移民騙局折射中介亂象專家六招教你識(shí)別潛在陷阱

2013年03月22日 06:40
來源：上海證券報(bào) 作者：趙明超

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識(shí)別移民陷阱六招：

第一，要看項(xiàng)目本身的定位

第二，要評(píng)估商業(yè)計(jì)劃的可行性

第三，要看資金的結(jié)構(gòu)組成

第四，要做好就業(yè)計(jì)算

第五，要看借款方的實(shí)力

最后，要看還款擔(dān)保的變現(xiàn)能力

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，個(gè)人財(cái)富迅猛增加，出于子女教育和追求多元生活的考慮，不少人選擇移居海外，隨之帶來利潤(rùn)豐厚的中介市場(chǎng)，移民中介公司如雨后春筍般應(yīng)運(yùn)而生。

記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在這數(shù)以千計(jì)的中介公司中，魚龍混雜亂象叢生，部分公司利用這些人急于移民的心理，夸大宣傳、虛浮保證、惡意誘導(dǎo)，讓不少投資者掉入畫餅移民的陷阱。業(yè)內(nèi)移民專家表示，投資移民項(xiàng)目并非天上掉下的餡餅，在光鮮宣傳廣告的背后暗藏著種種陷阱，在選擇時(shí)應(yīng)多方面綜合考慮，才能防范不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

⊙記者趙明超 ○編輯張亦文

29歲小伙設(shè)下驚天騙局

最近，家住浙江的張先生順利通過了美國(guó)投資移民項(xiàng)目的審批，對(duì)于幾年來為此費(fèi)了不少周折的他來說，非常慶幸自己選擇了靠譜的投資項(xiàng)目，沒有選擇此前移民中介向他極力推薦的芝加哥會(huì)議中心的項(xiàng)目。

而芝加哥會(huì)議中心項(xiàng)目，上個(gè)月被美國(guó)證監(jiān)會(huì)指控涉嫌欺詐。美國(guó)證監(jiān)會(huì)在指控書中稱，該國(guó)一名叫塞斯的商人涉嫌詐騙，以芝加哥會(huì)議中心及芝加哥洲際區(qū)域中心信托為誘餌，向294名投資者銷售了1.45億美元的證券，并收取了1100萬(wàn)美元管理費(fèi)。

美國(guó)證監(jiān)會(huì)在給法院的起訴書稱，塞斯“刻意誤導(dǎo)和虛假信息騙取了外國(guó)投資人的資金”，操縱的項(xiàng)目存在多方面的欺詐行為。首先，項(xiàng)目方宣稱與喜達(dá)屋酒店、洲際酒店和凱悅酒店簽有特許經(jīng)營(yíng)協(xié)議，但是喜達(dá)屋和洲際酒店與項(xiàng)目方的特許經(jīng)營(yíng)協(xié)議在該項(xiàng)目成立前就已經(jīng)終止，與凱悅酒店的協(xié)議根本就不存在。

其次，項(xiàng)目方宣稱獲得了2012年夏天破土動(dòng)工的許可，但在芝加哥建筑許可數(shù)據(jù)庫(kù)中，根本查不到動(dòng)工許可，該項(xiàng)目的土地估值也被嚴(yán)重高估，在2008年不足1000萬(wàn)美元購(gòu)買的2.8英畝土地，在股權(quán)說明書中被估值為1.77億美元，而該地區(qū)同樣一英畝價(jià)格只有40萬(wàn)美元左右。

此外，現(xiàn)年只有29歲的塞斯竟然宣稱擁有超過15年的地產(chǎn)開發(fā)和管理經(jīng)驗(yàn)，其所謂具有35年經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的開發(fā)商實(shí)際上在2010年才成立。其運(yùn)營(yíng)的酒店品牌原本屬于溫德姆連鎖，但去年該酒店集團(tuán)起訴瑟蒂父子違反連鎖店的衛(wèi)生規(guī)定，要求解除加盟合約并索賠35.5萬(wàn)美元，目前僅是自主經(jīng)營(yíng)。

