項俊波：壽險費率嚴重抑制保險需求將放開定價

2013年06月29日 09:51
來源：鳳凰財經(jīng)綜合

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國保監(jiān)會主席項俊波今日在2013年陸家嘴論壇上表示，要推進保險業(yè)的市場化改革，再造體制機制優(yōu)勢，培育統(tǒng)一開放、競爭有序、充滿活力的保險市場。

他指出，保險業(yè)經(jīng)過多年的快速發(fā)展，對人才、資本和技術(shù)的使用已經(jīng)較為充分，前期改制上市，對外開放釋放的紅利逐漸減少，需要一個沉淀的過程。受行業(yè)周期和外部經(jīng)濟周圍疊加的影響，近年來保險發(fā)展的動力不足，已經(jīng)連續(xù)兩年保費增長在10%左右，以前都是20%以上。因此我們要通過進一步深化改革，在充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，不斷地激發(fā)行業(yè)發(fā)展的動力。

重點是三個方面的改革。一是建立市場化的風險定價機制。比如壽險費率的收益率2.5%的問題，已經(jīng)有十幾年的時間了，它的上限已經(jīng)低于同期的銀行存款利率，嚴重的抑制了保險需求，不符合市場發(fā)展的需要，所以保監(jiān)會下一步將重點研究推進壽險費率政策的改革問題，主要是放開定價利率，管住準備金的評估率。

二是建立市場化的資金運營機制，拓寬渠道，提高投資能力，使保險資金在支持國家建設(shè)的同時，分享經(jīng)濟增長的成果。幾天前中石油、保險公司幾家集團以360億投資了中石油的管道工程，在這方面既支持了實體經(jīng)濟的發(fā)展，而且采用市場化的手段，在符合法律規(guī)定的條件下擴大資金投資收益率。

三是建立市場化的準入退出機制，通過放寬管制，允許退出，建立其符合市場規(guī)律的準入退出機制，實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，激發(fā)市場活力。

以下為演講全文：

尊敬的楊雄市長、福林主席、光紹副市長，各位朋友，女士們，先生們，非常高興能夠再一次和大家相聚在美麗的黃埔江畔，討論事關(guān)金融業(yè)發(fā)展的重大問題。深化金融體制改革、健全促進宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定、支持實體經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，這是黨中央在我國金融業(yè)改革發(fā)展進入攻堅尖端及時汲取國際金融危機的深刻教訓，全面把握我國金融發(fā)展形勢變化的基礎(chǔ)上作出的重大戰(zhàn)略決策部署。

本次論壇以金融業(yè)改革開放為主題，無疑是抓住了當前金融業(yè)最核心的問題，也是當前社會各界關(guān)心的話題，對我們保險業(yè)來講，下一步深化改革的動力從何而來，如何通過改革為市場提供信心，為行業(yè)注入新動力，都值得我們深入的探討和研究。

回顧保險業(yè)發(fā)展的歷史就是一部主動置身于國家改革開放時代潮流、勇于創(chuàng)新、不斷開放的歷史。1980年，我國國內(nèi)的商業(yè)保險業(yè)務全面恢復，30多年來，保險業(yè)通過推動市場主體體制創(chuàng)新、保險監(jiān)管一系列改革，在較長的時間內(nèi)保持了快速、健康的發(fā)展勢頭，使我們行業(yè)發(fā)展邁上了新臺階。

改革開放之初的時候，我們國家只有1家保險公司，當時的保費收入只有4.6億元，到去年年底，全國的保險公司增加到了165家，保費收入1.55萬億元，保險公司的總資產(chǎn)超過了7.35億元，凈資產(chǎn)7920億元，一批具有國際影響力的保險企業(yè)逐漸發(fā)展壯大。在2012年財富雜志評選的世界五百強中，我國一共有12家金融企業(yè)入圍，其中包括了4家保險機構(gòu)，他們是中國人壽、中國人保、中國平安、中國太平洋保險公司，占我們中國金融業(yè)入圍的1/3。保險服務已經(jīng)延伸至國家經(jīng)濟發(fā)展和居民日常生活的各個領(lǐng)域，在服務經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、推進城鎮(zhèn)化發(fā)展戰(zhàn)略、編織民生安全保障網(wǎng)等方面發(fā)揮了不可替代的作用。

