王國剛：圍繞城鄉(xiāng)居民金融需求展開金融創(chuàng)新

2012年12月02日 15:11
來源：鳳凰財經(jīng)

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2012中國銀行業(yè)年度峰會于12月2日在北京舉行。中國社科院金融研究所所長王國剛出席峰會并發(fā)表講話。

鳳凰財經(jīng)訊 2012中國銀行業(yè)年度峰會于12月2日在北京舉行。中國社科院金融研究所所長王國剛出席峰會并發(fā)表講話。

以下是演講實錄：

感謝會議組織者給我一個與大家交流的機會。

半個月前中共十八大閉幕，標(biāo)志著中國經(jīng)濟步入了一個新的歷史時期，這個新的歷史時期，我們有一系列的任務(wù)和工作要做。其中經(jīng)濟轉(zhuǎn)型民生工程是不可缺少的構(gòu)成部分。說到民生，自中華人民共和國成立以來六十多年我們就一直在進行著民生工程，兩千年中國實現(xiàn)了溫飽型小康，現(xiàn)在的民生工程往哪走？解決些什么？

眾所周知，從美國2008年發(fā)生金融危機以來，國際社會得出一個深刻的教訓(xùn)。金融必須服務(wù)于實體經(jīng)濟?？梢灾v這是金融的根本所在。但是我們也發(fā)現(xiàn)了一個問題，一個光伏產(chǎn)業(yè)，美國那頭搞了一個雙仿，提高了稅收，就使我們光伏產(chǎn)業(yè)岌岌可危，兩千多億的銀行貸款處于不良資產(chǎn)邊緣。光伏產(chǎn)業(yè)也是實體，由此我們進一步深思金融如何為實體經(jīng)濟服務(wù)，路在何方？

民生首先要解決吃穿用，這是生存問題，我們在2000年溫飽型小康已解決了。無論工業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)，再多的生產(chǎn)和服務(wù)最后的出路在哪？在消費。中國民眾的消費正在發(fā)生著升級的過程，往住、行上升級。雖然吃穿用方面已是買方市場，產(chǎn)品供過于求，但在住行方面我們依然是短缺經(jīng)濟，供不應(yīng)求。有人說中國是有效消費需求不足，我們說錯！中國是有效消費供給不足。哪些供給不足？住房、醫(yī)療、道路、教育、文化、體育、娛樂等等。

怎么解決這些問題？任何工業(yè)生產(chǎn)線上下不來我們剛剛所講的這些東西。但是原料、設(shè)備、零部件又得從工業(yè)生產(chǎn)線上下來，其中的契機和機制就是投資。所以必須加大這方面的投資才能有效帶動工業(yè)經(jīng)濟。這些投資我們把它稱為消費性投資，投資的結(jié)果是創(chuàng)造了消費對象和消費條件。中國GDP構(gòu)成中消費率持續(xù)下降，從2000年62.3%，一路下降到2011年49.9%。這意味著如果我們再不加快消費性投資，再不很好的創(chuàng)造由此形成的消費對象和消費條件，中國的居民消費結(jié)構(gòu)難以升級，我們的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型也難以到位。

由此我想大家可以理解，為什么十八大提出了工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、信息化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化?？梢哉f要解決好住行問題，投資主要在城鎮(zhèn)展開，因此它同時就是城鎮(zhèn)化的過程。中國未來的經(jīng)濟要想轉(zhuǎn)型就是從工業(yè)推動為主轉(zhuǎn)向城鎮(zhèn)化拉動為主的格局。如果同具體對象來講，就是從原來重點解決吃穿用轉(zhuǎn)向重點解決住行需求。把這個主脈絡(luò)弄清楚了，對于金融創(chuàng)新和金融轉(zhuǎn)型至關(guān)重要。四十年前一句話，路線錯了干勁越大犯錯誤越大。

金融同樣面臨著這樣一個問題，在工業(yè)經(jīng)濟時期，我們的金融主要是機構(gòu)金融，服務(wù)于各種各樣的工業(yè)經(jīng)濟機構(gòu)，所以與此相對應(yīng)的產(chǎn)品主要是貸款為主，走向城鎮(zhèn)化的時候，你可以發(fā)現(xiàn)金融的服務(wù)對象增加了一個新的類型，那就是城鎮(zhèn)居民及其家庭。這將是金融服務(wù)整個轉(zhuǎn)型升級的主戰(zhàn)場，對城鎮(zhèn)居民及其家庭簡單運用貸款已經(jīng)不行了，到今年的10月份，全國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額達到40萬億左右。

城鄉(xiāng)居民的金融資產(chǎn)超過了百萬億，這是真正服務(wù)的內(nèi)容，這是真正的主戰(zhàn)場，所以從這個角度而言，在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中，金融的轉(zhuǎn)型必須充分考慮城鄉(xiāng)居民這部分金融資產(chǎn)乃至它的不斷增長?？紤]到城鄉(xiāng)居民的財產(chǎn)性收入的增加，考慮到城鄉(xiāng)居民各種各樣的金融服務(wù)，由此展開金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融機制的再造。謝謝！

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