而其就業(yè)預(yù)估也嚴(yán)重注水，就業(yè)計(jì)劃也根本不可能實(shí)現(xiàn)，根據(jù)其招股說明書，該中心酒店建筑成本預(yù)估為每間客房74萬(wàn)美元，遠(yuǎn)超過同業(yè)水平，但在當(dāng)?shù)鼐频陿I(yè)市場(chǎng)已經(jīng)處于飽和狀態(tài)的情況下，其投資假設(shè)回報(bào)竟然為百分百客房入住率，不僅違背當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，而且嚴(yán)重違背常識(shí)。

同時(shí)，該項(xiàng)目謊稱獲得伊利諾伊州政府的約3.4億美元的支持，并向移民局提供偽造文件證明資金來源。美國(guó)證監(jiān)會(huì)表示，其私募招股書中的“項(xiàng)目?jī)r(jià)值評(píng)估為人為捏造”，資金保障“子虛烏有”，并且已將“超過90%的管理費(fèi)揮霍一空”，“1.45億美元的投資款也面臨被挪用的風(fēng)險(xiǎn)”。美國(guó)證監(jiān)會(huì)同時(shí)要求法院凍結(jié)該項(xiàng)目的所有資金。

東窗事發(fā)后，美證券交易委員會(huì)SEC對(duì)塞思及其兩家公司的資產(chǎn)進(jìn)行了凍結(jié)，保留了上億美元的投資款項(xiàng)，但投資者被騙的1100萬(wàn)美元管理費(fèi)用已有九成被花掉。

但是，在塞斯的包裝下，這個(gè)漏洞百出的項(xiàng)目，搖身一變?yōu)閷?shí)力雄厚、收益可觀并得到政府支持的項(xiàng)目，受到了國(guó)內(nèi)眾多移民中介的推薦，直到東窗事發(fā)，該項(xiàng)目在全球招募的294名投資人中，有250人來自中國(guó)，每人除了收取的50萬(wàn)美元的投資款外，還收取了超過4萬(wàn)美元的行政手續(xù)費(fèi)。

目前，盡管賽斯的財(cái)產(chǎn)已經(jīng)遭到凍結(jié)，但對(duì)于投資者來說，因?yàn)榇蟛糠止芾碣M(fèi)被揮霍，他們只能追回投資款，以免蒙受巨大損失。

據(jù)了解，上述美國(guó)投資移民項(xiàng)目，是美國(guó)移民法中針對(duì)海外投資移民者所設(shè)立的移民簽證類別，簡(jiǎn)稱“EB-5” (Employment Based Fifth Preference)，也就是美國(guó)基于就業(yè)的移民類別第五類，旨在吸引海外投資移民者來美國(guó)投資及創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)。根據(jù)此方案，外國(guó)移民申請(qǐng)人在美投資最低50萬(wàn)美元?jiǎng)?chuàng)設(shè)企業(yè)，并創(chuàng)造10個(gè)就業(yè)機(jī)會(huì)，可獲發(fā)兩年期的條件式移民簽證，兩年屆滿可申請(qǐng)“條件移除”，成為永久居民。EB-5對(duì)申請(qǐng)人的要求相當(dāng)寬松，沒有商業(yè)背景、年齡、教育程度及語(yǔ)言能力的限制，只要證明其投資資金為合法取得。一人申請(qǐng)，配偶及21歲以下未婚子女均可同時(shí)獲得綠卡。受到很多人青睞，芝加哥會(huì)議中心就是其中之一，張先生去年在考察移民公司推薦的項(xiàng)目中，多家公司曾經(jīng)極力推薦。

利潤(rùn)豐厚的中介市場(chǎng)

一個(gè)謊話連篇漏洞百出的項(xiàng)目，能夠騙倒數(shù)百人，成功吸籌一億多美元，除了塞斯的刻意包裝以外，還與移民中介的極力推薦有關(guān)。

去年12月，在美國(guó)證監(jiān)會(huì)正式起訴該項(xiàng)目前不久，該項(xiàng)目在國(guó)內(nèi)某移民中介網(wǎng)站上，還在大張旗鼓地宣傳稱“美國(guó)投資移民芝加哥會(huì)議中心認(rèn)購(gòu)會(huì)12月18日隆重登場(chǎng)”；另一家移民中介在宣傳該項(xiàng)目時(shí)表示，“該項(xiàng)目是一個(gè)落實(shí)京東議定書的中心，是世界上首個(gè)實(shí)現(xiàn)白金認(rèn)證的綜合建筑，政府對(duì)該項(xiàng)目的投資超過55%，等等”；上海一家中介公司宣稱，該項(xiàng)目在5年投資周期內(nèi)，每位投資者將享受超過10%的年回報(bào)率。

