母親節(jié)：理財保障規(guī)劃提上日程

2013年05月13日 08:31
來源：南方日報

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制圖：彭靂

昨日為一年一度的母親節(jié)，不少銀行都看準了為母親投資理財?shù)臋C會，將理財產(chǎn)品與母親節(jié)感恩聯(lián)系在了一起，推出多款母親節(jié)專屬理財產(chǎn)品。此類母親節(jié)概念的銀行理財產(chǎn)品，與同時段、同期限的常規(guī)理財產(chǎn)品相比，在預期收益率上均具有一定的競爭力。不過，理財師也表示，這些節(jié)日特殊理財產(chǎn)品與其他理財產(chǎn)品沒有本質的區(qū)別，只是部分會給出稍高的收益率。

●南方日報記者黃倩蔚高國輝

專屬產(chǎn)品收益5%

增值

據(jù)了解，5月7日至5月13日在全行范圍內(nèi)發(fā)行一款同享盈之母親節(jié)專屬理財計劃，產(chǎn)品期限為138天，預期年化收益率為4.7%，產(chǎn)品認購起點金額為10萬元。該產(chǎn)品主要投資于國內(nèi)市場具有良好收益性與流動性的金融工具，包括存款、回購等，由于目前起始資金相同，委托期限接近的理財產(chǎn)品預期年化的收益基本在4.2%左右，因此這只產(chǎn)品很快就銷售完了。此外，華夏銀行的一款“2013年創(chuàng)盈1401號35天期理財產(chǎn)品（母親節(jié)特供）”，期限35天，起購金額100萬元，預期年化收益為4.55%。寧波銀行一款類似的母親節(jié)專屬產(chǎn)品，預期年化收益率更是高達5.0%。記者看到其他銀行發(fā)行的同時段、同期限的常規(guī)理財產(chǎn)品的預期年化收益率則一般在4.2%-4.5%。

前段時間，銀監(jiān)會8號文出臺后，銀行理財產(chǎn)品收益率普遍持續(xù)走低，半年以內(nèi)的理財產(chǎn)品年化收益率達到5%的并不多見。由于銀行針對母親節(jié)推出的理財優(yōu)惠產(chǎn)品收益類普遍比一般理財產(chǎn)品要高，記者從不少銀行網(wǎng)點看到這類理財產(chǎn)品早早就銷售一空。理財師告訴記者，這類產(chǎn)品流動性強，周期短的只有一個月、二個月、三個月，交易方便靈活，且收益率高于活期儲蓄存款，一般而言是風險較低的產(chǎn)品，作為持家理財又有閑置資金的母親，不妨考慮。

母親節(jié)銀行金條再熱銷

保值

4月份黃金持續(xù)創(chuàng)新低引發(fā)了一陣“中國大媽抄底潮”，香港甚至出現(xiàn)不少金鋪被一掃而空的跡象。受4月份的購金潮帶動，目前銀行的金條與金幣也比平時熱銷不少。而母親節(jié)則又是黃金的又一個旺銷時點。近期前往銀行咨詢購買金條的投資人也明顯增多。部分銀行專門推出為母親節(jié)設計的產(chǎn)品專屬金條，金條上刻有“母親手捧花朵”等圖案，很受一些準備孝敬父母的子女們歡迎。

廣發(fā)銀行資深理財經(jīng)理徐創(chuàng)海表示，一般家庭可將投資資金的10%-15%投資于黃金產(chǎn)品。黃金在理財資產(chǎn)組合配置中屬于防御性資產(chǎn)，既有保值增值的作用，又具有分散風險、提高資產(chǎn)組合安全性的功能。黃金投資方面，第一，可選擇投資于實物黃金，包括實物金條、工藝金等；第二，可以通過黃金定投的方式獲取黃金投資穩(wěn)定的回報。從風險上看，黃金投資與基金投資呈現(xiàn)一定的負相關，也可分散整個投資組合的風險。

