T+0貨幣基金變身理財神器 替代活期隨時當(dāng)錢用

以前，相對活期儲蓄資金，貨幣基金在流動性上略遜一籌，因為贖回時貨幣基金一般采用T+1或是T+2的結(jié)算方式，資金到賬需要一定的時間。但是，隨著越來越多的貨幣基金加入到“T+0”快速贖回的行列中，甚至打出了“一秒到賬”的廣告，貨幣基金的流動性也已經(jīng)幾近完美了。目前市場上，多家大型基金公司已經(jīng)成功上線了貨基的“T+0”贖回機(jī)制。

如匯添富的“現(xiàn)金寶” 快速取現(xiàn)服務(wù)，投資者在基金公司直銷平臺上投資的貨幣基金，贖回時可以使用網(wǎng)銀或是手機(jī)應(yīng)用軟件選擇“快速取現(xiàn)”服務(wù)，資金就可實時到賬至貨幣基金所關(guān)聯(lián)的銀行卡中，7×24小時均可服務(wù)。

2012年底，國泰基金[微博]也推出“T+0”貨幣基金快速取現(xiàn)服務(wù)。投資者使用各大銀行卡，通過國泰基金電子交易平臺(包括網(wǎng)上交易、移動客戶端交易等)選擇國泰“超級錢包”貨幣基金，即可免手續(xù)費(fèi)贖回國泰貨幣基金，實現(xiàn)“T+0”實時到賬。

廣發(fā)基金[微博]則有“錢袋子”快速取現(xiàn)業(yè)務(wù)，實現(xiàn)“D+0”快速取現(xiàn)，D日是指自然日，包括周末和節(jié)假日均可辦理業(yè)務(wù)。

為此，老百姓在日常生活中，其實已經(jīng)可以將“T+0”式貨幣基金直接替代活期儲蓄形式，管理自己和家人的活期資金。

“當(dāng)天取現(xiàn)”限額大幅抬升

另一方面，隨著投資者對“T+0”貨幣基金交易金額需求的不斷提升，為了更好地滿足投資者資金靈活使用的需求，各家基金公司也卯足了勁，想法設(shè)法逐步抬高取現(xiàn)額度。

比如，自2013年4月10日起，匯添富基金對“現(xiàn)金寶”快速取現(xiàn)服務(wù)進(jìn)行重大升級， 大幅提升快速取現(xiàn)金額上限，單個投資者當(dāng)日累計申請快速取現(xiàn)金額上限提升至500萬元，并且單筆申請快速取現(xiàn)金額上限也提升至500萬元。當(dāng)日筆數(shù)累計上限為5筆(含)。快速取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)降至為零，投資者使用快速取現(xiàn)服務(wù)，暫不收取手續(xù)費(fèi)?？焖偃‖F(xiàn)服務(wù)時間保持不變，仍為每個自然日的24小時(包括節(jié)假日)。

其他幾家基金公司的快速提現(xiàn)額度也比剛開通業(yè)務(wù)之前增加了不少。如此一來，對于一些流動性要求較高的大額資金，我們也可以使用這些快速取現(xiàn)功能，在確保流動性不受影響的前提下，能獲得較高的年化資金收益。

貨幣基金隨時當(dāng)“錢”用

除了流動性強(qiáng)、收益比傳統(tǒng)活期儲蓄高不少，在國外發(fā)達(dá)市場，貨幣基金一般還可直接當(dāng)現(xiàn)錢使用，在國內(nèi)，目前從一些公司目前所推出的貨幣基金新功能來看，通過與信用卡、還款轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上商城等業(yè)務(wù)的結(jié)合，貨幣基金的支付能力也在大幅增強(qiáng)。

用貨幣基金還信用卡。如匯添富基金與中信銀行推出的“添富信用卡”，就對基金投資賬戶和信用卡實現(xiàn)了“橋接”。在申請這張信用卡之后，系統(tǒng)將自動開設(shè)匯添富的現(xiàn)金寶賬戶，持卡人使用十多家銀行的借記卡賬戶，向這個賬戶中充值，并投資貨幣市場基金，從而獲得一定的收益。到了信用卡到期還款日前三個基金交易日，系統(tǒng)會自動將持卡人本人名下和應(yīng)還款額相應(yīng)的匯添富貨幣基金份額自動贖回，并通知銀行進(jìn)行信用卡還款操作。一般來說，還款資金在T+1個工作日就可以到賬。

同類產(chǎn)品還有中信銀行與南方基金的聯(lián)名信用卡、中銀長城與嘉實基金聯(lián)名信用卡等，直接用貨幣基金份額為客戶償還信用卡的欠款。

用貨幣基金還貸款。這一功能和貨幣基金償還信用卡的功能原理相同，但是房貸、車貸每個月的還款額通常是固定的，操作也就更加簡單。因此，只要進(jìn)行了設(shè)定的操作，可以用于償還的貸款賬戶適用銀行就更多了，基本可以覆蓋到大部分貸款人的需求。

比如，投資者向廣發(fā)的現(xiàn)金管理賬戶“錢袋子”充值，也就是將資金用于投資廣發(fā)的貨幣市場基金，并提交你的房貸、車貸所在的銀行賬戶，輸入你的還款金額后，系統(tǒng)就可以每個月自動贖回與還款金額所對應(yīng)的貨幣市場基金，并劃撥到房貸、車貸的銀行賬戶中，滿足還款的需求。

用貨幣基金購物。與貨幣基金還款的功能相比，使用貨幣市場基金直接來購物，這個功能就具有十足的創(chuàng)新意義了。

如華安基金[微博]的“貨幣通”，這是一個擁有支付功能的貨幣市場基金賬戶。平時，你的資金可以轉(zhuǎn)入到“貨幣通”的賬戶，并購入華安旗下的現(xiàn)金富利貨幣基金，這筆資金就能夠獲得貨幣市場基金的收益率。而在電子商戶上進(jìn)行購物時，則可以選擇“貨幣通”作為支付的方式，系統(tǒng)將按照購物所需要的資金所對應(yīng)的貨幣市場基金份額從你的“貨幣通”賬戶中進(jìn)行扣除，并與商戶進(jìn)行結(jié)算。

表：部分“T+0”貨幣基金快速贖回業(yè)務(wù)比較