移民中介如此賣力宣傳推廣，源于移民中介豐厚的利潤(rùn)回報(bào)。據(jù)了解，每一單移民中介，所需費(fèi)用包括投資費(fèi)用50萬(wàn)美元、項(xiàng)目發(fā)行費(fèi)用4-5萬(wàn)美元，申請(qǐng)費(fèi)、律師費(fèi)、公證費(fèi)、體檢費(fèi)等各種費(fèi)用大概四、五萬(wàn)元人民幣，移民中介費(fèi)用大概為8-10萬(wàn)元人民幣。所以，整體費(fèi)用大概為55萬(wàn)美元，外加十四五萬(wàn)元人民幣。

而多家研究機(jī)構(gòu)的調(diào)查顯示，我國(guó)正在經(jīng)歷第三次移民潮。移民人數(shù)已經(jīng)空間增長(zhǎng)。據(jù)了解，改革開放以來，我國(guó)經(jīng)歷了三次移民潮，其中上世紀(jì)70年代末改革開放后，不少中國(guó)人率先跨出國(guó)門，形成第一波“移民潮。；隨后十幾年，以留學(xué)生為主的技術(shù)移民掀起第二波移民潮；上世紀(jì)90年代至今，由于加拿大等國(guó)家出臺(tái)了投資移民政策，只要符合條件并予以投資，就可以成為加國(guó)公民，這些規(guī)定使得“有錢就能出國(guó)”。進(jìn)入新世紀(jì)后，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，私人財(cái)富也在過去十余年迅速集聚，不少人開始選擇投資移民。去年12月份中國(guó)與全球化研究中心、社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)國(guó)際移民報(bào)告(2012)》透露，我國(guó)個(gè)人資產(chǎn)超過一億元的企業(yè)主中，27%已經(jīng)移民，47%在考慮移民，個(gè)人資產(chǎn)超過一千萬(wàn)元人民幣的高凈值人群中，近60%的人士已經(jīng)完成投資移民或有相關(guān)考慮。

移民人數(shù)擴(kuò)張背后，是利潤(rùn)豐厚的市場(chǎng)空間，相對(duì)于并不太復(fù)雜的移民中介業(yè)務(wù)來說，高達(dá)十萬(wàn)元的中介服務(wù)費(fèi)用，使移民中介業(yè)務(wù)成為香餑餑，吸引眾多資本和人員加入。數(shù)據(jù)顯示，2012年美國(guó)的投資移民受理申請(qǐng)中，來自中國(guó)內(nèi)地的就占了八成左右。上海僑外移民副總經(jīng)理?xiàng)詈Ｈ舯硎荆谥袊?guó)內(nèi)地，目前每年大概有7000人獲得美國(guó)投資移民簽證，也就意味著僅美國(guó)投資移民市場(chǎng)，中國(guó)內(nèi)地中介市場(chǎng)每年所涉及的費(fèi)用就高達(dá)六七億元人民幣。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前正式通過國(guó)家批準(zhǔn)的因私出入境咨詢服務(wù)公司，就有七八百家，大部分分布在北上廣深以及內(nèi)地省會(huì)城市，此外還有數(shù)目更多的代理公司。

在這個(gè)市場(chǎng)中，一些區(qū)域性公司迅速發(fā)展起來，據(jù)了解，有的移民公司短短幾年內(nèi)就在全國(guó)各地開設(shè)了十多家分公司。

類房產(chǎn)中介的操作模式

由于移民中介市場(chǎng)屬于輕資產(chǎn)模式，相關(guān)業(yè)務(wù)可以外包出去，或者把客戶轉(zhuǎn)給其他公司，不需要太多投入，甚至掛靠在其他有資質(zhì)的移民中介名下，盡管這違反了相關(guān)規(guī)定，但是高利潤(rùn)下依然有人鋌而走險(xiǎn)。一個(gè)十幾人左右的移民公司，如果業(yè)務(wù)順利的話，每年辦理幾十單業(yè)務(wù)沒有問題。

