銀行業(yè)數(shù)據(jù)呈高增長態(tài)勢折射宏觀經(jīng)濟趨穩(wěn)

2012年10月25日 15:06
來源：中國經(jīng)濟網(wǎng) 作者：劉溟

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銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)金融機構三季度消費信貸與戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”、保障房貸款增速保持高增長態(tài)勢，不良貸款比例繼續(xù)控制在較低水平，風險管理和風險抵御能力進一步增強

銀監(jiān)會最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，按照境內(nèi)匯總數(shù)據(jù)計算，9月末，銀行業(yè)金融機構各項貸款余額本外幣合計65.46萬億元，同比增長16.39%；銀行業(yè)金融機構各項存款余額92.59萬億元，同比增長14.26%。三季度消費信貸增速與戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)、保障房貸款增速繼續(xù)保持高增長態(tài)勢。

與此同時，銀行業(yè)自身的抗風險能力也在進一步增強，截至9月末，商業(yè)銀行不良貸款比例控制在0.97%以內(nèi)，與年初基本持平。貸款損失撥備覆蓋率達290.1%，比年初提高11個百分點。業(yè)內(nèi)人士認為，這表明我國宏觀經(jīng)濟基本面趨于穩(wěn)定并繼續(xù)出現(xiàn)積極變化。

消費信貸推動內(nèi)需增長

各商業(yè)銀行加強產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品體系，力推差異信貸政策，完善個貸流程，開辟綠色通道

今年以來，各商業(yè)銀行加強產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品體系，力推差異信貸政策，完善個貸流程，開辟綠色通道。如工商銀行推出個人文化消費貸款、個人留學貸款、個人游艇貸款等產(chǎn)品；農(nóng)業(yè)銀行研發(fā)了個人自助循環(huán)貸款和“卡捷貸”功能，在自主支付許可的范圍內(nèi)，支持居民通過網(wǎng)銀、POS等自助渠道進行用信。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行5大商業(yè)銀行支持消費貸款余額61371億元，同比增加7055億元，增長12.99%，前三季度累計投放消費信貸11242億元。

其中個人住房貸款余額52991億元，同比增加6224億元；汽車消費貸款597億元，同比減少316億元；教育、醫(yī)療及旅游貸款118億元，同比減少18億元；個人綜合消費貸款6270億元，同比增加638億元。

5家大型商業(yè)銀行今年前三季度新發(fā)放信用卡3511萬張；累計交易量達28895億元，同比增加10819億元，增長59.85%。

政策扶持完善金融服務

改善小微企業(yè)貸款差異化管理，向新興產(chǎn)業(yè)實施政策傾斜，“三農(nóng)”金融服務能力明顯增強

受宏觀經(jīng)濟下行壓力增大的影響，今年以來個別地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)了外部市場萎縮、企業(yè)成本上升、經(jīng)濟效益下滑等不利因素，銀行小微企業(yè)資產(chǎn)質量出現(xiàn)波動，不良貸款反彈壓力增大。對此，銀監(jiān)會進一步改善小微企業(yè)貸款差異化管理，在風險權重、存貸比、不良貸款容忍度等方面給予一定政策傾斜，在小微企業(yè)集中地區(qū)批量增設專營機構，有序推進符合條件的銀行業(yè)金融機構發(fā)行小微企業(yè)貸款專項金融債。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)貸款余額(含小微企業(yè)貸款、小微企業(yè)主貸款和個體工商戶貸款)達14.18萬億元，占全部貸款余額的31.77%；小微企業(yè)不良貸款余額達3318億元，不良貸款率達2.78%。

銀監(jiān)會還通過監(jiān)管政策和窗口指導，積極引導全國銀行業(yè)金融機構向新興產(chǎn)業(yè)實施政策傾斜，使節(jié)能環(huán)保、新材料、新能源、新技術、新裝備等新興產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢頭。今年前三季度，國家開發(fā)銀行和5家國有商業(yè)銀行新增新興產(chǎn)業(yè)貸款1317億元。截至9月末，這6家銀行的該項貸款余額為9385億元。

“三農(nóng)”金融服務能力也得到明顯增強。截至9月末，全國共組建新型農(nóng)村金融機構858家，其中村鎮(zhèn)銀行799家。已組建的村鎮(zhèn)銀行中60%在中西部地區(qū)，82%的貸款用于服務“三農(nóng)”和支持小微企業(yè)。三季度以來，銀監(jiān)會除了繼續(xù)推進新型農(nóng)村金融機構建設，還積極組織銀行業(yè)實施“金融服務進村入戶”、“惠農(nóng)陽光信貸”等農(nóng)村金融服務工程，制定《農(nóng)戶貸款管理辦法》等鼓勵政策。

保障房建設資金有保障

加大信貸支持保障性安居工程建設力度，優(yōu)化信貸審批流程，加強保障房建設貸款風險防范

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，銀行業(yè)金融機構保障性安居工程貸款余額達6139億元，當年新增1487億元，同比增長47.6%，有效推動了一大批安居工程項目建設進度和相關產(chǎn)業(yè)的提升幅度。據(jù)了解，銀監(jiān)會今年以來積極督促銀行業(yè)金融機構在加強管理、防范風險的基礎上，加大信貸支持保障性安居工程建設的力度。

在保障房建設信貸政策方面，銀監(jiān)會支持設立省級、計劃單列市政府保障性住房融資平臺，統(tǒng)籌轄內(nèi)廉租房、公租房和棚戶區(qū)改造等保障性安居工程建設的管理、融資和償債；積極改進信貸管理模式，簡化審貸手續(xù)，優(yōu)化信貸審批流程；貸款利率按人民銀行利率政策執(zhí)行，根據(jù)風險原則定價。

對于保障房建設貸款的風險防范，銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構密切關注保障性住房建設實施進展，建立保障性住房償債基金，科學設定還款方式。

據(jù)悉，為保證保障房建設貸款規(guī)范運行，銀監(jiān)會還建立了專項統(tǒng)計制度，按季度統(tǒng)計監(jiān)測銀行業(yè)金融機構支持保障性安居工作貸款情況，并將相關情況及時反饋給國家發(fā)改委、財政部、住房和城鄉(xiāng)建設部及國家統(tǒng)計局。