母親要注意為自己購買保險

保障

此外，對于母親而言，在孩子出生后，因為子女教育金規(guī)劃是較長時間的規(guī)劃，也可提前做好準備。在準備過程中，要配合保險規(guī)劃進行，以防收入中斷或其他風險事故發(fā)生時，能夠確保教育金來源不被中斷。母愛的偉大在于她們更愿意為子女奉獻卻往往忽略了自己。在購買保險方面，也往往表現(xiàn)為優(yōu)先考慮孩子及丈夫，而會忽略自己。

“但其實當代母親們面臨著來自職業(yè)和家庭的各種挑戰(zhàn)，無論是職業(yè)女性還是全職媽媽，健康和養(yǎng)老都是需要提早考慮的。”中德安聯(lián)人壽的保險專家皮嘉佳建議說。

根據(jù)《2012中國腫瘤登記年報》顯示，女性發(fā)病第1位惡性腫瘤為乳腺癌，占女性全部惡性腫瘤發(fā)病的16.81%，其次為肺癌、結直腸癌、胃癌和肝癌。友邦保險表示，女性在選擇保險產(chǎn)品時可優(yōu)先考慮重大疾病保障產(chǎn)品，并適時補充特別為女性多發(fā)惡性腫瘤而開發(fā)的保險產(chǎn)品。

職業(yè)女性：先買意外險和重疾險

生完孩子休完產(chǎn)假回公司繼續(xù)上班，這是多數(shù)女性升格為媽媽的開始。“這樣的媽媽忙工作，忙孩子，忙家庭，唯獨沒時間忙自己。長期勞累的健康風險、工作繁忙頻繁出差的意外風險隨時存在。而一旦這些不幸發(fā)生，怎么保證孩子以及家人的生活照舊？尤其是如果媽媽的收入依然是家庭重要經(jīng)濟來源之一?！逼ぜ渭训挠^點一針見血。

因此，皮嘉佳建議作為職業(yè)女性的媽媽們先從意外險和重疾險入手，雖然保險是買給自己，但受益的卻是媽媽們最為牽掛的孩子和整個家庭。

“這個理念尤其要給到單身媽媽們，”皮嘉佳補充道，“單身媽媽往往更寵愛孩子，希望把一切都給孩子。然而單身媽媽是孩子唯一健康長大的經(jīng)濟來源，因此給自己買保險反而更加必要。再加之單身媽媽的養(yǎng)老問題更加突出，所以除意外險和重疾險之外，養(yǎng)老計劃也應該盡早考慮。孩子雖然應該盡到贍養(yǎng)父母的責任，但從理性的角度考慮，媽媽們不能全指望孩子來養(yǎng)老。

全職媽媽：盡早規(guī)劃養(yǎng)老保障

不少丈夫收入較高的女性會選擇辭職做全職媽媽，雖然優(yōu)渥的家庭條件往往讓人感覺不到后顧之憂，不過皮嘉佳表示：“我所遇到的全職媽媽在為丈夫做保障做規(guī)劃上的意識還是挺強的。她們往往很明白現(xiàn)在的美滿生活來之不易，而作為家庭經(jīng)濟支柱的丈夫是保持這一生活狀態(tài)的關鍵。

但容易忽視的一點是，全職太太將心思全都放在了孩子、丈夫身上，卻很少想到自己的養(yǎng)老及健康風險。由于醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等社會福利保障對失業(yè)人員有諸多限制，因此社保所能提供給全職太太的保障微乎其微。

中德安聯(lián)人壽的一款兼顧養(yǎng)老和重疾的“安康福瑞綜合保障計劃”，就涵蓋20種未成年人重大疾病，45種成年人重大疾病，更享受重大疾病三次賠付；對于特定惡性腫瘤及12種輕癥重疾，分別提供額外20%基本保額金額的特別保障；滿期可返還全部保額，起到養(yǎng)老作用。還可附加投保人豁免保險費失能收入損失保險，即使投保人遭遇意外失去繳費能力，保障依然有效。