上海泛鑫“美女員工”被曝著爆乳低胸裝上班

2013年08月26日 15:08
來源：羊城晚報

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泛鑫公司辦公室所在地

30歲的美女高管，上海灘最大的保險中介公司，卷款5億元潛逃……上周，這起引發(fā)各方關(guān)注的保險中介機構(gòu)重大違法違規(guī)案件，攪起了上海乃至全國保險市場的萬千波瀾。

8月19日，在女高管陳怡卷款潛逃的消息傳出沒幾天，警方就在斐濟抓獲陳怡并押解她回國。不過，這起案件引起轟動的諸多疑團還沒有解開。5億元來自哪里？陳怡是誰？她為何能騙走那么多錢？上當?shù)亩际鞘裁礃拥娜耍咳绾伪苊怛_局再現(xiàn)？

理財產(chǎn)品變成保險

泛鑫美女高管陳怡卷款跑路的新聞，讓老李輾轉(zhuǎn)難眠，過去的10天，他備受折磨。

看到新聞的第二天，他就找到介紹自己購買泛鑫產(chǎn)品的銀行理財經(jīng)理。這位理財經(jīng)理轉(zhuǎn)致電泛鑫公司，結(jié)果卻拿回來一份他們都從來沒看到過的保險單。

“大約一年前，我的銀行存款到期，研究怎么續(xù)存利率更高時，銀行理財經(jīng)理向我推薦了這個理財產(chǎn)品，說保本，收益率有8%，我一想比存定期利率高多了，就買了。”老李說，他從來沒有想過“保本理財”會突然飛了，更沒想到從天而降一份“保險單”。面對他憤怒的質(zhì)問，理財經(jīng)理苦悶地表示，他自己也買了同一個理財產(chǎn)品，當初是好心介紹，并沒有故意欺瞞。

老李簽署的，是一份名為“穩(wěn)得利”理財產(chǎn)品的購買合同。合同顯示，這是一份“保本保證收益理財計劃”，投資期限365天，預(yù)期年收益率8%。但那份新拿到的保險合同顯示，老李購買的是昆侖健康一份繳費期限為20年的保險。每年需繳納保費25萬元，連續(xù)繳納20年。

老李和其他70多位在泛鑫事件中遭遇“被保險”的客戶，共同聯(lián)系了上海君瀾律師事務(wù)所律師黨江舟律師幫助維權(quán)。黨律師告訴記者，這些人全都跟泛鑫簽署了購買理財產(chǎn)品的合同，投入資金少的二三十萬元，最多的1600萬元，70多人涉及的資金有七八千萬元。這70多人全部都是通過銀行的理財經(jīng)理介紹購買，所有人在幾周前都對另一份保險合同一無所知。

“泛鑫公司在這些客戶簽署了理財產(chǎn)品購買合同后，轉(zhuǎn)手擅自用這些錢為客戶購買了多年期壽險產(chǎn)品。他們代客簽名，并且留給保險公司的客戶電話、工作單位和地址等信息，都是假的?！秉h律師說，這樣做的目的是防止保險公司在向被保險人核實資料時穿幫。

黨律師手頭客戶“被保險”涉及的保險公司，有?？等藟?、光大永明、幸福人壽、泰康人壽、昆侖健康險。其中，昆侖健康險與泛鑫合作最緊密。

光鮮背后騙局老套

目前，上海公安機關(guān)已經(jīng)立案偵查上海泛鑫保險代理公司的違法行為，監(jiān)管部門在泛鑫查獲了大量的高收益理財產(chǎn)品協(xié)議，協(xié)議加蓋的都是泛鑫的公章。這些固定收益理財協(xié)議的投資期限為365天，年收益率達到8%。

