辜勝阻：對(duì)民間信貸要多疏少堵

2013年03月07日 04:28
來(lái)源：新京報(bào) 作者：蘇曼麗

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全國(guó)人大代表、民建中央副主席辜勝阻。圖/CFP

金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“助推器”，金融改革最重要的目的是要促進(jìn)金融資源的合理配置，使其真正滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求。未來(lái)金融改革該如何推進(jìn)，成為今年兩會(huì)的熱點(diǎn)話(huà)題。

3月4日，全國(guó)人大代表、民建中央副主席、經(jīng)濟(jì)學(xué)家辜勝阻在接受新京報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng)，對(duì)民間信貸要多疏少堵，創(chuàng)新信貸供給主體，使民間借貸陽(yáng)光化、規(guī)范化、合法化，讓其由“地下”變成“地上”

江浙80%的小微企業(yè)融資靠民間借貸

新京報(bào)：你長(zhǎng)期跟蹤民間借貸問(wèn)題，從這一項(xiàng)金融改革來(lái)看，你認(rèn)為目前效果如何？

辜勝阻：我們對(duì)中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)進(jìn)行了大量長(zhǎng)期的實(shí)踐調(diào)查。調(diào)查表明，當(dāng)前小微企業(yè)在融資方面不僅融資難，而且融資貴，融資貴成為頭號(hào)難題。處于資金“饑渴”狀態(tài)的小微企業(yè)不得不依賴(lài)于民間借貸。溫州民間金融的利息是相當(dāng)于做實(shí)業(yè)的中小企業(yè)的投資回報(bào)率的10倍。

在調(diào)研中，河北和天津的小微企業(yè)主也反映，今年以來(lái)民間借貸的成本仍然居高不下。同時(shí)，一些小額貸款公司、擔(dān)保公司、民間信貸中介機(jī)構(gòu)等不但收取高額手續(xù)費(fèi)用，而且為進(jìn)一步控制風(fēng)險(xiǎn)、變相提高資金利率，往往預(yù)先向企業(yè)收取利息，使得企業(yè)實(shí)際獲得資金減少，進(jìn)一步增加了企業(yè)融資的隱性融資成本。據(jù)浙江紹興部分小微企業(yè)主反映，去年企業(yè)銀行貸款利率普遍比上年同期上浮5%-10%，部分高達(dá)30%，資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)存量現(xiàn)金少，對(duì)銀行存款回報(bào)低，收取的貸款利率更高。

新京報(bào)：這些年我們一直在推動(dòng)民間借貸的改革，為何融資難問(wèn)題至今仍無(wú)法解決？

辜勝阻：民間借貸的存在和發(fā)展具有很強(qiáng)的合理性和必要性，江浙地區(qū)80%的小微企業(yè)融資依靠民間借貸，因而絕非通過(guò)嚴(yán)懲打擊所能杜絕。當(dāng)前出現(xiàn)的高利率的民間借貸與法律制度缺失、監(jiān)管部門(mén)缺位和金融市場(chǎng)不完善等有著緊密的聯(lián)系。政府如果忽視了高利率的民間借貸產(chǎn)生的根源，僅僅依靠嚴(yán)懲打擊，容易使得法律對(duì)民間借貸的債權(quán)保護(hù)更加脆弱，民間借貸的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增加，導(dǎo)致進(jìn)一步推高民間借貸利率。因此，對(duì)于高利率的民間借貸的發(fā)展，要嚴(yán)懲違法違規(guī)行為，更要重視民間借貸的法律制度建設(shè)、監(jiān)管體系改革和金融體制創(chuàng)新，更好地保護(hù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

對(duì)民間信貸要多疏少堵，創(chuàng)新信貸供給主體，使民間借貸陽(yáng)光化、規(guī)范化、合法化，讓其由“地下”變成“地上”。應(yīng)嘗試建立民間借貸的登記備案制度，依法保護(hù)民間借貸雙方的合法權(quán)益?？梢越梃b香港《放債人條例》，制訂出臺(tái)《民間信貸管理?xiàng)l例》，規(guī)范民間借貸行為。要構(gòu)建民間借貸的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，組建民間信貸信息采集網(wǎng)絡(luò)，有效防范和應(yīng)對(duì)民間借貸金融風(fēng)險(xiǎn)。

構(gòu)建“門(mén)當(dāng)戶(hù)對(duì)”的融資體系

新京報(bào)：融資難、融資貴重要的原因是整個(gè)金融體制的不合理。你認(rèn)為我國(guó)金融體制改革的目標(biāo)是什么？

辜勝阻：當(dāng)前小微企業(yè)面臨的融資困境意味著我國(guó)金融資源的配置依然很不合理，金融改革任務(wù)依然艱巨，需要進(jìn)一步深化金融改革加以解決。緩解小微企業(yè)融資貴、融資難需要重構(gòu)我國(guó)金融體系，通過(guò)金融創(chuàng)新構(gòu)建多層次金融體系，使大中型金融機(jī)構(gòu)和草根金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)金融和非正規(guī)金融、商業(yè)金融和政策性金融共生共存，形成一個(gè)既有“大樹(shù)”、又有“小草”；既有大商業(yè)銀行“大象”、又有微型金融這類(lèi)“小微動(dòng)物”的多元化金融生態(tài)系統(tǒng)。從緩解小微企業(yè)的融資困境角度而言，未來(lái)金融改革的目標(biāo)就是構(gòu)建與企業(yè)構(gòu)成相匹配、與企業(yè)需求相適應(yīng)的“門(mén)當(dāng)戶(hù)對(duì)”的融資體系。