在看到這些成績的同時我們也應清晰的認識到目前保險業(yè)還存在覆蓋面不寬、服務能力不強、發(fā)展動力不足等問題，與經(jīng)濟社會發(fā)展的需求不相適應，與全面建成小康社會的總體目標不相適應，迫切需要通過深化改革來激發(fā)行業(yè)的內(nèi)在活力，不斷的推進保險業(yè)持續(xù)健康的發(fā)展。

我們國家的經(jīng)濟GDP總量是全球第2，但是我們保險業(yè)的排位是全球第6，所以說和我們在全球的經(jīng)濟比較的總量還不太匹配。

第二，按照西方發(fā)達國家的情況來看，保險總資產(chǎn)應該在金融總資產(chǎn)里面25%到30%左右，我們目前只有8%到9%左右，所以未來的10到20年還有很大的發(fā)展空間。

要促進保險業(yè)持續(xù)健康的發(fā)展只有通過改革。

一是，成為現(xiàn)代金融體系的重要支柱。不斷優(yōu)化金融資源的配置效率，提高金融體系的安全性。

二是，成為社會保障體系的重要支柱。歐盟一些國家的困境表明，政府在社會福利和公共基礎(chǔ)上承諾過高，不利于社會的長治久安和國家財政的可持續(xù)發(fā)展，而大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老和健康保險，建設(shè)多支柱的社會保障體系，有利于減輕政府未來的財政負擔。

三是，成為災害救助體系的重要支柱。通過保險機制，將災害事故損失在全國乃至于全世界的范圍內(nèi)進行分攤，提高我國應對重大災害事故沖擊的能力。像歐盟和美國這些國家，一般有巨大災害以后，地震、風災、海嘯、颶風，一般保險業(yè)承擔的損失分擔的是30%到40%，我們國家還不到3%，這就給我們的中央和地方財政帶來了極大的壓力，就是如何把保險的這支市場上的力量用好也是我們下一步要進行全面改革的很重要的話題。

四是，成為社會風險管理體系的重要支柱。通過發(fā)展道路交通、安全生產(chǎn)、醫(yī)療衛(wèi)生、環(huán)境保護等領(lǐng)域的責任保險，用市場化、法律化的手段來解決責任賠償分析的糾紛，分擔政府責任，促進社會和諧穩(wěn)定?，F(xiàn)在很多像醫(yī)療保險、火災，包括旅游等等，如果把保險這個產(chǎn)業(yè)用的很好，政府和各相關(guān)的業(yè)務部門和企業(yè)可以減輕很多的負擔。

五是，成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障體系的重要支柱。將保險機制納入到農(nóng)業(yè)風險保障體系，能夠撬動財政補貼的杠桿，擴大財政支持的效應，有助于把錢花在刀刃上。特別是對我們中國一個農(nóng)業(yè)國家，災害比較嚴重的，每年的干旱、水災、水澇災，等等，有些省市做的好的地方現(xiàn)在一出危機不找政府了，說保險公司的人來了沒有，就是這個牌，怎么發(fā)揮保險方面的積極性。這是第一項改革，要推進保險行業(yè)理念的改革。

第二項改革，就是要推進行業(yè)的市場化改革。再造體制、機制優(yōu)勢，培育統(tǒng)一開放、競爭有序、充滿活力的保險市場。保險業(yè)經(jīng)過多年的快速發(fā)展，對人才、資本和技術(shù)的使用已經(jīng)較為充分，前期改制上市，對外開放釋放的活力逐漸減少，需要一個沉淀的過程，已實現(xiàn)發(fā)展資源的積累和再開發(fā)。受行業(yè)周期和外部經(jīng)濟周期疊加的影響，近年來保險發(fā)展的動力不足，已經(jīng)連續(xù)兩年保費增長在10%左右，以前都是在20以上。因此，我們要通過進一步深化改革，在充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，不斷的激發(fā)行業(yè)發(fā)展的動力，重點是三個方面的改革。

一是，建立市場化的風險定價機制。比如說大家都知道的，行業(yè)的各位朋友，我們的壽險預定收益率2.5%的問題，已經(jīng)有十幾年的時間了，它的上限已經(jīng)低于同業(yè)同期的銀行存款利率，嚴重的抑制了保險需求，不符合市場發(fā)展的需要，所以說我們下一步將重點研究推進壽險費率政策的改革問題。準備主要是放開定價利率，管住準備金的評估利率。

