理財(cái)案例NO.1：?jiǎn)紊戆最I(lǐng)專場(chǎng) 如何買房買車資產(chǎn)增值(6)

2013年04月02日 17:08
來(lái)源：鳳凰財(cái)經(jīng)

0人參與0條評(píng)論

【基本資料】

牛先生是位26歲的未婚海員。一年中約8個(gè)月在船上工作，年收入20萬(wàn)元，年開(kāi)支約3萬(wàn)—4萬(wàn)元。目前有銀行存款20萬(wàn)元，未來(lái)2—3年不考慮結(jié)婚。

【理財(cái)目標(biāo)】

計(jì)劃3年后停止船員工作，征求買房和炒股投資計(jì)劃。

【財(cái)務(wù)分析】

停止船員工作后，為保證生活質(zhì)量不下降，建議預(yù)先理財(cái)，以備不時(shí)之需。

【理財(cái)規(guī)劃】

投資建議：由于長(zhǎng)期在海上，信息相對(duì)有限，如果購(gòu)買股票客戶可能會(huì)由于無(wú)法及時(shí)賣出或買入造成相應(yīng)的損失，建議用手中資金購(gòu)買15萬(wàn)元股票型基金，另外5萬(wàn)元可購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低收益相對(duì)穩(wěn)定的債券型基金。繳納完每月5000元費(fèi)用后，手中每月還有15000元的結(jié)余，可以每月用10000元資金進(jìn)行基金定投。另外5000元可用來(lái)活期存款，用于日常生活支出。

買房建議：回顧近十年來(lái)房?jī)r(jià)的變化趨勢(shì)以及對(duì)未來(lái)的預(yù)估，同時(shí)綜合考慮牛先生未來(lái)對(duì)房屋的需要，認(rèn)為選擇買房作為投資方式較可行。

但購(gòu)房首付款較高，以他目前的財(cái)務(wù)狀況壓力較大，因此建議牛先生多積蓄后再買房。

婚禮費(fèi)用籌備：雖然未來(lái)2-3年內(nèi)沒(méi)有結(jié)婚的打算，但未雨綢繆，建議預(yù)先準(zhǔn)備4年后婚禮費(fèi)用10萬(wàn)元。 (鳳凰理財(cái)綜合)

打印轉(zhuǎn)發(fā)