銀行“搶食”前海跨境貸款機(jī)遇 “覬覦”利率市場化

2013年01月10日 06:22
來源：第一財(cái)經(jīng)日報(bào) 作者：楊佼 盧麗濤

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隨著《前?？缇?a href="http://app.www.dali56.com/hq/rmb/list.php" target="_blank">人民幣貸款管理暫行辦法實(shí)施細(xì)則》(下稱《細(xì)則》)的下發(fā)，為了爭奪新的業(yè)務(wù)機(jī)會，各商業(yè)銀行之間一場激烈競爭似乎勢不可免。

此前，前海管理局人士在接受《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，首批參與人民幣跨境貸款的銀行只有3~5家，而有意參與的銀行已經(jīng)超過10家。

業(yè)內(nèi)人士告訴本報(bào)記者，除了中間業(yè)務(wù)，銀行對前海跨境人民幣貸款最感興趣的是利率市場化以及人民幣國際化帶來的巨大市場機(jī)遇。

銀行“搶食”

1月5日，深圳銀監(jiān)局批準(zhǔn)招商銀行籌立前海分行，地址為深圳市南山區(qū)前海物流園臨海大道59號海運(yùn)中心，并要求該行在批復(fù)之日起六個(gè)月內(nèi)籌建完畢。

這是首家公布的在前海成立分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行?！扒昂７中姓诨I備，還沒有正式入駐，離開業(yè)還有一段時(shí)間?！闭行邢嚓P(guān)人士告訴本報(bào)記者，該行肯定要大力參與前海人民幣跨境貸款業(yè)務(wù)。

而希望從前海人民幣跨境貸款中分一杯羹的銀行眾多。去年11月，建設(shè)銀行在深圳設(shè)立的產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室啟用，華夏銀行亦在積極籌備位于深圳的華夏銀行產(chǎn)品研發(fā)中心。

深圳一家股份制銀行人士稱，該行跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)已籌備多時(shí)，只要得到央行批準(zhǔn)，隨時(shí)可以實(shí)施。一家總部位于香港的大型銀行內(nèi)部人士則告訴本報(bào)記者，該行有意參與前海人民幣跨境貸款業(yè)務(wù)，并已與央行深圳中心支行進(jìn)行了溝通。

深圳大學(xué)教授國世平認(rèn)為，有意參與前海人民幣跨境貸款業(yè)務(wù)的各家銀行，可能會面臨一場激烈競爭。由于前海建設(shè)才剛剛起步，初期項(xiàng)目不會太多。

前海管理局新聞發(fā)言人王錦俠此前接受本報(bào)記者采訪時(shí)透露，已有10余家中外資銀行與央行深圳中心支行進(jìn)行了溝通，但首批銀行只有3~5家。

第一批跨境人民幣貸款項(xiàng)目是多家銀行共享一個(gè)項(xiàng)目，還是多個(gè)項(xiàng)目同時(shí)啟動(dòng)？已敲定和意向性項(xiàng)目又有多少？本報(bào)記者日前就此求證時(shí)，王錦俠表示，將會安排統(tǒng)一發(fā)布，目前不便透露。

實(shí)際上，此前前海管理局已對申報(bào)人民幣跨境貸款的項(xiàng)目范圍進(jìn)行了限定。該局去年11月下發(fā)的通知顯示，前?？缇橙嗣駧艠I(yè)務(wù)中，將重點(diǎn)支持金融、信息服務(wù)、物流等行業(yè)和企業(yè)的項(xiàng)目申報(bào)。

《細(xì)則》第三條規(guī)定，前海人民幣跨境貸款，須由央行深圳中心支行根據(jù)香港人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展情況、前海建設(shè)發(fā)展需求、內(nèi)地宏觀調(diào)控的需要，測算前?？缇橙嗣駧刨J款年度余額，上報(bào)中國人民銀行總行后執(zhí)行。

三個(gè)打通

“覬覦”利率市場化巨大空間

華夏銀行深圳分行相關(guān)人士認(rèn)為，參與前海人民幣跨境貸款業(yè)務(wù)，對內(nèi)地銀行有三大好處，其一是跨境貸款資金匯入后，必須在內(nèi)地銀行結(jié)算、存放，中資銀行可以利用沉淀部分資金貸款；其二，可以獲得一些中間業(yè)務(wù)收入；其三，香港的銀行對前海的企業(yè)可能并不是很熟悉，而中資銀行可以作為中間商，為借貸雙方撮合貸款，成為資金中介，并形成新的業(yè)務(wù)。

而各家銀行最為看重的還是利率市場化和人民幣國際化帶來的巨大市場空間。

上述招行人士表示，除了運(yùn)用海外存量人民幣以外，該行更看重的是人民幣利率市場化空間。而王錦俠此前曾表示，未來前海將實(shí)現(xiàn)“本幣外幣，境內(nèi)境外，在岸離岸”三個(gè)打通，人民幣國際化的巨大機(jī)遇屆時(shí)就會顯現(xiàn)。

去年12月27日公布的《前?？缇橙嗣駧刨J款管理暫行辦法》已明確規(guī)定，跨境人民幣貸款利率由借貸雙方自主確定。而在資金存放方面，《細(xì)則》要求，借款企業(yè)須開立專戶，用于存放從香港匯入的貸款資金，存款利率原則上按照央行公布的活期存款利率執(zhí)行。而目前活期存款利率為0.385%，一年期貸款利率為6%。

深圳一家股份制銀行人士說，目前大企業(yè)貸款利率一般上浮5%~10%，中型企業(yè)則在10%以上。據(jù)此計(jì)算，若利用跨境人民幣貸款沉淀的資金貸款，息差空間將超過6%。即便是7折下浮，銀行亦有利可圖。

國世平認(rèn)為，實(shí)際上這是某種程度上的利率市場化。銀行存款資金成本降低，貸款利率可能也隨之下降。

不過，國世平認(rèn)為，銀行在使用這些資金放貸可能會受到一些限制，隨意使用的可能性不大。此外，從香港流入的人民幣資金規(guī)模也不會太大，而銀行可利用的沉淀資金更加有限。

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