SWIFT愿提供核心技術(shù)支持上海建立人民幣跨境支付系統(tǒng)

本報記者 張涵 北京報道

9月25日，中國央行副行長劉士余在上海表示，人民幣跨境支付系統(tǒng)（Cross-border Inter-bank Payment System，CIPS）已經(jīng)取得顯著進(jìn)展，將落戶中國上海。這意味著中國距離與美元、歐元、日元比肩，擁有獨(dú)立的清算系統(tǒng)更近了一步。

早在2012年，中國央行就開始組織開發(fā)獨(dú)立處理境外人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的全球支付系統(tǒng)，并稱將在2014年正式建立。然而由于今年以來一直未傳出進(jìn)展信息，使得市場預(yù)期該系統(tǒng)將推后出臺，或于2016年推出，劉士余的此次表態(tài)打消了市場疑慮，并首次在公開場合明確表達(dá)CIPS會落戶上海這一信息。

目前，中國國內(nèi)人民幣支付主要依靠境內(nèi)跨行人民幣資金匯劃渠道——人民幣大額支付系統(tǒng)（CNAPS），而在跨境支付系統(tǒng)領(lǐng)域存在空白，包括人民幣在內(nèi)的所有跨境支付均需要使用環(huán)球同業(yè)銀行金融電信協(xié)會（SWIFT）的系統(tǒng)。而由于人民幣國際化的進(jìn)一步發(fā)展與跨境清算需求的進(jìn)一步增加，成立由央行主導(dǎo)的支付系統(tǒng)成為了中國金融體系國際化的核心訴求之一。

“我們非常支持中國發(fā)展人民幣跨境支付清算系統(tǒng)，并希望可以與該系統(tǒng)合作。”SWIFT亞太區(qū)兼歐洲、中東及非洲區(qū)行政總裁Alain Raes近日在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道獨(dú)家專訪時表示。

根據(jù)央行文件顯示，人民幣跨境支付系統(tǒng)有四項(xiàng)功能：一是連接境內(nèi)、外直接參與者，處理人民幣貿(mào)易類、投資類等跨境支付業(yè)務(wù)；二是采用國際通行報文標(biāo)準(zhǔn)，支持傳輸包括中文、英文在內(nèi)的報文信息；三是覆蓋主要時區(qū)人民幣結(jié)算需求；四是提供通用和專線兩種接入方式，讓參與者自行選擇。

SWIFT主要為金融機(jī)構(gòu)提供安全報文交換服務(wù)與接口軟件，它于1973年成立，覆蓋200個國家7500家直接與間接會員。上述央行文件提到國際通行報文標(biāo)準(zhǔn)以及清算系統(tǒng)的接入方式，均屬于SWIFT全球核心業(yè)務(wù)。

Alain Raes對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道表示：“目前全球所有跨境人民幣支付都是通過SWIFT系統(tǒng)進(jìn)行的，在（中國的CIPS）系統(tǒng)建立后我們也希望能夠盡量多地參與到全球人民幣支付系統(tǒng)中。”

Alain Raes認(rèn)為，SWIFT在清算協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)化、清算安全性、全球清算網(wǎng)絡(luò)資源以及整合上均具有重大的優(yōu)勢，可以為CIPS的建立提供核心的技術(shù)支持。“我們在中國最核心的戰(zhàn)略即是支持中國建立CIPS，中國央行是我們最大的客戶，我們與央行常年保持頻繁的接觸。”

Alain Raes并未明確最終CIPS與SWIFT可能達(dá)到的合作程度，他表示目前央行正在進(jìn)行系統(tǒng)搭建的最后工作。

國際金融研究中心（RCIF）研究員高蓓此前分析認(rèn)為，中國未來的支付系統(tǒng)類似于美國，CIPS可以比照美元支付系統(tǒng)：紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）。

雖然全球各主要經(jīng)濟(jì)體都建有支持本國貨幣的核心跨境支付清算系統(tǒng)，如美國的CHIPS、歐洲的TARGET2、日本的FXYCS、英國的CHAPS等，但大多數(shù)系統(tǒng)的跨境接入與報文傳遞仍主要采用SWIFT組織提供的服務(wù)。

建立獨(dú)立的境外人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的全球支付系統(tǒng)，有利于提高中國金融系統(tǒng)的國際化和安全性。

在最近的烏克蘭危機(jī)之中，英國以及其他歐盟國家曾經(jīng)威脅將俄羅斯排除在SWIFT系統(tǒng)之外。

在面臨可能被踢出SWIFT的情況下,俄羅斯官員私下里強(qiáng)烈譴責(zé)將該國排除出SWIFT國際銀行支付系統(tǒng)的可能舉動，也已起草了一份法案,計(jì)劃建立一個新的俄羅斯國內(nèi)銀行轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。而根據(jù)俄新社報道，中俄兩國也討論了共同建立替代SWIFT的系統(tǒng)。

盡管SWIFT是由會員銀行所有、總部位于布魯塞爾的私營機(jī)構(gòu)，但其非常容易受到歐盟和美國壓力的影響。上一次，歐洲和美國對伊朗實(shí)施的金融制裁迫使SWIFT采取了行動。有海外媒體報道稱，對俄羅斯采取類似措施也在歐美制裁的候選方案之列。

在此次專訪中，Alain Raes回避了所有有關(guān)歐盟是否向SWIFT施壓俄羅斯的相關(guān)問題。他僅向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，未來有可能出現(xiàn)更多區(qū)域性的支付清算安排。

原中投公司監(jiān)事長、中國工商銀行總行副行長，現(xiàn)中國招商局集團(tuán)總經(jīng)理李曉鵬在今年7月的署名文章《邁向金融強(qiáng)國還需構(gòu)建三大體系》中表示，根據(jù)《歐美融資跟蹤項(xiàng)目協(xié)議》的約定，SWIFT組織從2010年8月起即向美國財政部提交其金融支付報文，這威脅到成員國跨境支付清算業(yè)務(wù)處理和數(shù)據(jù)安全。

“這個系統(tǒng)還要依賴SWIFT組織進(jìn)行跨境報文傳遞，金融信息通訊環(huán)節(jié)嚴(yán)重受制于人，存在較大安全隱患，一旦出現(xiàn)紛爭，很難避免伊朗銀行類似的遭遇。”

李曉鵬建議，在中國人民銀行主導(dǎo)籌建的CIPS系統(tǒng)建成之前，可同時鼓勵符合條件的商業(yè)銀行發(fā)展自有體系，并在此基礎(chǔ)上由人民銀行協(xié)調(diào)通過股權(quán)或會員結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定、系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)等方式來統(tǒng)籌形成幾條跨境支付清算、銀行卡交易以及全球資產(chǎn)托管的運(yùn)營路徑，并最終納入政府主導(dǎo)的統(tǒng)一管理體系。同時也可利用這些基礎(chǔ)，自主研發(fā)中文支付報文信息系統(tǒng)，逐步降低對SWIFT組織的依賴，甚至在條件成熟時，培育可與其抗衡的組織和標(biāo)準(zhǔn)。（編輯 李關(guān)云）