外資行準(zhǔn)入與中資行趨同 經(jīng)營與業(yè)務(wù)風(fēng)格難有大變

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

外資行的監(jiān)管環(huán)境或與中資行逐漸趨同。

上周五（9月19日），銀監(jiān)會發(fā)布《外資銀行行政許可事項實(shí)施辦法》（以下簡稱《辦法》）。

銀監(jiān)會表示，近年來，我國銀行業(yè)對外開放進(jìn)一步擴(kuò)大，對外資銀行行政許可工作提出了新的要求，有必要對原辦法進(jìn)行修訂完善，使其與現(xiàn)行《外資銀行管理條例》更好地銜接。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，《辦法》主要在三個方面進(jìn)行了修訂，一是最大限度縮減行政許可范圍，簡化行政許可程序；二是進(jìn)一步統(tǒng)一中外資銀行市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；三是強(qiáng)化審慎監(jiān)管要求。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，總體來講，內(nèi)外資銀行監(jiān)管將逐步均等化。同時，外資行在經(jīng)營、業(yè)務(wù)風(fēng)格方面預(yù)計不會有太大的變化，還會保持現(xiàn)在狀態(tài)。

外資行資本補(bǔ)充渠道拓寬/

《辦法》遵循中外資銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)保持一致的原則，在許可條件和程序上最大限度與中資商業(yè)銀行保持一致。依照相關(guān)規(guī)定，將外資銀行開辦衍生產(chǎn)品交易、信用卡等業(yè)務(wù)的現(xiàn)行規(guī)定補(bǔ)充納入 《辦法》，在許可條件、程序和時限方面與中資商業(yè)銀行保持一致。

在資本補(bǔ)充方面，將外資法人銀行發(fā)行債務(wù)和資本補(bǔ)充工具的有關(guān)規(guī)定補(bǔ)充納入《辦法》，支持外資法人銀行拓寬資本補(bǔ)充渠道，相關(guān)條件、程序與中資商業(yè)銀行保持一致。

曾剛表示，過去一段時間，看到外資銀行在中國的市場份額處于比較低的狀態(tài)，從某種意義上說，外資銀行受到了一定的限制，這與管理措施和外資銀行特殊的資本結(jié)構(gòu)有一定的關(guān)系。資本調(diào)整，表明外資行逐步和內(nèi)資銀行管理要求趨同，并沒有對外資銀行有特殊的對待，經(jīng)過一段時間的發(fā)展之后，國內(nèi)不同類型銀行的監(jiān)管趨同，以保證公平競爭發(fā)展。

曾剛認(rèn)為，發(fā)債給外資銀行帶來一個很好的資本補(bǔ)充渠道，國內(nèi)的大銀行也在通過優(yōu)先股補(bǔ)充資本，外資行相對中資銀行在增資方面有一定問題，如果是外商獨(dú)資銀行，補(bǔ)充核心資本還是比較困難，因?yàn)閲鴥?nèi)沒辦法上市，外國母公司要增資，不僅僅要有資金，另一方面，外資金進(jìn)來還要有相關(guān)部門的審批。

“在國內(nèi)給外資銀行一定的補(bǔ)充資本的途徑，對他們的發(fā)展很有好處，外資銀行可發(fā)債主要是其增加了二級資本補(bǔ)充的途徑。但核心資本補(bǔ)充目前依然解決不了，因?yàn)椴皇巧鲜泄荆瑳]辦法在國內(nèi)上市，募集核心一級資本仍是存在問題，外部增資效率和所受到的管制多一些，而新的資本補(bǔ)充方面，為外資銀行創(chuàng)造了條件。”曾剛說，發(fā)債會根據(jù)銀行的戰(zhàn)略和發(fā)展?fàn)顩r來定，如果快速擴(kuò)張，又受到資本限制就會發(fā)債，不同銀行有差異。

同時，《辦法》取消了關(guān)于外資銀行在所在城市一次只能申請設(shè)立1家支行的規(guī)定，支持風(fēng)險管控良好、經(jīng)營穩(wěn)健的外資銀行通過新設(shè)分支機(jī)構(gòu)增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，優(yōu)化區(qū)域布局。此外，還取消了支行營運(yùn)資金的最低限額要求，規(guī)定支行的申請人應(yīng)“具有營運(yùn)資金撥付能力”，支行開業(yè)時“營運(yùn)資金到位”，為中外資銀行公平競爭、互利共贏創(chuàng)造良好的政策和制度環(huán)境，提高商業(yè)銀行展業(yè)的便利性。

行政許可審批變?yōu)閳蟾嬷?

