超日太陽(yáng)能驚魂十日今天復(fù)工銀行紛紛抽貸上門(mén)討債

2013年01月07日 14:11
來(lái)源：新聞晚報(bào) 作者：勞佳迪

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倪開(kāi)祿又回來(lái)了。從他掌舵的超日太陽(yáng)能股票停牌起，滿打滿算，其在海外的神秘“假期”不超過(guò)15天。1月3日深夜，他提著行李箱搭乘紅眼航班從數(shù)千公里外匆忙而歸。

倪開(kāi)祿很可能不是自愿回來(lái)的?；貒?guó)次日，他就被上海證監(jiān)局請(qǐng)去約談。今天，超日廠區(qū)內(nèi)的幾條生產(chǎn)線全面復(fù)工，是否與來(lái)自政府層面的指示有關(guān)，外界難以確知。

同樣陷于混沌的還有資金黑洞背后具體的涉?zhèn)y行。近十日，關(guān)于數(shù)十億貸款實(shí)質(zhì)性違約的報(bào)道沸沸揚(yáng)揚(yáng)，但究竟哪些銀行構(gòu)成牽連在內(nèi)的一串大閘蟹卻始終身影曖昧。

記者今早從熟悉超日情況的圈內(nèi)人處獲悉，除了華夏銀行、中信銀行等幾家商業(yè)銀行外，曾一度卷入另一家光伏巨頭賽維LDK巨債壞賬風(fēng)波的國(guó)開(kāi)行也是超日的幕后債權(quán)人。

銀行紛紛抽貸上門(mén)討債

15天究竟干了啥？盡管微博爆料的版本是倪氏父女?dāng)y款跑路，來(lái)自超日官方及大股東堅(jiān)持的說(shuō)法一直是這位董事長(zhǎng)親自境外討債。

倪開(kāi)祿討債，是因?yàn)楸澈蟊苽你y行幾乎踏破門(mén)檻。上述圈內(nèi)人告訴記者，年關(guān)難過(guò)，從去年11月中旬起，每周都有來(lái)自銀行的員工上門(mén)催債，“最高潮是停牌后，有媒體爆出超日高層可能跑路，銀行聞風(fēng)更是每幾天就會(huì)踏一次門(mén)檻。 ”

“這段敏感期，廠區(qū)門(mén)衛(wèi)加緊了保安力度，一聽(tīng)到是銀行登門(mén)，都不敢放行?！边@位圈內(nèi)人透露，近期上門(mén)討債的銀行包括華夏銀行等。

記者從超日公開(kāi)發(fā)行公司債券的募集說(shuō)明書(shū)上看到，截止2011年6月30日，公司獲得主要貸款銀行的授信額度約為26.5億元，當(dāng)時(shí)未使用的授信額度為6.87億元。其中披露名字的銀行包括深發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、進(jìn)出口銀行和南京銀行。而為11超日債8億元專(zhuān)項(xiàng)貸款托底的銀行則是中信銀行和廣發(fā)銀行。

不過(guò)，記者注意到，當(dāng)時(shí)披露尚余授信額度未使用的銀行中，所有授信期限都在 2012年 4月之前。記者了解的情況是：從2011年三季度開(kāi)始，信貸冷風(fēng)就吹拂整個(gè)光伏產(chǎn)業(yè)。

“原先向銀行貸過(guò)一次款的企業(yè)，按期還清后可以再以原先額度貸款，循環(huán)盤(pán)活企業(yè)的流動(dòng)資金，那時(shí)就開(kāi)始降低授信額度?！币患揖哂袊?guó)資背景的融資租賃公司環(huán)保事業(yè)部部長(zhǎng)耿明對(duì)記者說(shuō)。

降低授信額度的抽貸方式還算溫和，據(jù)上述知情人士透露，超日面臨的銀行待遇更加糟糕，“銀行直接將它的流動(dòng)資金提前撥走，按期還款之后直接不再發(fā)放貸款。 ”

而記者昨天采訪到的一家涉?zhèn)y行信貸部負(fù)責(zé)人則坦言，這種猛烈的抽貸行為雖然確實(shí)令資金困難的企業(yè)失去了外界 “輸血”，但銀行也有難言之隱。 “我們是分行貸款給它的，但上級(jí)行會(huì)不斷針對(duì)貸款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)發(fā)出指示。 “

對(duì)于過(guò)去常用的借新還舊和展期手法無(wú)法施展的困境，倪開(kāi)祿日前曾出言證實(shí)，今年主要貸款銀行向超日抽貸規(guī)模達(dá)到10億元，抽貸方為主要的 3-4家債權(quán)銀行。

部分應(yīng)收賬款被銀行買(mǎi)斷

壞賬風(fēng)險(xiǎn)可能還不只限于貸款，保險(xiǎn)公司也深陷其中。據(jù)超日公開(kāi)發(fā)行公司債券的募集說(shuō)明書(shū)信息，2010年1月24日，發(fā)債前夕的超日曾與中國(guó)進(jìn)出口信用保險(xiǎn)公司簽訂了《短期出口信用保險(xiǎn)》合同。《根據(jù)保單規(guī)定，若發(fā)行人出現(xiàn)流動(dòng)性緊張的局面，可以利用中信保的保單將應(yīng)收賬款賣(mài)斷給銀行，快速回款”，說(shuō)明書(shū)上如是寫(xiě)道。

而超日2012年三季報(bào)顯示，截至三季度末，超日應(yīng)收賬款已經(jīng)達(dá)到33.42億元，短期借款17.78億元，應(yīng)付票據(jù)6.8億元，應(yīng)付賬款9.9億元，長(zhǎng)期借款1.5億元，應(yīng)付債券10億元，合計(jì)約46億元，記者注意到，目前公司凈資產(chǎn)還不到30億元，資不抵債已成定局，33億應(yīng)收賬款竟然是凈資產(chǎn)的116%。