透視這些移民公司的操作路徑，除了會(huì)通過舉辦各種峰會(huì)論壇品鑒活動(dòng)以外，其市場(chǎng)操作手法已經(jīng)越來越類似于房地產(chǎn)中介了。在房地產(chǎn)中介市場(chǎng)中成熟的操作模式，也被移民中介人員完全復(fù)制到移民市場(chǎng)操作中。

在房地產(chǎn)中介中，其常規(guī)操作手段是，首先尋找房源，接著尋找潛在客戶，這個(gè)過程中不乏短信電話狂轟濫炸，最后通過“捂房惜售”、“市場(chǎng)脫銷”等操作手法制造市場(chǎng)恐慌假象，促使購(gòu)房者盡快下購(gòu)買決定。

據(jù)了解，在北上廣等一線城市，不少移民中介公司利用周末租用高檔酒店，召開各種形式的移民項(xiàng)目宣講會(huì)，大部分是通過舉辦美國(guó)生活環(huán)境以及西方文化常識(shí)講座，宣傳所謂的高品質(zhì)生活，通過這種線下見面會(huì)的形式發(fā)展客戶。張先生表示，自從去年春天參加一次此類活動(dòng)后，就會(huì)經(jīng)常性的收到電話騷擾，每到周末，客戶經(jīng)理就會(huì)邀請(qǐng)其去參加他們的移民推介會(huì)，平時(shí)也會(huì)收到各種免費(fèi)移民講座的短信，以及各種投資活動(dòng)、線下沙龍活動(dòng)等，最近苦不堪言的他聲稱已經(jīng)移民成功后才罷休。

在宣傳策略上，移民中介通常把投資項(xiàng)目予以華麗包裝，制造暈輪效應(yīng)。在此環(huán)節(jié)，一些移民中介宣講會(huì)類似電視購(gòu)物宣傳，用華麗的詞匯包裝項(xiàng)目，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)精美拍攝的視頻宣傳片，讓人對(duì)新的生活充滿向往。在部分移民中介的宣傳中，上述芝加哥會(huì)議中心項(xiàng)目被宣傳為“最叫座的美國(guó)移民EB5項(xiàng)目”、“美國(guó)EB5投資移民歷史上最大的項(xiàng)目，得到了政府重金投入，政府投資占項(xiàng)目總投資的55%，該酒店也將被建成為全球第一零碳酒店。

在無限放大投資項(xiàng)目美好遠(yuǎn)景的同時(shí)，潛在的風(fēng)險(xiǎn)卻被忽略不計(jì)。3月15日記者在滬上舉辦的一個(gè)移民宣講會(huì)上看到，移民中介的廣告占據(jù)了非常顯眼的位置，在講到投資移民時(shí)，中介人員反復(fù)表示美國(guó)人是會(huì)講信譽(yù)的，50萬(wàn)美元的投資款不存在風(fēng)險(xiǎn)。而現(xiàn)場(chǎng)的投資者，只關(guān)注最后能否拿到綠卡，對(duì)項(xiàng)目本身潛藏的風(fēng)險(xiǎn)視而不見。

在促使投資者下最后的決定時(shí)，售樓小姐們常用的萬(wàn)人搶購(gòu)的策略也會(huì)被復(fù)制過來。以一家移民中介的廣告為例，極力夸大美國(guó)政策變化的影響，大肆夸張移民政策即將收緊：“機(jī)不可失時(shí)不再來”、“美國(guó)移民EB-5目前政策規(guī)定的最低投資額50萬(wàn)美元，但是由于僧多粥少，不久的將來會(huì)取消50萬(wàn)美元投資額度的優(yōu)惠政策，像加拿大一樣提高一倍只是時(shí)間問題，所以，投資移民美國(guó)應(yīng)趁早。

而在最后階段，部分移民中介會(huì)使出殺手锏，夸大項(xiàng)目的收益率：“選擇美國(guó)投資移民，不僅可以實(shí)現(xiàn)移民夢(mèng)想，還可以實(shí)現(xiàn)投資回報(bào)，部分項(xiàng)目年回報(bào)率甚至超過10%”。這些誘人的畫卷，讓部分投資者怦然心動(dòng)。

