大病醫(yī)保：“病有所醫(yī)”

責(zé)任中國·關(guān)注·年度公益特刊

    大病醫(yī)保：鄧飛等公益人針對現(xiàn)有保障制度的短板設(shè)計(jì)出“大病醫(yī)?！蹦Ｊ健?nbsp;通過公募基金會(huì)向社會(huì)愛心人士和企業(yè)籌資，

    為試點(diǎn)地區(qū)兒童免費(fèi)購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，

    聯(lián)合家庭、政府、社會(huì)保險(xiǎn)和社會(huì)慈善救助基金，共同保護(hù)兒童免受大病傷害。

    壹基金公益研究院院長王振耀認(rèn)為，大病醫(yī)保項(xiàng)目是一次醫(yī)療領(lǐng)域的重大變革，“大病醫(yī)保項(xiàng)目帶來的影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過免費(fèi)午餐”，它不僅影響中國的3億多兒童，甚至可能會(huì)影響到中國的醫(yī)療體制改革。

    一旦病痛猝不及防地向孩子襲來，“大病醫(yī)?！睍?huì)給予父母拒絕悲傷的力量。

    繼“微博打拐”、“免費(fèi)午餐”之后，鄧飛等公益人士發(fā)起了第3個(gè)兒童福利項(xiàng)目“中國鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)?！惫婊?，此項(xiàng)目托管在中華少年兒童慈善救助基金會(huì)之下，目標(biāo)是讓每個(gè)中國兒童病有所醫(yī)。

    鄧飛說，如果說“免費(fèi)午餐”是“補(bǔ)缺”的話，“大病醫(yī)保”就是“救命”。

    謀劃

    去年4月，因兒子患再生障礙性貧血無錢救治，滄州農(nóng)民孫文輝劫持紅十字會(huì)人員的事件引發(fā)廣泛關(guān)注。有時(shí)評人指出，此事以一種極端的姿態(tài)，將農(nóng)村兒童大病救治的窘態(tài)展現(xiàn)于眾人面前。

    據(jù)2011年全國人大《建立全國兒童醫(yī)療保險(xiǎn)制度的議案》的統(tǒng)計(jì)，中國因疾病死亡的農(nóng)村兒童，死亡前有50 .5%未得到治療或僅在門診治療，貧困地區(qū)兒童患上大病后死亡率高達(dá)54%，比城市兒童高出約9倍。

    “兒童大病救治的事不能再等了?！币蓟鸸嫜芯吭涸洪L王振耀說。早在2008年，王振耀就開始呼吁社會(huì)各界關(guān)注“兒童大病救治”的話題。在孫文輝劫持事件發(fā)生后，王振耀進(jìn)一步呼吁在全國范圍內(nèi)建立兒童大病救助機(jī)制。

    同在2011年，知名媒體人、“免費(fèi)午餐”項(xiàng)目發(fā)起者鄧飛從另一個(gè)社會(huì)切面發(fā)現(xiàn)了兒童大病救治的必要性。鄧飛說，他在貴州推行“免費(fèi)午餐”時(shí)，見過一個(gè)漂亮的小女孩，她患有嚴(yán)重的肺結(jié)核，卻沒有住院治療。鄧飛驚愕地詢問校長，校長卻只淡淡地回了句：“她家沒錢”。

    在小女孩就讀的學(xué)校，同樣遭遇大病而沒錢治療的還有兩個(gè)學(xué)生。從那時(shí)起，鄧飛開始意識到鄉(xiāng)村兒童大病救治困境，他展開調(diào)查，并和兒童救援團(tuán)隊(duì)一同思考大病醫(yī)療保險(xiǎn)的框架。

    今年年初，鄧飛與王振耀、天使投資人薛蠻子、南方都市報(bào)常務(wù)副總編陳朝華，中國財(cái)富總編輯余劉文等36人共同發(fā)起了“大病醫(yī)?！表?xiàng)目，以期制度性地解決鄉(xiāng)村兒童救治資金欠缺等問題。

    此前，鄧飛等媒體人動(dòng)員社會(huì)各界發(fā)起“免費(fèi)午餐”行動(dòng)，最終國務(wù)院宣布撥款160億元用于支持這些孩子的營養(yǎng)改善計(jì)劃，使“免費(fèi)午餐”從一個(gè)由民間發(fā)起的公益活動(dòng)發(fā)展為一項(xiàng)國家福利。公益人希望“大病醫(yī)保”能像“免費(fèi)午餐”那樣影響到政府，并惠及更多缺乏醫(yī)療資源地區(qū)的孩子。