從已經(jīng)公開的部分案情來看，泛鑫的“盈利模式”，與臭名昭著的“龐氏騙局”非常相似：第一步，將保險公司的期交型長期壽險產(chǎn)品包裝成理財產(chǎn)品，以高收益率吸引客戶購買；第二步，私自簽署陰陽合同，從而向保險公司收取高額返傭，同時支付先前許諾給存量客戶的高收益。整個騙局里，泛鑫主要賺的是保險公司的高額傭金，據(jù)一位和泛鑫有過合作的保險機構(gòu)內(nèi)部人士透露，他們付給泛鑫的首年傭金達到保費的80%—90%。

此外，有媒體報道，泛鑫完成以上兩步騙局后，還將代理所得再以新客戶名義來購買新保單，繼續(xù)套取傭金。此舉是為了迅速擴大規(guī)模，以求在與保險公司關(guān)于傭金返點的談判中握有更大籌碼。

消息人士透露，牽扯進泛鑫騙局的資金，可能有10億元之巨。過去一周，已有200多人到泛鑫的營業(yè)部和辦公地登記退保。

公開資料顯示，泛鑫保險成立于2007年7月，注冊地在上海崇明，最初只是從事財險業(yè)務(wù)代理的一家名不見經(jīng)傳的地方性保險代理公司。一直到2009年，陳怡的加入，為泛鑫帶來了業(yè)績上的突飛猛進。

2010年開業(yè)當年保費收入1500余萬元；2011年，首個完整經(jīng)營年度，這一數(shù)字就達到了1.5億元，增長近10倍，業(yè)務(wù)規(guī)模在上海保險中介市場排名第一；2012年，該公司新單保費超過4.8億元，同比增長220%。毫無疑問，泛鑫成為上海最大的保險代理公司。

作為一家迅速崛起的新公司，泛鑫公司在同行眼里作風(fēng)闊氣。去年7月，他們在上海頂級的波特曼麗嘉酒店舉行五周年慶典，還花巨資邀請了著名歌手張靚穎助陣。去年11月，泛鑫還贊助了由《保險經(jīng)理人》雜志主辦的“第五屆中國保險中介發(fā)展論壇”，行業(yè)監(jiān)管、中外保險公司及中介機構(gòu)、專家學(xué)者約200位各界嘉賓參與該論壇。此外，公司高管們都開名車住豪宅，陳怡本人平時就開法拉利跑車上下班。

而在同一棟樓辦公的“鄰居白領(lǐng)”眼中，泛鑫公司浮夸俗氣。公司高管們都開名車住豪宅，陳怡本人平時就開法拉利跑車上下班，渾身名牌。有人告訴記者，每天早上看到泛鑫的所謂“美女員工”穿著爆乳低胸裝，擠在兆豐世貿(mào)大廈底樓的星巴克買咖啡，搞得其他公司的人早飯都吃不成，就覺得泛鑫出事未嘗不是一件好事。

傭金前置誘人犯罪

采訪中羊城晚報記者發(fā)現(xiàn)，不論是投資者個人、泛鑫公司，還是涉案保險公司，都表達了對監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查結(jié)果的期待。但是，黨江舟律師認為，保監(jiān)局監(jiān)管不到位，是此番美女高管跑路事件發(fā)生的根本原因。

事實上，泛鑫公司曾經(jīng)引起過監(jiān)管部門的注意。就在今年3月1日，上海保監(jiān)局曾發(fā)布一份針對泛鑫公司業(yè)務(wù)員胡鳴豪誤導(dǎo)保險銷售的行政處罰，給予胡鳴豪警告，并處罰款人民幣1萬元。理由是胡鳴豪在向投保人介紹海康人壽“喜洋洋”兩全保險(分紅型)產(chǎn)品時，僅告知其每年可取得一定收益，未說明這是一款保險產(chǎn)品，且有20年繳費期限；投保單內(nèi)容的填寫、投保人簽名和必須由投保人親自抄寫的38個字的風(fēng)險提示也都由胡鳴豪代寫，投保所需的投保人身份證和銀行卡復(fù)印件也都是胡鳴豪在對原件進行拍照后用電腦制作合成的。