新京報(bào)：你提出了多層次金融體系，具體包括哪些？

辜勝阻：重構(gòu)金融體系需要從資本市場(chǎng)體系、股權(quán)投資體系、信貸體系和信用擔(dān)保體系等方面增強(qiáng)多層次性。具體來(lái)說(shuō)，一要構(gòu)建多層次、“金字塔”式的資本市場(chǎng)體系。要在完善主板、中小板和創(chuàng)業(yè)板的基礎(chǔ)上，積極推進(jìn)“新三板”進(jìn)一步擴(kuò)容。要完善多層次資本市場(chǎng)的轉(zhuǎn)板機(jī)制建設(shè)，增強(qiáng)市場(chǎng)彈性和流動(dòng)性，為前期股權(quán)投資的退出提供便利通道。

二要構(gòu)建以天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資(VC)、私募基金(PE)為主體的多層次股權(quán)投資體系。當(dāng)前要充分利用我國(guó)VC/PE行業(yè)進(jìn)入調(diào)整期的契機(jī)，建立覆蓋整個(gè)企業(yè)生命周期發(fā)展需要的完整的股權(quán)投資鏈，改變VC的PE化和PE“投機(jī)化”的局面，推動(dòng)投資鏈條前移。

三要構(gòu)建多層次信貸體系，為不同規(guī)模企業(yè)提供多層次信貸支持。要積極探討構(gòu)建國(guó)家和省級(jí)層面有數(shù)十家大型金融機(jī)構(gòu)、地市級(jí)層面有數(shù)百家中型金融機(jī)構(gòu)、區(qū)縣級(jí)層面有數(shù)千家中小型金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)與社區(qū)層面有數(shù)萬(wàn)家微型金融機(jī)構(gòu)形成的多層次商業(yè)融資體系。當(dāng)前特別要加快發(fā)展城市社區(qū)中小銀行。

四要構(gòu)建多層次的信用擔(dān)保體系，特別要加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的融資擔(dān)保。加快建設(shè)包括政策性信用擔(dān)保體系、商業(yè)性信用擔(dān)保體系和互助型擔(dān)保體系“三位一體”的信用擔(dān)保體系，

需推進(jìn)“自上而下”的改革

新京報(bào)：按你的設(shè)想，金融改革的一個(gè)重要前提應(yīng)該是放開(kāi)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入。但從去年啟動(dòng)的溫州金融改革來(lái)看，目前效果并不明顯，你認(rèn)為卡在了哪？

辜勝阻：金融改革需要與其他方面的改革緊密結(jié)合，才能真正取得突破。金融改革要建立競(jìng)爭(zhēng)有序的金融生態(tài)，必須與壟斷行業(yè)改革相配合，拓寬民間資本的投資空間。例如，溫州金融改革的最大突破就在于放松金融管制，積極引進(jìn)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。但是溫州金融改革的一些措施，作為一種局部地區(qū)的嘗試，很難向民間金融不是很發(fā)達(dá)的其他地區(qū)拓展。

推動(dòng)金融改革深化還必須更加重視自上而下的改革，推動(dòng)改革的頂層設(shè)計(jì)，從法律層面降低金融業(yè)的準(zhǔn)入門(mén)檻，提高金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)程度，積極吸引民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域。當(dāng)前我國(guó)民間資本進(jìn)入村鎮(zhèn)銀行作為主發(fā)起人，受到法律限制，民間資本很難成為村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人。未來(lái)要在城鎮(zhèn)社區(qū)銀行的建設(shè)中改變這一現(xiàn)狀，真正放寬民間資本組建中小金融機(jī)構(gòu)的限制，讓民間資本能夠成為社區(qū)銀行的主發(fā)起人，提高民間資本參與發(fā)起民間金融機(jī)構(gòu)的積極性。要嘗試將小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行作社區(qū)銀行等小型金融機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限下放到地方政府，賦予民間資本更大的投資空間。

新京報(bào)：金融改革需要自上而下和自下而上兩個(gè)方向，有人提出金融改革頂層設(shè)計(jì)就需要首先改變目前的監(jiān)管體制，對(duì)此你有何建議？

辜勝阻：金融改革的路徑是雙重的，“自上而下”和“自下而上”

改革的阻力主要是既得利益的鎖定，要打破既得利益的鎖定需要頂層設(shè)計(jì)，需要推進(jìn)“自上而下”的改革；另一方面，改革又要尊重基層首創(chuàng)精神，尊重實(shí)踐，需要鼓勵(lì)大膽探索，允許“摸著石頭過(guò)河”，堅(jiān)持“自下而上”的路徑。例如，當(dāng)前溫州金改是草根金融的改革，深圳金改是金融國(guó)際化的改革。溫州金改的目的是通過(guò)民間金融的陽(yáng)光化，將草根金融發(fā)展起來(lái)，然后通過(guò)草根金融，扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，改變產(chǎn)業(yè)“空心化”。推進(jìn)金融體制改革把這兩種路徑結(jié)合起來(lái)。監(jiān)管體制改革更多需要頂層設(shè)計(jì)，需要頂自上而下”的路徑。金融改革是多方面的，通過(guò)金融改革要構(gòu)建“多層次的市場(chǎng)體系、多樣化的組織體系、立體化的服務(wù)體系”，這其中的精髓就是充分競(jìng)爭(zhēng)與打破壟斷，重構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)高效的多層次金融體系。

新京報(bào)記者 蘇曼麗

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