誰(shuí)在洗錢(qián)：起底“地下錢(qián)莊”運(yùn)作之道

本報(bào)記者鐘輝

實(shí)習(xí)記者梅亞琪深圳報(bào)道

繼中行7月9日兩度修改回應(yīng)口徑，澄清“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)并未涉及洗錢(qián)，而是“先行先試”，事先已向監(jiān)管報(bào)備后。央行行長(zhǎng)周小川、央行官方也相繼作出回應(yīng)。

人民銀行7月10日回應(yīng)稱(chēng)，我國(guó)跨境人民幣業(yè)務(wù)本著積極穩(wěn)妥、合法合規(guī)、市場(chǎng)導(dǎo)向、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范風(fēng)險(xiǎn)的原則，得到了較快的發(fā)展。在業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中，辦理機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持依法合規(guī)，建立健全相應(yīng)的規(guī)章制度，防范法律和操作風(fēng)險(xiǎn)。已經(jīng)注意到媒體有關(guān)商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的報(bào)道，正在對(duì)相關(guān)情況了解核實(shí)。

無(wú)論優(yōu)匯通業(yè)務(wù)如何定性，民間“洗錢(qián)”的生意鏈條一直存在。那么，到底是誰(shuí)在洗錢(qián)？21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪(fǎng)多位知情人士和銀行人士，試圖還原洗錢(qián)產(chǎn)業(yè)鏈。

廣東等沿海地區(qū)尤其是毗鄰香港的深圳地區(qū)，地下錢(qián)莊由來(lái)已久，異常活躍且屢禁不止。

廣東潮汕地區(qū)華僑眾多，改革開(kāi)放初期國(guó)家鼓勵(lì)通過(guò)換僑匯積累外匯儲(chǔ)備，早年間便形成了換賣(mài)僑匯的生意。潮汕人掌握僑匯資源，深圳處于開(kāi)放的前沿地，以?xún)S匯生意為基礎(chǔ)的潮汕人在深圳形成了外匯兌換的產(chǎn)業(yè)鏈，俗稱(chēng)“地下錢(qián)莊”，并一直延續(xù)至今。

“表面上看起來(lái)都沒(méi)有問(wèn)題，一般以外貿(mào)公司、投資公司的形式運(yùn)行，近些年投資移民的需求多了，很多都會(huì)以移民中介、跨境旅游中介的形式接觸客戶(hù)。”一位知情人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者透露。

“地下錢(qián)莊”洗錢(qián)路徑

所謂的“地下錢(qián)莊”洗錢(qián)，一般包括兩類(lèi)業(yè)務(wù)，一是換匯，即境內(nèi)人民幣輸出境外換成外幣，或境外外幣輸入境內(nèi)換成人民幣；另一種是“洗黑錢(qián)”，即一些無(wú)法交代來(lái)源的資金，通過(guò)賬戶(hù)倒轉(zhuǎn)，變成合法合規(guī)的收入，資金不一定跨境。

“個(gè)人境內(nèi)人民幣資金劃到國(guó)外，每人每年只有5萬(wàn)美元的額度，這是國(guó)家外匯政策規(guī)定的；企業(yè)境內(nèi)資金的話(huà)要經(jīng)過(guò)外管局審批，一種是貿(mào)易項(xiàng)下或者叫經(jīng)常項(xiàng)目，通過(guò)進(jìn)出口的方式，外管局都需要根據(jù)貿(mào)易清單審批，然后再去銀行結(jié)算；另外一種是資本項(xiàng)下，通過(guò)境外移民投資項(xiàng)目、或者是境外投資基金QDII等。”上述知情人士表示，“資本項(xiàng)下監(jiān)管部門(mén)都有額度，一般是大額的熱錢(qián)套利，‘地下錢(qián)莊’只是牽線(xiàn)。”

真正由“地下錢(qián)莊”主導(dǎo)的是“換匯”業(yè)務(wù)，在監(jiān)管體系之外或利用制度漏洞，幫助個(gè)人或企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金跨境輸送。

“最原始的‘換匯’方法是夾帶現(xiàn)金，有些國(guó)家對(duì)出入境夾帶現(xiàn)金額度有限制，一種方式是通過(guò)人海戰(zhàn)術(shù)多次往返，另一種就是通過(guò)特殊通道夾帶，直接偷渡運(yùn)送，逃過(guò)檢查，深圳和香港隔著一條河，‘水客’做起來(lái)就比較方便。”上述知情人士表示，“這種方式比較耗費(fèi)人力，最流行的是‘賬戶(hù)對(duì)敲’。”

所謂“賬戶(hù)對(duì)敲”，是指“地下錢(qián)莊”在境內(nèi)收取客戶(hù)人民幣，計(jì)算好匯率和傭金后，再通知境外合伙人將相應(yīng)的外幣劃轉(zhuǎn)至客戶(hù)指定的境外賬戶(hù)；在境外收取客戶(hù)外幣后的操作手法則相反。這種境內(nèi)外“對(duì)敲”、“兩地平衡”的運(yùn)作方式，境內(nèi)外雙方定期軋差、對(duì)沖結(jié)算，并未發(fā)生資金跨境流動(dòng)。“這種方式就要求兩地的業(yè)務(wù)平衡、對(duì)沖，短期的差額就需要由自己墊付，對(duì)資金調(diào)集的要求比較高，往往因?yàn)橘Y本金不夠經(jīng)常丟掉了很多生意。”