    籌備

    2月3日，鄧飛和王振耀、薛蠻子、大成律師所合伙人呂波等人在中國公益研究院召開發(fā)起籌備會(huì)議，正式確立開展兒童大病醫(yī)保項(xiàng)目。

    當(dāng)時(shí)，全國已有20多個(gè)城市開展了兒童重大疾病救助，有醫(yī)療保險(xiǎn)、救助基金、商業(yè)保險(xiǎn)與民間的單項(xiàng)救助等幫扶模式，但王振耀認(rèn)為，現(xiàn)有的模式都存在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)失實(shí)、政策有盲點(diǎn)和信息不暢通等問題?！袄?，無論是‘新農(nóng)合’還是城市社保，都遵循‘先交錢再看病’的做法，困住了貧困家庭大病孩子?！蓖跽褚f。

    據(jù)公益人調(diào)查，窮人家的患病小孩往往錯(cuò)失最好的醫(yī)療時(shí)機(jī)?！靶〔⊥希胁“?，重病才往醫(yī)院抬，抬進(jìn)去很快就出來。”鄧飛說，即使參加了新型農(nóng)村合作醫(yī)療(“新農(nóng)合”)或城鎮(zhèn)社會(huì)保險(xiǎn)的兒童，在當(dāng)?shù)囟c(diǎn)醫(yī)院治療過程中，也最多只能報(bào)銷7萬元。對重病家庭遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

    鄧飛等公益人針對現(xiàn)有保障制度的短板設(shè)計(jì)出“大病醫(yī)?！蹦Ｊ健ㄟ^公募基金會(huì)向社會(huì)愛心人士和企業(yè)籌資，為試點(diǎn)地區(qū)兒童免費(fèi)購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，聯(lián)合家庭、政府社會(huì)保險(xiǎn)和社會(huì)慈善救助基金，共同保護(hù)兒童免受大病傷害。

    2月22日，鄧飛和中華少年兒童慈善救助基金會(huì)簽署協(xié)議，成立了“中國鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保公益基金”。

    從2月份開始，經(jīng)過多輪的調(diào)研、專家論證、公開招標(biāo)等環(huán)節(jié)，經(jīng)保險(xiǎn)界精算師、醫(yī)療專家和法律人士等專家志愿者及熱心網(wǎng)友的評定，“大病醫(yī)?！表?xiàng)目組確定新華人壽保險(xiǎn)公司為首個(gè)合作的商業(yè)保險(xiǎn)公司。

    引入商業(yè)保險(xiǎn)的做法一度引發(fā)爭議，以至于鄧飛在各個(gè)場合都要解釋一番。

    “每一個(gè)人面對醫(yī)院都弱勢，導(dǎo)入商業(yè)保險(xiǎn)公司，能為我們博弈醫(yī)院?！编囷w說，商業(yè)保險(xiǎn)公司能有效地降低醫(yī)療成本，同時(shí)，如果保費(fèi)精算合理，能夠確保保險(xiǎn)公司在微利或低利下運(yùn)行，借助保險(xiǎn)公司的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，能夠提高項(xiàng)目運(yùn)作效率。

    啟動(dòng)

    “大病醫(yī)?！币缓舭賾?yīng)。

    2月18日，一個(gè)來自五常龍鳳山鄉(xiāng)學(xué)田村的農(nóng)民在微博上賣大米，他聲稱，每購買一份，他就捐贈(zèng)5元給“大病醫(yī)?！表?xiàng)目。可當(dāng)時(shí)“大病醫(yī)?！边€沒開通捐款賬戶，官方微博只得回應(yīng)道：感謝，建議將善款轉(zhuǎn)捐給“免費(fèi)午餐”。

    未幾，知名企業(yè)家史玉柱為“大病醫(yī)保”捐贈(zèng)了200萬元的啟動(dòng)資金，復(fù)地集團(tuán)長期提供免房租辦公室，百度公司捐贈(zèng)官網(wǎng)服務(wù)器，神州租車提供工作用車，清華大學(xué)合心公益團(tuán)隊(duì)則捐建官方網(wǎng)站……早在項(xiàng)目正式啟動(dòng)之前，來自企業(yè)的資源就已源源不斷地進(jìn)入。

