重大使命和義不容辭的社會責(zé)任。近年來,商業(yè)銀行圍繞科技創(chuàng)新做了不少探索，但科技金融服務(wù)與國家戰(zhàn)略及市場需求仍有較大差距。一是金融資源投入不足。商業(yè)銀行長期以來主要為大中型成熟企業(yè)服務(wù)，科技成長型企業(yè)的資金以自籌為主。二是業(yè)務(wù)模式與產(chǎn)品創(chuàng)新不足?？萍计髽I(yè)多數(shù)為輕資產(chǎn)、成長型，缺乏充足的抵質(zhì)押物和現(xiàn)金流，技術(shù)與經(jīng)營模式更新?lián)Q代較快，商業(yè)銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)模式與金融產(chǎn)品難以適用。三是缺乏對科技型企業(yè)成長規(guī)律的把握。科技金融涉及眾多跨領(lǐng)域的專業(yè)知識，對傳統(tǒng)商業(yè)銀行而言較為陌生。同時，發(fā)展科技金融所需的法律制度、相關(guān)機(jī)構(gòu)等生態(tài)環(huán)境也不夠配套。商業(yè)銀行是我國金融體系的主要力量，總資產(chǎn)規(guī)模在金融業(yè)中占比90%以上，因此商業(yè)銀行應(yīng)率先破題、解放思想，才能帶動全行業(yè)的科技金融蓬勃發(fā)展，與各類機(jī)構(gòu)共同滿足科技型企業(yè)的成長需求。

其次，發(fā)展科技金融，是經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下商業(yè)銀行實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要機(jī)遇。在經(jīng)濟(jì)增速下行、結(jié)構(gòu)調(diào)整和增長動力轉(zhuǎn)換的背景下，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的任務(wù)十分緊迫?？萍紕?chuàng)新將帶來社會生產(chǎn)與生活面貌的重大改變，催生一批具有世界影響的科技型企業(yè)。商業(yè)銀行通過支持科技型企業(yè)，將有助于優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大發(fā)展空間，占領(lǐng)未來產(chǎn)業(yè)格局的制高點。因此，商業(yè)銀行發(fā)展科技金融，不僅責(zé)無旁貸，而且有助于推動自身的轉(zhuǎn)型步伐。

浦發(fā)銀行近年來積極貫徹國家戰(zhàn)略，大力發(fā)展科技金融。目前服務(wù)的科技成長型企業(yè)已達(dá)10000戶，授信1200億元，創(chuàng)立了“科技小巨人”服務(wù)體系，為一批本土科技型企業(yè)成長壯大提供了積極的金融支持。在探索與實踐中，我們初步積累了一些思考與體會，與大家分享：

一、積極借鑒硅谷銀行模式，拓寬創(chuàng)新思維

美國硅谷銀行是新興科技企業(yè)市場中首屈一指的商業(yè)銀行。它把目標(biāo)市場定位在新創(chuàng)的、發(fā)展速度較快的、被其它銀行認(rèn)為風(fēng)險大而不愿提供融資服務(wù)的中小企業(yè)，幫助它們從搖籃變?yōu)榫奕?。全美風(fēng)投支持的創(chuàng)業(yè)企業(yè)中有一半都是硅谷銀行的客戶，其中培育出了谷歌、思科、Facebook、Twitter、PayPal、ebay等一大批全球著名企業(yè)。但是硅谷銀行的資產(chǎn)規(guī)模本身并不算特別大，目前約264億美元，因為在企業(yè)進(jìn)入成熟期后硅谷銀行就逐步退出，將騰出的資金再投向其他需要扶持的科技型企業(yè)，實現(xiàn)滾動式、內(nèi)涵式發(fā)展，而不是片面地擴(kuò)張資產(chǎn)規(guī)模。硅谷銀行的科技金融模式有三個鮮明的特點：

一是精準(zhǔn)定位與專業(yè)化經(jīng)營。硅谷銀行擁有一支熟悉科技的專業(yè)團(tuán)隊，專注于信息技術(shù)、生命科學(xué)、清潔技術(shù)和高端葡萄酒產(chǎn)業(yè)中高速發(fā)展的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，一般不參與其他領(lǐng)域。

二是股債并用與增值服務(wù)。幫助客戶直接與投資基金對接實現(xiàn)融資。在貸款時，獲取客戶的認(rèn)股權(quán)或期權(quán)，通過企業(yè)成功后的資本增值覆蓋風(fēng)險。硅谷銀行還下設(shè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺，為創(chuàng)業(yè)者提供CEO培訓(xùn)、介紹業(yè)務(wù)伙伴、協(xié)助物色人才和開拓國內(nèi)外市場等延伸服務(wù)。

三是與風(fēng)投密切合作。硅谷銀行通過PE、VC等獲取優(yōu)質(zhì)客戶資源和專業(yè)支持，使硅谷銀行在客戶選擇、服務(wù)方案、控制風(fēng)險等方面形成明顯優(yōu)勢。