據(jù)上述知情人士透露，這類(lèi)地下錢(qián)莊通過(guò)夾帶或?qū)η玫姆绞奖容^隱秘，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般在0.5%-1%左右；另一種通過(guò)鉆政策漏洞的方式，收費(fèi)則更高，一般在3%左右。

“這種方式表面都是合規(guī)的，資金都是直接從銀行賬戶(hù)走。但是不能太明目張膽，容易引起反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)部門(mén)注意，大都是與銀行基層工作人員串通，利用他們打掩護(hù)。”一位股份制銀行人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。

第一種是利用“個(gè)人每年5萬(wàn)美元跨境匯款”的政策，搜集或購(gòu)買(mǎi)大量的個(gè)人身份證，開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，將大額資金分散存入銀行并匯出；另一種則通過(guò)外貿(mào)公司的經(jīng)常性項(xiàng)目進(jìn)行交易。

“需要匯錢(qián)出去的時(shí)候，就多報(bào)進(jìn)口、少報(bào)出口，進(jìn)口的時(shí)候報(bào)高進(jìn)口商品的價(jià)格，相應(yīng)差價(jià)對(duì)應(yīng)的款項(xiàng)就留存境外；匯錢(qián)進(jìn)來(lái)就相反，多報(bào)出口、少報(bào)進(jìn)口。”上述知情人士透露，“有些甚至直接偽造企業(yè)出口貿(mào)易項(xiàng)目，利用進(jìn)出口合同騙取外管局核準(zhǔn)的外匯結(jié)算額度，進(jìn)行跨境付款。”

據(jù)透露，在“洗黑錢(qián)”的方式上，“地下錢(qián)莊”一般通過(guò)皮包公司，虛構(gòu)多道貿(mào)易或產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)算背景，“主要通過(guò)虛構(gòu)娛樂(lè)場(chǎng)所、收藏品買(mǎi)賣(mài)、投資公司等業(yè)務(wù)，資金轉(zhuǎn)幾個(gè)賬戶(hù)，變成合法性收入基本就沒(méi)問(wèn)題了”。

期待陽(yáng)光化

據(jù)上述知情人士透露，每年通過(guò)深圳“地下錢(qián)莊”出海的資金至少上百億，“這只是我們知道的部分估計(jì)，沒(méi)有人去完全統(tǒng)計(jì)”。

據(jù)國(guó)際貨幣基金組織估算，全球每年涉及的“洗錢(qián)”量大約為1.5萬(wàn)億-2.8萬(wàn)億美元。據(jù)國(guó)內(nèi)一些專(zhuān)家學(xué)者分析，中國(guó)每年通過(guò)地下錢(qián)莊送出去的資金至少高達(dá)2000億人民幣。

然而，“地下錢(qián)莊”屬于法外之地，涉嫌擾亂國(guó)家外匯體系，也經(jīng)常引起執(zhí)法部門(mén)發(fā)現(xiàn)。

“銀行都有反洗錢(qián)系統(tǒng)，每位員工都要進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)，所有賬戶(hù)都在反洗錢(qián)系統(tǒng)的監(jiān)控之中，正常情況下，有洗錢(qián)嫌疑的賬戶(hù)都會(huì)進(jìn)行調(diào)查。”一位銀行國(guó)際部人士稱(chēng)，“銀行絕不敢通過(guò)統(tǒng)一推出匯兌產(chǎn)品（如中行‘優(yōu)匯通’）進(jìn)行洗錢(qián)，基層個(gè)別員工或者團(tuán)隊(duì)與外部心照不宣，導(dǎo)致銀行參與其中（洗錢(qián)），這屬于道德操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行都在加強(qiáng)管理，但利益驅(qū)動(dòng)下也屢禁不止，這也給反洗錢(qián)檢查工作帶來(lái)很大困擾。”

他還認(rèn)為，“地下錢(qián)莊”的存在主要是我國(guó)外匯管制下的市場(chǎng)需求和金融制度的漏洞導(dǎo)致，其存在也有一定的合理性，“銀行正規(guī)渠道解決不了，市場(chǎng)需求越來(lái)越大，自然會(huì)走偏路；有些匯兌可以直接正常走銀行渠道，但由于他們（地下錢(qián)莊）的效率更高，往往不找銀行直接找他們了。銀行受管制比較嚴(yán)重，但近幾年外匯政策松動(dòng)信號(hào)比較明顯。一旦外匯管制放開(kāi)，都陽(yáng)光化了，就沒(méi)有‘地下’了”。

“大家都希望政策放開(kāi)，雖然放開(kāi)之后可能費(fèi)率（地下錢(qián)莊換匯手續(xù)費(fèi)）會(huì)降低，但這幾年投資移民的需求增大，換匯的需求也越來(lái)越大。”上述知情人士稱(chēng)，“有了政策，就可以光明正大地發(fā)展業(yè)務(wù)，也不用擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了。”（編輯趙萍）