    政府部門也樂于為“大病醫(yī)?！碧聿窦踊?。3月3日，36位核心發(fā)起人之一，C C T V新聞主播張泉靈就兒童大病問題專訪衛(wèi)生部部長陳竺，陳竺答道：“歡迎鄧飛等人聯(lián)系農(nóng)保司，共同推進(jìn)農(nóng)村兒童大病醫(yī)保。”同時(shí)，陳竺透露，今年“新農(nóng)合”也會(huì)拿部分錢來投商業(yè)保險(xiǎn)。當(dāng)張泉靈把陳竺的答復(fù)告知鄧飛時(shí)，鄧飛興奮地說：“大好消息！”

    經(jīng)過半年多籌劃，7月18日，“大病醫(yī)保”公益基金在北京正式啟動(dòng)。湖北省鶴峰縣被選為“大病醫(yī)保”首個(gè)試點(diǎn)地區(qū)，當(dāng)?shù)?2232名鄉(xiāng)村兒童收到了這樣一份比“免費(fèi)午餐”更給力的“大禮”。鄧飛介紹，“大病醫(yī)?！惫婊饘⒚磕晖度?67萬元，為鶴峰6至16周歲兒童購買保費(fèi)，每人每年75元。

    按協(xié)議，在家長為患病的兒童所花的醫(yī)治費(fèi)用超過5000元時(shí)，大病保險(xiǎn)就會(huì)進(jìn)入實(shí)時(shí)報(bào)銷，且不受醫(yī)療地域限制。自付醫(yī)治費(fèi)用在10萬元以下(含10萬元)，商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷比例為90%；如超過10萬元、低于20萬元，報(bào)銷比例則為100%，最高賠付額20萬元。

    王振耀認(rèn)為，大病醫(yī)保項(xiàng)目是一次醫(yī)療領(lǐng)域的重大變革，“大病醫(yī)保項(xiàng)目帶來的影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過免費(fèi)午餐”，它不僅影響中國的3億多兒童，甚至可能會(huì)影響到中國的醫(yī)療體制改革。

    執(zhí)行

    去年11月底，湖北女孩劉媛(化名)被查出患上白血病，劉家為救孩子，在半年多的時(shí)間里就花了23萬多元。劉家并不富裕，劉父是當(dāng)?shù)匾患毅y行的柜員，母親下崗多年。劉父說，治療費(fèi)是他10年的工資。

    今年7月，劉家把能借錢的親朋好友都借了個(gè)遍，欠下了十六七萬元的外債，但醫(yī)生告知?jiǎng)⒓?，媛媛的治療仍?年時(shí)間，預(yù)計(jì)醫(yī)藥費(fèi)約15萬余元。就在劉家?guī)缀踅^望時(shí)，“大病醫(yī)?！苯蹬R鶴峰。

    “大病醫(yī)保救了孩子的命，救了我們這個(gè)家?！眲⒏赣肋h(yuǎn)不會(huì)忘記，那一天，鶴峰縣政府工作人員主動(dòng)找到他們，并告知：媛媛剩余的全部治療費(fèi)用，通過“大病醫(yī)?！表?xiàng)目，保險(xiǎn)公司都能賠付給他們。

    “政府、醫(yī)院和保險(xiǎn)公司間的信息系統(tǒng)已全部實(shí)現(xiàn)對接，只要出現(xiàn)情況，保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)運(yùn)轉(zhuǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)賠付程序會(huì)馬上啟動(dòng)?！贝蟛♂t(yī)保鶴峰試點(diǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人李春霞說。

    鶴峰縣中心醫(yī)院是“大病醫(yī)?！钡亩c(diǎn)醫(yī)院，受惠兒童在此治療時(shí)，家里不必墊一分錢。但若患者到非定點(diǎn)醫(yī)院就醫(yī)，家屬須先行墊付醫(yī)療費(fèi)，再找保險(xiǎn)公司理賠?！按蟛♂t(yī)?！惫婊鹦侣劙l(fā)言人張慶峰表示，他們正在努力把醫(yī)保直接對接的范圍擴(kuò)大到武漢的三甲醫(yī)院。

    在鄧飛看來，鶴峰試點(diǎn)項(xiàng)目運(yùn)轉(zhuǎn)良好。目前，他正忙著把“鶴峰模式”推廣到其它地方。繼湖北鶴峰之后，湖南古丈、云南漾濞也先后成為“大病醫(yī)?！痹圏c(diǎn)項(xiàng)目。鄧飛對執(zhí)行過程中的困難并不諱言，他說，地域差異、城鄉(xiāng)差異、商業(yè)保險(xiǎn)公司與社保系統(tǒng)的對接都“不好解決”。

    但鄧飛決然向前，他說：“為了那些在病痛中掙扎的孩子，我們需要推行更多的試點(diǎn)?！?/p>