硅谷銀行為我國商業(yè)銀行發(fā)展科技金融提供了寶貴的經(jīng)驗。為此，2012年我行與硅谷銀行合資成立了專注科技金融的浦發(fā)硅谷銀行，是中國第一家擁有獨立法人資格的科技銀行，正積極推動硅谷銀行經(jīng)驗在中國的本土化和復(fù)制推廣。比如，我們合作推出3+1的平臺服務(wù)模式，引入硅谷銀行的科技金融服務(wù)技術(shù)，搭建整合式服務(wù)平臺。由浦發(fā)銀行提供信貸資源支持、擔(dān)保公司提供風(fēng)險緩釋支持、浦發(fā)硅谷銀行提供技術(shù)支持、地方政府提供客戶資源和政策支持，使各方的功能優(yōu)勢得到相互嫁接和成倍放大。該模式在上海閔行和楊浦啟動后，正在努力向全市推廣。

二、立足中國特色，打造多方合作的平臺式服務(wù)模式

增強(qiáng)科技金融服務(wù)能力，關(guān)鍵在于將各類零散的社會資源組合成完整有效的服務(wù)模式，形成強(qiáng)大的合力。在政府方面，我們特別重視與科技部門的合作，截至9月末已搭建與各級科技部門合作平臺31個，創(chuàng)造了一系列較為有效的合作模式。比如，通過撥改貸，幫助部分地方科委實現(xiàn)了科技撥款放大10倍以上的資金規(guī)模，并協(xié)助監(jiān)管資金用途，建立了失信企業(yè)的黑名單制度，提高了政府科技資金的使用效率。再比如，通過過橋貸款，將未來的財政補(bǔ)貼作為企業(yè)還款來源，使正常情況下無法獲得貸款的企業(yè)提前得到了融資，形成了有效的信用記錄，從而在今后的成長中更容易獲得銀行貸款。同時，我們與國家級科技園區(qū)建立了合作平臺14個；與股權(quán)交易中心建立合作平臺4個；與PE、VC建立合作平臺58個。通過這些合作，實現(xiàn)了客戶資源共享、聯(lián)合開發(fā)、上市服務(wù)和更好的風(fēng)險管控。在此基礎(chǔ)上，我們還將眾多平臺組合起來，比如與浦發(fā)硅谷銀行合作打造的科技金融“3+1”模式，以及浦發(fā)與科技園區(qū)、擔(dān)保公司聯(lián)合打造的三合一模式等，形成了系統(tǒng)性更強(qiáng)的組合式服務(wù)模式。

借本次論壇的東風(fēng)，我們也向各界發(fā)起倡議，成立中國科技金融天使聯(lián)盟，使各方力量攜起手來，共同描繪科技金融的宏偉藍(lán)圖。

三、提供股債貸一體的多元化金融服務(wù)，完善風(fēng)險防控手段

科技型中小企業(yè)多為“輕資產(chǎn)”型企業(yè)，風(fēng)險成本較高。美國硅谷銀行解決這一難題的主要經(jīng)驗是投貸聯(lián)動。浦發(fā)銀行積極實踐和豐富投貸聯(lián)動模式。比如，我們在香港打造投行平臺、與眾多PE構(gòu)建長期投資合作機(jī)制，探索合規(guī)合法地擴(kuò)大科技金融的綜合收益，以彌補(bǔ)風(fēng)險成本。同時，我行積極豐富融資增信手段，與政府科技部門的科技風(fēng)險補(bǔ)償基金合作，并組合運用專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押融資，擴(kuò)大科技成長型企業(yè)的融資渠道。我們相信，股債貸一體的多元化融資方式，將在科技金融發(fā)展中扮演越來越重要的角色。

四、努力成為最懂科技型企業(yè)的銀行

發(fā)展科技需要遵循規(guī)律，耐心耕耘。為此，浦發(fā)銀行近年來加快體制機(jī)制創(chuàng)新，努力向最懂科技型企業(yè)的銀行邁進(jìn)。在成立浦發(fā)硅谷銀行的同時，設(shè)立自上而下的科技專營機(jī)構(gòu)，形成以點帶面、輻射全國的科技金融網(wǎng)絡(luò)體系。目前，我們已建立了多家科技支行，還與天津市政府共同打造了天津科技金融服務(wù)中心，為科技企業(yè)提供政策支撐、金融支持、科技投資、中介服務(wù)等的“一站式”服務(wù)。在風(fēng)險審批方面，努力打造獨立的審批標(biāo)準(zhǔn)和通道。在資源配置方面，我們單列科技金融信貸額度，有效保障了資源供應(yīng)。在考核方面，我們正在構(gòu)建模型，全面考察科技金融的綜合收益和權(quán)益增值帶來的長期收益，并適當(dāng)提高風(fēng)險容忍度。在隊伍建設(shè)方面，我們正借鑒硅谷銀行經(jīng)驗，建立專業(yè)化營銷團(tuán)隊，深入把握科技型企業(yè)成長規(guī)律。努力打造一支既懂市場又懂科技的專業(yè)人才隊伍，形成科技與金融有機(jī)結(jié)合的人才高地。

各位嘉賓，發(fā)展科技金融、服務(wù)國家戰(zhàn)略，是浦發(fā)銀行做出的戰(zhàn)略選擇。我相信，在各界朋友的共同努力下，我國的金融業(yè)一定能夠為為中國培養(yǎng)出像蘋果、微軟這樣的世界頂尖級企業(yè)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。預(yù)祝本次論壇圓滿成功。

謝謝大家！