保險(xiǎn)新銳破繭成蝶 百年人壽提前闖入前二十

2013年08月08日 13:19
來(lái)源：新華網(wǎng)

人參與條評(píng)論

經(jīng)歷兩年的低谷，停滯不前的壽險(xiǎn)行業(yè)復(fù)蘇正在提速。據(jù)保監(jiān)會(huì)日前公布數(shù)據(jù)顯示，2013年上半年人身險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入5556.58億元，同比增長(zhǎng)7.58%。一改以往低迷增長(zhǎng)甚至停滯態(tài)勢(shì)，與去年全年2.73%的增速相比，回暖勢(shì)頭強(qiáng)勁。

盤(pán)點(diǎn)保費(fèi)收入排名不難發(fā)現(xiàn)，除老牌保險(xiǎn)公司繼續(xù)依托規(guī)模優(yōu)勢(shì)保持緩慢增長(zhǎng)、銀行系保險(xiǎn)一如既往的突進(jìn)外，以百年人壽為首的一些新興保險(xiǎn)公司迅速成長(zhǎng)并表現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展態(tài)勢(shì)，成為本輪行業(yè)復(fù)蘇的新銳力量。

逆市上揚(yáng)：由量變到質(zhì)變

數(shù)據(jù)顯示，剛剛度過(guò)四歲生日的百年人壽，上半年共錄得保費(fèi)收入27.27億元，市場(chǎng)排名從去年第27位迅速躍升至第20位。在缺乏大公司品牌、資金等方面雄厚積淀和銀行系保險(xiǎn)公司的天然渠道優(yōu)勢(shì)下，其跨越式的上升再次展現(xiàn)了其不可小覷的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

眾所周知，自2011年國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)始遭遇寒流，行業(yè)環(huán)境巨變加之高壓監(jiān)管促轉(zhuǎn)型等多個(gè)因素疊加導(dǎo)致各大壽險(xiǎn)主體發(fā)展舉步維艱，市場(chǎng)持續(xù)低迷不前。在這樣逆市環(huán)境下，百年人壽卻走出了自己的黑馬之路：四個(gè)完整經(jīng)營(yíng)年度保費(fèi)收入持續(xù)攀升，成為行業(yè)低迷期少數(shù)保持高速正增長(zhǎng)的企業(yè)之一。

寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來(lái)，如今這一厚積薄發(fā)終于迎來(lái)首次質(zhì)變。在2009年百年成立之時(shí)，其掌門(mén)人何勇生就為企業(yè)制定了“五年前二十，十年前十”的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃和目標(biāo)。如今，這一目標(biāo)不僅提前達(dá)成，且時(shí)間整整縮短一年。正如何勇生日前在百年半年工作會(huì)議上所講，“經(jīng)過(guò)第一個(gè)三年的初創(chuàng)期，我們?nèi)〉昧肆钚袠I(yè)矚目的成就。今天的百年已經(jīng)進(jìn)入到了發(fā)展的攻堅(jiān)期，今后的發(fā)展將更具挑戰(zhàn)”。

業(yè)內(nèi)人士分析，上半年保費(fèi)上量較快的是銀行系保險(xiǎn)，其主要得益于母公司豐富的渠道資源，從某種程度上無(wú)法體現(xiàn)公司的整體競(jìng)爭(zhēng)力。而百年人壽等“無(wú)依無(wú)靠”的保險(xiǎn)公司更值得肯定，用較短時(shí)間和不具優(yōu)勢(shì)的機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)超越了很多經(jīng)營(yíng)多年、甚至十幾年的老公司，在行業(yè)轉(zhuǎn)型中更具代表性。

穩(wěn)中有為：堅(jiān)持內(nèi)涵式發(fā)展

誕生于金融危機(jī)間，成長(zhǎng)于行業(yè)轉(zhuǎn)型大勢(shì)下，百年發(fā)展并非一帆風(fēng)順。一方面是盤(pán)踞市場(chǎng)多年老品牌的持續(xù)滲透，另一方面是咄咄逼人的銀行系保險(xiǎn)大軍長(zhǎng)驅(qū)直入，百年人壽如何游刃于強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之間去尋求自己的立足之地呢？

“作為新成立的保險(xiǎn)公司很難與大企業(yè)直接對(duì)抗，單純走規(guī)模老路肯定行不通。選擇品質(zhì)與規(guī)模并駕齊驅(qū)的的內(nèi)涵式發(fā)展道路，是百年這樣的企業(yè)在行業(yè)轉(zhuǎn)型大潮中的無(wú)奈之舉，也是最佳選擇。穩(wěn)中有為、穩(wěn)中求進(jìn)?！焙斡律硎?。這一點(diǎn)從百年發(fā)展軌跡可見(jiàn)一斑。

回顧下百年歷年保費(fèi)收入和增速，前三個(gè)完整年度保費(fèi)收入分別為10.2億元、19億元和35.3億元，保費(fèi)同比增速均保持在85%之上，以高于行業(yè)速度保持穩(wěn)步上升態(tài)勢(shì)。與同業(yè)相比，沒(méi)有表現(xiàn)出受行業(yè)監(jiān)管和企業(yè)內(nèi)外經(jīng)營(yíng)環(huán)境干擾而出現(xiàn)的高起高落。而高起高落對(duì)于保險(xiǎn)公司則更多意味著風(fēng)險(xiǎn)甚至災(zāi)難。