六招識(shí)別移民陷阱

近幾年來，中國(guó)人對(duì)美國(guó)投資移民的熱情不減，根據(jù)美國(guó)移民局公布的數(shù)據(jù)，2011年，該局共收到3463件投資移民申請(qǐng)，來自中國(guó)內(nèi)地的有2408件；2012年收到7641件申請(qǐng)，來自內(nèi)地的為6124件。對(duì)于急于移民海外的人來說，從美國(guó)傳來的芝加哥投資移民騙局不啻于一記重磅炸彈，把其中暗藏的風(fēng)險(xiǎn)暴露出來，如何繞開“陷阱”、規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，也成了每個(gè)申請(qǐng)人擔(dān)心的問題。

業(yè)內(nèi)人士表示，投資移民能否成功，關(guān)鍵要選擇靠譜的移民中介。投資者選擇移民中介，首先要選擇合法中介。合法的移民公司應(yīng)該具備公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照和因私出入境中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證。這些證件一般可以在相關(guān)公安局出入境管理局網(wǎng)站上進(jìn)行查詢。其次是要選擇公司信譽(yù)較好的公司，簽訂正式的翔實(shí)的服務(wù)合同，對(duì)移民項(xiàng)目、辦理時(shí)間、費(fèi)用、雙方權(quán)利義務(wù)等事項(xiàng)逐一表述。此外還要防止移民中介巧立名目亂收費(fèi)，有的移民中介開始收費(fèi)較低，但是收了前期費(fèi)用后就開始無休止地讓客戶繳納各種后續(xù)費(fèi)用，否則前期費(fèi)用不退，導(dǎo)致客人騎虎難下。

而在選擇具體的投資項(xiàng)目上。上海僑外因私出入境咨詢服務(wù)有限公司副總經(jīng)理?xiàng)詈Ｈ舯硎?，需要從六個(gè)方面予以把關(guān)，全面審慎的選擇項(xiàng)目。

首先是要看項(xiàng)目本身的定位。美國(guó)目前的投資模式，主要可以分為兩種，一種是投資類模式，另一種是借貸類模式。前者定位于股東，錢直接投進(jìn)項(xiàng)目中，投資人成為項(xiàng)目的一個(gè)股東，類似于PE模式，如果項(xiàng)目賺錢，甚至還會(huì)分紅。楊海若表示，借貸模式風(fēng)險(xiǎn)較小，而投資類模式由于項(xiàng)目不確定因素過多風(fēng)險(xiǎn)較大。

其次，要評(píng)估商業(yè)計(jì)劃的可行性，只有商業(yè)計(jì)劃合適，有投資前景，收到預(yù)期回報(bào)，才能創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)，最后才能拿到綠卡。按照EB-5政策要求，拿到臨時(shí)綠卡2年后，在投資項(xiàng)目盈利并創(chuàng)造10個(gè)就業(yè)崗位后，就可轉(zhuǎn)為永久綠卡并在3年后拿回50萬(wàn)美元資本金，所以其商業(yè)計(jì)劃是否可行非常重要。

第三，要看資金的結(jié)構(gòu)組成。一般情況下，實(shí)力雄厚的開發(fā)企業(yè)率先進(jìn)入的項(xiàng)目，成功的概率一般比較大，可以降低相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。“上述芝加哥會(huì)議中心的項(xiàng)目，也正是利用這一點(diǎn)，編造出政府已經(jīng)前期大舉投資的假象。

第四，要做好就業(yè)計(jì)算。據(jù)了解，就業(yè)計(jì)算是根據(jù)一定的數(shù)學(xué)模型計(jì)算出來的，“故意夸大投資額，虛增就業(yè)額，會(huì)被移民局否決掉。

第五，要看借款方的實(shí)力。主要是對(duì)借款方進(jìn)行嚴(yán)格的審查，查看既往的信用記錄，盡量與實(shí)力強(qiáng)大的公司予以合作。

最后，要看還款擔(dān)保的變現(xiàn)能力。這和信托公司成立項(xiàng)目類似，在發(fā)放信托貸款時(shí)，首先要看擔(dān)保物如何，只有那些擔(dān)保物遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過實(shí)際借款的項(xiàng)目才可以通過審核。