保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，2012年，我國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2532家，保險兼業(yè)代理機構(gòu)206310家。保險中介渠道實現(xiàn)保費收入12757.74億元，占2012年全國總保費收入的82.4%。此次泛鑫事件不僅牽扯出自己公司的違規(guī)行為，更涉及到個保險代理行業(yè)的潛規(guī)則。

據(jù)介紹，保險業(yè)的傭金，一般來說是分若干年返還，首年傭金大大高于隨后的年份。比如，多年期壽險產(chǎn)品中，保險公司第一年給中介公司一年保費的100%作為傭金，第二年給10%，第三年給8%，第四年、第五年給5%左右。

但業(yè)內(nèi)人士透露，最近一兩年，有些保險代理公司提出了傭金前置的概念。所謂傭金前置，就是將保險續(xù)期傭金一并提前支付，算在第一年傭金里面，保險代理公司會保證繼保率，若沒有一定的繼續(xù)率就會退還一部分手續(xù)費。如此一來，首年傭金最高可達150%-160%。按照150%計算，比如，保險中介代理了一份每年繳保費20萬元的保單，他們能直接從保險公司得到30萬元的傭金。

昆侖健康2012年年報顯示，其2012年度保險業(yè)務(wù)收入為近3.3億元，較2011年的8323萬元增長近3倍；同時，其2012年的手續(xù)費及傭金支出為2.2億元，較2011年的1519萬元也有大幅增長。

“目前保險行業(yè)的高傭金、傭金前置模式是公開的秘密，保監(jiān)局不是不知道，只是管不下去。傭金前置誘人犯罪，這方面監(jiān)管不到位，遲早會出事?！秉h江舟律師說。

記者致電上海市保監(jiān)局，其負責(zé)媒體聯(lián)絡(luò)的辦公室相關(guān)人員電話一直無人接聽。

據(jù)了解，案發(fā)后，中國保監(jiān)會派出10人工作小組赴上海協(xié)調(diào)處置工作，并責(zé)成涉案的5家保險公司做好風(fēng)險應(yīng)對工作。值得注意的是，根據(jù)監(jiān)管要求，此次將對五類情況進行重點排查。包括：代理保費收入驟增，且件均保費高、繼續(xù)率高、自買單比例高的保險專業(yè)中介機構(gòu)；保險專業(yè)中介機構(gòu)在銷售過程中存在向客戶承諾高額收益，將保險產(chǎn)品混淆為理財產(chǎn)品，通過銀行郵政機構(gòu)網(wǎng)點銷售等問題。

銀行方面，銀監(jiān)局在排查后披露，個別銀行確實在排查中發(fā)現(xiàn)，有極個別銀行客戶經(jīng)理存在私自推介泛鑫理財產(chǎn)品的行為，有關(guān)銀行正在進一步核實，并按其銷售人員管理規(guī)定予以處理之中。不久前，上海銀監(jiān)局向在上海銀行業(yè)機構(gòu)發(fā)出風(fēng)險警示通知，要求各銀行業(yè)機構(gòu)在與第三方理財機構(gòu)過程中注意四類風(fēng)險，其中就強調(diào)了員工“私售”產(chǎn)品風(fēng)險。

中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇說，泛鑫事件不光教訓(xùn)了保險公司，也提醒其他金融機構(gòu)防患于未然。保險公司應(yīng)提高風(fēng)險管控水平，比如回訪，既然有“假客戶”的漏洞，就得想辦法彌補。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，泛鑫事件的曝光，將為保險中介業(yè)務(wù)帶來一次監(jiān)管整頓。保監(jiān)會很可能將在9月調(diào)查結(jié)束后，出臺相關(guān)規(guī)則，對保險中介業(yè)務(wù)進行大規(guī)模、大范圍的整治清理。