二是，建立市場化的資金運用機制。通過拓寬渠道，提高投資能力，使保險資金在支持國家建設(shè)的同時分享經(jīng)濟增長的結(jié)果。幾天前我們和中石油的幾家保險公司有一個集團，360億投資了中石油的管道工程，所以在這方面既支持了實體經(jīng)濟的發(fā)展，而且采用市場化的手段，在符合法律規(guī)定的條件下，擴大我們資金投資收益率。

三是，建立市場化的準入退出機制。通過放寬管制，允許退出，建立起符合市場規(guī)律的準入退出機制，實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，激發(fā)市場活力。

第三項改革，我們要推進商業(yè)模式改革。提升行業(yè)競爭力，打造產(chǎn)品豐富、渠道多元、服務優(yōu)良的生動局面。目前，我國保險公司在管理水平、創(chuàng)新能力、產(chǎn)品服務等方面，與國際領(lǐng)先的保險公司相比還有一定的差距，未來，我們將圍繞經(jīng)濟社會發(fā)展和社會公眾的保險需求，引導和促進保險行業(yè)的商業(yè)模式轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)保險經(jīng)營和保險服務的全面開放。

一是，促進保險產(chǎn)品的更加多元化。從主要經(jīng)營非金融風險向經(jīng)營全面風險邁進，不斷的拓展保險覆蓋面，努力為社會提供全方位、深層次的風險保障服務。

二是，促進保險服務更加個性化。從注重銷售向以客戶為中心轉(zhuǎn)變，根據(jù)客戶保險需求的新變化，將保險服務由簡單的災后理賠延伸至防災減損、財富管理等全產(chǎn)業(yè)鏈。

三是，促進保險銷售模式更加現(xiàn)代化。從傳統(tǒng)的渠道向接觸互聯(lián)網(wǎng)、移動設(shè)備等擴展，積極嘗試新技術(shù)、新渠道，密切關(guān)注新技術(shù)發(fā)展可能給行業(yè)帶來的新機遇。

第四項改革，推進保險監(jiān)管改革。增強監(jiān)管的有效性，營造監(jiān)管適度、富有效率、公開透明的外部環(huán)境。市場化程度越高，金融的復雜性和脆弱性越強，對保險的監(jiān)管要求也更高。未來我們監(jiān)管部門要繼續(xù)做好創(chuàng)新和改善監(jiān)管，放開放活市場的事、管住管好該管的事，不斷提高監(jiān)管的科學性和有效性。

一是，管風險。推進第二代償付能力監(jiān)管體系的建設(shè)，進一步強化風險資本監(jiān)管，增強資本對市場主體經(jīng)營行為的約束。

二是，管內(nèi)控。細化保險公司治理和內(nèi)控監(jiān)管規(guī)則，進一步強化保險公司改進經(jīng)營管理和風險管控的主體責任。

三是，管市場行為。進一步完善現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測相結(jié)合的有效方式，采取有效措施解決銷售誤導和理賠難等消費者反映強烈的問題，更好的來保護我們消費者的利益。

女士們，先生們，上海歷來是一個高度開放和國際化的大都市，“海納百川、追求卓越、開明睿智、大氣謙和”16字的上海城市精神，充分體現(xiàn)了上海的包容和大氣。上海擁有良好的金融基礎(chǔ)設(shè)施，龐大的金融交易規(guī)模，完備的金融要素市場，高素質(zhì)的金融人才，在建設(shè)國際金融中心方面具有較強的優(yōu)勢，未來保險業(yè)將一如既往的全力支持上海國際金融中心建設(shè)，鼓勵包括產(chǎn)品、服務、投資、機制等更多創(chuàng)新在上海先行先試，不斷的提升服務經(jīng)濟社會發(fā)展的能力，支持上海吸引和培育具有國際競爭力和行業(yè)影響力的保險機構(gòu)，形成各類保險機構(gòu)共同發(fā)展、具有較強創(chuàng)新和服務功能的保險機構(gòu)體系，鼓勵管理、清算、投資等保險高端人才聚集上海，著力于營造具有國際競爭力的保險發(fā)展環(huán)境。

主持人屠光紹：謝謝尚福林主席是項俊波主席。兩位主席的演講不光觀點精彩、深刻，而且兩位主席的講話時間的管控能力之強，跟我們原來設(shè)定的時間大概也就相差一分鐘，感謝兩位主席的精彩演講。

第二次主題大會到此結(jié)束，請各位嘉賓參加隨后要舉行的各個分論壇的討論。謝謝大家！