“對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，內(nèi)涵式發(fā)展就是擺脫單一元素驅(qū)動(dòng)發(fā)展轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合競(jìng)爭(zhēng)力發(fā)展模式”。何勇生介紹，百年內(nèi)涵式發(fā)展戰(zhàn)略包括法人治理結(jié)構(gòu)、企業(yè)文化、人才高地、創(chuàng)新發(fā)展和科學(xué)決策五大核心競(jìng)爭(zhēng)力，多力并舉產(chǎn)生疊加效用，在推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的同時(shí)打造百年特色的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。但打造綜合競(jìng)爭(zhēng)力有一個(gè)前提，就是必須建立在良好的風(fēng)險(xiǎn)管控基礎(chǔ)上。

“保險(xiǎn)公司以經(jīng)營(yíng)各種風(fēng)險(xiǎn)為業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)管理不僅是企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的基石，也是公司戰(zhàn)略落地實(shí)施的根本保證。只有加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)管理，以穩(wěn)健的形象示人，才能向客戶(hù)傳遞信心，企業(yè)才能持續(xù)發(fā)展?！睋?jù)了解，百年已經(jīng)構(gòu)建包含業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、合規(guī)管控以及內(nèi)部審計(jì)三位一體的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防御體系并實(shí)行動(dòng)態(tài)優(yōu)化，透過(guò)加強(qiáng)業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)以及其他部門(mén)之間的協(xié)作關(guān)系來(lái)強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為百年穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航。

事實(shí)上，穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中有為已經(jīng)成為當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主旋律，也是金融業(yè)三大支柱之一的保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的整體基調(diào)。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)，對(duì)于企業(yè)而言，無(wú)論是面對(duì)挑戰(zhàn)亦或是把握機(jī)會(huì)，都必須以穩(wěn)健為基礎(chǔ)，穩(wěn)是根基,進(jìn)是目的,方能實(shí)現(xiàn)公司健康有序發(fā)展。

突破之道：創(chuàng)新成第一驅(qū)動(dòng)力

創(chuàng)新，已成為我國(guó)調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的重要?jiǎng)恿Γ菚r(shí)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的共振節(jié)奏。“對(duì)于中小保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，創(chuàng)新的意義不僅是轉(zhuǎn)型應(yīng)對(duì)之策，還是決定企業(yè)存亡的命門(mén)所在。對(duì)于百年人壽而言同樣如此?！焙斡律鷮?duì)創(chuàng)新的理解顯然更為深刻。“作為后來(lái)者，惟有不斷創(chuàng)新才能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中突圍而出?！?/p>

據(jù)悉，何勇生為百年制訂了“兩條腿”的創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略：一方面通過(guò)對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)加大縱向創(chuàng)新力度，挖掘和培育潛力，通過(guò)深耕細(xì)作確?，F(xiàn)有業(yè)務(wù)持續(xù)加速、穩(wěn)健發(fā)展；另一方面利用科技發(fā)展機(jī)遇，打破原有的模式和思維，從產(chǎn)品、渠道、營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)等各方面大膽探索，通過(guò)創(chuàng)新拓展業(yè)務(wù)多元發(fā)展模式和空間。

以銷(xiāo)售渠道創(chuàng)新為例，百年在個(gè)險(xiǎn)渠道通過(guò)挖掘榜樣力量大力提升專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)能力，一方面注重個(gè)人能力培養(yǎng)和產(chǎn)能挖掘，同時(shí)更加重視優(yōu)秀業(yè)務(wù)員批量培養(yǎng)，形成以點(diǎn)帶面整體上升的良好機(jī)制；在銀保渠道方面，在建立并不斷優(yōu)化銷(xiāo)售流程的同時(shí)，主要是通過(guò)創(chuàng)新差異化、有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)拓展渠道、提升產(chǎn)能。此外，在電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)甚至跨界營(yíng)銷(xiāo)等方面也進(jìn)行積極探索。隨著創(chuàng)新落地和深入實(shí)施，市場(chǎng)效果逐漸顯現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，截止2013年上半年，個(gè)險(xiǎn)、銀保、團(tuán)險(xiǎn)、電銷(xiāo)四個(gè)渠道的新單保費(fèi)市場(chǎng)排名分別提升至第18、22、9、14位。

在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，百年也不遺余力。以APE占比達(dá)到29%、成為市場(chǎng)絕對(duì)明星產(chǎn)品的全家福為例。該產(chǎn)品不僅率先打出“一人投保全家受益”理念，還第一次明確了身故受益金和滿期金可以轉(zhuǎn)換年金，無(wú)形中又延長(zhǎng)了保單壽命，提高客戶(hù)收益，真正的解決了客戶(hù)的“后顧之憂”。此外，獨(dú)特的生存金領(lǐng)取模式，突破了傳統(tǒng)保險(xiǎn)生存金受益人的限制，可指定一人或多人領(lǐng)取生存金。

何勇生認(rèn)為保監(jiān)會(huì)密集出臺(tái)新政，為保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了諸多新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。為此，我們一定要有敏銳的嗅覺(jué)、前瞻性的思考和戰(zhàn)略性的系統(tǒng)規(guī)劃，抓住行業(yè)變革帶來(lái)的機(jī)遇，通過(guò)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)引領(lǐng)公司新的跨越發(fā)展。保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波日前在“保險(xiǎn)業(yè)深化改革研討班”上也表示，保險(xiǎn)業(yè)要在商業(yè)模式方面加大產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、管理創(chuàng)新力度，才能跟上世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的時(shí)代步伐。

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