美聯(lián)儲(chǔ)加強(qiáng)外資銀行金融監(jiān)管

2012年12月18日 19:43
來(lái)源：國(guó)際金融報(bào) 作者：付碧蓮

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全球總資產(chǎn)超過(guò)500億美元、在美分支機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)超過(guò)100億美元的外資銀行須將其所有在美分支并入一家美國(guó)控股公司名下，而且要遵守與美國(guó)銀行機(jī)構(gòu)相同的風(fēng)險(xiǎn)管理和資本充足規(guī)定

繼英美兩國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局聯(lián)合發(fā)布有關(guān)處理全球性銀行破產(chǎn)的首個(gè)跨境方案后，美聯(lián)儲(chǔ)理事會(huì)上周五投票通過(guò)了一項(xiàng)針對(duì)收緊外資銀行資本和流動(dòng)性的提議，對(duì)在美運(yùn)營(yíng)的外國(guó)銀行實(shí)施許多與美國(guó)銀行業(yè)相同的規(guī)定，以作為保護(hù)美國(guó)納稅人的舉措的一部分。新規(guī)將在2013年3月31日前接受公眾評(píng)議，若無(wú)明顯異議，2015年7月1日起執(zhí)行。此舉自然引發(fā)了銀行業(yè)的反彈，甚至表示可能將撤出美國(guó)市場(chǎng)。

500億美元是個(gè)檻

根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)公布的規(guī)定，全球總資產(chǎn)超過(guò)500億美元、在美分支機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)超過(guò)100億美元的外資銀行須將其所有在美分支并入一家美國(guó)控股公司名下，而且要遵守與美國(guó)銀行機(jī)構(gòu)相同的風(fēng)險(xiǎn)管理和資本充足規(guī)定。此外，在美資產(chǎn)超過(guò)500億美元的外資銀行還須達(dá)到更高的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行流動(dòng)性壓力測(cè)試，并保有30天的高流動(dòng)性緩沖資產(chǎn)。

顯然，美聯(lián)儲(chǔ)最新出臺(tái)的規(guī)定旨在對(duì)在美設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的大型外資銀行實(shí)施和美國(guó)銀行相同的資本和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。美聯(lián)儲(chǔ)主席伯南克表示，增強(qiáng)對(duì)外資銀行在美業(yè)務(wù)的管理是美國(guó)加強(qiáng)金融監(jiān)管，避免大型和相互關(guān)聯(lián)金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融穩(wěn)定構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)的重要一步。

“雖然歐美銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)執(zhí)行巴塞爾協(xié)議Ⅲ方面并不‘給力’，美國(guó)將無(wú)限期延長(zhǎng)實(shí)施巴塞爾協(xié)議Ⅲ的時(shí)間；同時(shí)，歐洲方面則對(duì)巴塞爾協(xié)議Ⅲ某些方面的要求始終存在異議?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，“不過(guò)，在針對(duì)全球性大型銀行的監(jiān)管方面，歐美則有加強(qiáng)監(jiān)管的一致需求。而各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)手監(jiān)管全球性大型銀行的合作將成為全球金融監(jiān)管逐步趨向統(tǒng)一的一大突破口。

日前，英國(guó)和美國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局聯(lián)合發(fā)布有關(guān)處理全球性銀行破產(chǎn)的首個(gè)跨境方案。英國(guó)央行英格蘭銀行和美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司表示，該方案旨在避免大型跨境金融機(jī)構(gòu)的危機(jī)危害到全球金融穩(wěn)定和公共資金的安全。方案的實(shí)施主要是為了強(qiáng)制股東和債權(quán)人承擔(dān)銀行破產(chǎn)的相關(guān)損失，并確保這些銀行的總部擁有足夠資金，從而保護(hù)納稅人利益。

銀行會(huì)束手就擒？

不過(guò)，這些全球性大型銀行不會(huì)對(duì)新的監(jiān)管規(guī)定俯首帖耳。對(duì)于美聯(lián)儲(chǔ)出臺(tái)的新規(guī)定，相關(guān)外資銀行的律師稱(chēng)，銀行需要慎思是否維持當(dāng)前的業(yè)務(wù)。而一些外資銀行甚至發(fā)出撤出美國(guó)市場(chǎng)的“威脅”?！懊缆?lián)儲(chǔ)的建議過(guò)度寬泛，可能促使外資銀行撤離美國(guó)市場(chǎng)，沖擊我們的經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)?！眹?guó)際銀行家協(xié)會(huì)在一份聲明中稱(chēng)。

“該提議不會(huì)使外資銀行相對(duì)于美國(guó)本土銀行處于劣勢(shì)，而是尋求維持公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。”美聯(lián)儲(chǔ)理事史坦在一次理事會(huì)會(huì)議上表示。美聯(lián)儲(chǔ)也表示，額外資本和流動(dòng)性緩沖可能逐漸提高成本，但也會(huì)使銀行更穩(wěn)定。

對(duì)于外資銀行退出美國(guó)市場(chǎng)的“威脅”，上述分析人士表示，“套利始終是全球性大型銀行以及其他行業(yè)大型跨國(guó)企業(yè)所喜好的，一旦全球金融行業(yè)實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，那么也就不存在監(jiān)管套利的空間，這些全球性大型銀行又能撤到哪個(gè)市場(chǎng)去？除非他們完全撤出金融業(yè)。

不過(guò)，該分析人士進(jìn)而指出：“全球金融業(yè)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)管依舊顯得有些遙不可及，一方面各國(guó)的國(guó)情各不相同，各有利益的考量；另一方面，這些全球性大型銀行往往與政府存在著千絲萬(wàn)縷的利益關(guān)聯(lián)，這種狀況自然也會(huì)阻礙監(jiān)管改革的推進(jìn)。不過(guò)，從美聯(lián)儲(chǔ)此次表態(tài)新規(guī)的推出已經(jīng)與國(guó)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)有過(guò)溝通，以及此前英、美監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布有關(guān)處理全球性銀行破產(chǎn)的首個(gè)跨境方案來(lái)看，對(duì)那些全球性大型‘大到不能倒’銀行的監(jiān)管，各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間有著較為一致的看法。因此，隨著巴塞爾協(xié)議Ⅲ的逐步推行，對(duì)全球性大型銀行的統(tǒng)一監(jiān)管實(shí)現(xiàn)的可能性已經(jīng)越來(lái)越有希望。

本報(bào)記者 付碧蓮

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