對(duì)于超日發(fā)債募資說(shuō)明書(shū)上“銀行買(mǎi)斷應(yīng)收賬款”的說(shuō)法，記者昨天采訪了北京一家國(guó)際貿(mào)易有限責(zé)任公司的資深人士，了解到這其實(shí)是一項(xiàng)發(fā)生在銀行、保險(xiǎn)、企業(yè)三方之間的債權(quán)轉(zhuǎn)讓“游戲”

“簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是超日將部分出口交易的應(yīng)收賬款以約定價(jià)格轉(zhuǎn)讓給了銀行，銀行支付一定的對(duì)價(jià)后取得向進(jìn)口商追償?shù)臋?quán)利，而該出口業(yè)務(wù)又必須通過(guò)中信保投保，保險(xiǎn)權(quán)益同時(shí)轉(zhuǎn)讓給銀行。 ”

據(jù)當(dāng)時(shí)簽訂的《短期出口信用保險(xiǎn)》合同，中信保給予超日的出口信用保險(xiǎn)額度2億美元，超日與中信保當(dāng)時(shí)簽訂的保單為1億美元，被保險(xiǎn)人包括母公司超日太陽(yáng)以及子公司超日貿(mào)易。

記者注意到，超日應(yīng)收賬款的主要債權(quán)人指向境外合作方及其關(guān)聯(lián)公司。財(cái)報(bào)顯示，截止2012年6月30日，超日與境外投資公司及下屬電站項(xiàng)目公司的控制方及其關(guān)聯(lián)公司交易里，應(yīng)收賬款余額高達(dá)9.3億。

超日對(duì)計(jì)劃投資公司的合作方及其關(guān)聯(lián)公司的應(yīng)收賬款賬面余額為5.08億，另外，通過(guò)出口公司對(duì)上述境外投資公司及下屬電站項(xiàng)目公司、計(jì)劃投資公司的境外合作方及其關(guān)聯(lián)公司銷(xiāo)售而形成的應(yīng)收賬款賬面余額合計(jì)3.11億元，三者合計(jì)形成的應(yīng)收賬款余額高達(dá)17.49億元。

國(guó)開(kāi)行成壞賬高危

除了超日太陽(yáng)能，光伏產(chǎn)業(yè)的轟然倒塌，使包括賽維、尚德等龍頭老大在內(nèi)的一系列企業(yè)末路狂奔。而在這些企業(yè)的背后，蟄伏著一個(gè)共同的資本大鱷——國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行。

據(jù)悉，超日曾獲得國(guó)開(kāi)行10億歐元信貸支持。而去年9月，國(guó)開(kāi)行還完成了關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融信貸扶持光伏產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展建議，將重點(diǎn)確?！傲罅　?2家光伏企業(yè)授信額度。

“六大六小”12家企業(yè)的名單中，“六大六包括：賽維LDK、中能、尚德電力、英利、天合光能和晶澳；“六小”包括：阿特斯、晶科、陽(yáng)光電源、中電光伏、新奧和昱輝陽(yáng)光。

已經(jīng)入圍名單的企業(yè)中，天合光能與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行江蘇省分行簽署《開(kāi)發(fā)性金融合作協(xié)議》，約定自2010年至2015年期間，國(guó)開(kāi)行預(yù)計(jì)向天合光能有限公司提供300億元人民幣或等額外幣貸款。緊接著，無(wú)錫尚德也宣布公司已經(jīng)與國(guó)開(kāi)行簽署協(xié)議，未來(lái)五年可獲得最多500億元人民幣貸款。

隨后，英利綠色能源也與國(guó)開(kāi)行的合作再現(xiàn)大手筆，達(dá)到360億元的授信支持。晶澳太陽(yáng)能宣布和國(guó)開(kāi)行上海分行簽署《金融伙伴關(guān)系協(xié)定》，300億信貸融資協(xié)議成行。

去年11月，在光伏行業(yè)下行趨勢(shì)明顯的情況下，國(guó)開(kāi)行依然為漢能控股集團(tuán)提供了300億元人民幣戰(zhàn)略授信。同一年內(nèi)獲得國(guó)開(kāi)行信貸支持的還有中電光伏和超日太陽(yáng)能，額度總計(jì)約90億人民幣。

保利協(xié)鑫江蘇中能曾獲得國(guó)開(kāi)行62億美元及人民幣25.3億元貸款，賽維LDK則獲得國(guó)開(kāi)行600億人民幣授信。

特斯亦與國(guó)開(kāi)行簽署5年期約合9380萬(wàn)美元貸款協(xié)議，海潤(rùn)光伏也曾為其在海外的一家全資子公司向國(guó)開(kāi)行申請(qǐng)了近0.48億歐元的貸款。

粗略算來(lái)，僅這幾家光伏業(yè)內(nèi)規(guī)模較大的企業(yè)就已獲得國(guó)開(kāi)行超過(guò)2450億授信額度，作為一直在新能源領(lǐng)域深度介入的國(guó)開(kāi)行，雖然“輸血”可以解決公司資金問(wèn)題，在產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中也充當(dāng)了重要角色，但同時(shí)也加大了自身的債務(wù)負(fù)擔(dān)，壞賬風(fēng)險(xiǎn)隱憂漸現(xiàn)，在此輪光伏危機(jī)中能否全身而退確存爭(zhēng)議。

在此前的第六屆中國(guó)新能源國(guó)際高峰論壇上，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行香港分行行長(zhǎng)劉浩高調(diào)表示，截至2011年底國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行資產(chǎn)突破6萬(wàn)億，不良率只有0.4%，已經(jīng)連續(xù)27個(gè)月低于1%，全球排行第一。