根據(jù)國務(wù)院歷次取消和調(diào)整行政審批項目的決定，《辦法》刪除了多項已取消的行政許可審批事項：如外資銀行開辦電子銀行業(yè)務(wù)、開辦借記卡業(yè)務(wù)、營業(yè)性機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)變更營運(yùn)資金及變更營業(yè)地址、設(shè)立自助銀行、外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)籌建延期和開業(yè)延期、外資銀行臨時停業(yè)、停業(yè)后復(fù)業(yè)等。對于取消的行政許可審批事項，《辦法》明確規(guī)定實(shí)行報告制，加強(qiáng)事中和事后動態(tài)審慎監(jiān)管。

在總結(jié)全球金融危機(jī)后國際監(jiān)管改革經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，結(jié)合我國監(jiān)管實(shí)踐，在簡化行政許可的同時增加了審慎性規(guī)定，強(qiáng)化持續(xù)監(jiān)管。

比如，在機(jī)構(gòu)設(shè)立方面，明確規(guī)定外資銀行應(yīng)當(dāng)建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具備保障信息系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；在高管人員管理方面，細(xì)化了代為履職的相關(guān)規(guī)定，防范銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在高管人員更替過程中可能產(chǎn)生的經(jīng)營風(fēng)險；在持續(xù)審慎監(jiān)管方面，規(guī)定外資法人銀行完成股權(quán)變更交易后應(yīng)提交相關(guān)證明文件，提高市場準(zhǔn)入監(jiān)管的持續(xù)性和有效性。對取消的行政許可審批事項實(shí)行報告制，強(qiáng)化事中和事后持續(xù)監(jiān)管，通過監(jiān)管走訪、抽查、檢查等措施，加強(qiáng)有效監(jiān)管，避免監(jiān)管真空。

修訂后的《辦法》體現(xiàn)了深入貫徹落實(shí)國務(wù)院轉(zhuǎn)變政府職能、簡政放權(quán)以及進(jìn)一步擴(kuò)大開放的指導(dǎo)思想。銀監(jiān)會表示，將繼續(xù)支持外資銀行積極參與中國市場提供金融服務(wù)，為中外資銀行創(chuàng)造公平、規(guī)范、透明的政策環(huán)境，促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。

自2007年在華外資銀行獲準(zhǔn)轉(zhuǎn)制以來,外資行“本土化”已經(jīng)七年,但近兩年來,不論是業(yè)績增速還是在華市場份額,都出現(xiàn)了下滑的趨勢。

數(shù)據(jù)顯示,除了德意志銀行、法興銀行、南洋商業(yè)銀行等少數(shù)幾家外資行外,大部分在華外資銀行2013年的凈利潤出現(xiàn)了負(fù)增長。其中，華僑銀行2013年業(yè)績縮水最為明顯,在華的凈利潤下滑至0.72億元,而2012年凈利潤為2.6億元,下滑幅度高達(dá)72%。

央行數(shù)據(jù)顯示,自2012年以來,外資行在華人民幣貸款規(guī)模處于收縮狀態(tài),2013年全年比2012年全年信貸總額進(jìn)一步縮減了391億元。雖然外資銀行在華利潤普遍縮水,市場份額也沒有提升,但大多數(shù)外資銀行仍看好中國市場的商機(jī)。

曾剛對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，在資本補(bǔ)充方面，相對來說對外資行的發(fā)展創(chuàng)造了更有利的條件，但因占比份額小，要快速發(fā)展也很難。內(nèi)外資銀行要求逐步統(tǒng)一，為外資銀行創(chuàng)造好的條件，但不會導(dǎo)致市場份額出現(xiàn)根本性的變化。從外資銀行來看，其風(fēng)格不是追求短期利潤，相對比較穩(wěn)健。外資銀行的不良比較低，資產(chǎn)控制比較好，綜合這些特點(diǎn)，外資行在經(jīng)營、業(yè)務(wù)風(fēng)格方面預(yù)計不會有太大的變化，還會保持現(xiàn)在狀態(tài)，但會比以前快一些。