向松祚：銀行能力下降對中國金融業(yè)是大好事

2012年09月12日 20:06
來源：鳳凰財經(jīng)

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鳳凰財經(jīng)訊 2012年9月11日至13日，第六屆夏季達沃斯論壇在天津舉辦，本屆夏季達沃斯論壇主題確定為“塑造未來經(jīng)濟”。鳳凰財經(jīng)全程直擊報道本屆論壇。中國農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟學(xué)家向松祚表示，現(xiàn)在銀行的能力在下降，從銀行本身來講是個最大的挑戰(zhàn)，但是站在中國金融整體或者站在銀行業(yè)發(fā)展的長遠(yuǎn)來講這是大好事，必須要堅持。

鳳凰財經(jīng)：那您覺得下一步在哪些方面可能會比較切實可能的突破口呢？

向松祚：我想有4個突破口，一個就是確實我們要對民營資本私人資本的公平、對等、公正的開放，我們確實要有非常具體的措施落實下去，不能停留在文件上，比如我甚至提出過我說如果你要真鼓勵小型的金融機構(gòu)發(fā)展，你甚至可以采取當(dāng)年朱镕基類似的方法，你就得給我審批多少個小型金融機構(gòu)，你必須給我審批，我定下一個指標(biāo)，這是一個突破口，就說我們怎么樣為民營資本、私人資本公平、公正的透明的進入金融銀行業(yè)，我們創(chuàng)造一個真正切實可行的條件，讓他落實下去，這是第一個突破口。

第二個突破口就是盡快通過基金投資法讓風(fēng)險投資私募基金在中國有一個非常完善的一個法律環(huán)境，通過這些基金的形式來促進產(chǎn)業(yè)的整合，促進科技的創(chuàng)新，這是非常非常重要的，我們今天上午討論實體金融的未來，美國的風(fēng)險投資也都講了，就是風(fēng)險投資他要發(fā)揮巨大的作用，這是金融。

第三個突破口就是要鼓勵企業(yè)發(fā)展，鼓勵多層次的債券市場的發(fā)展，鼓勵企業(yè)發(fā)展，包括可以發(fā)行，拿去債券，我們膽子要大一點，我們要解放思想，你怕什么啊，不要怕風(fēng)險，我們要鼓勵職業(yè)融資除了上市融資以外我們還要鼓勵債券融資，降低大家對銀行貸款的依賴，分散整個經(jīng)濟體系的風(fēng)險。

第四個突破口就是我們要鼓勵地方政府制度發(fā)展，這個口子不能堵，我們現(xiàn)在有四個地方在實踐，但是現(xiàn)在有收的趨勢，鼓勵地方政府制度發(fā)展才能夠讓地方政府逐步擺脫依賴土地財政，動不動就向企業(yè)向老百姓收費才能擺脫這種模式，所以這是四個突破口。

鳳凰財經(jīng)：您覺得現(xiàn)在還有哪些問題呢金融改革這個方面，就是像您剛才說的利率市場化，現(xiàn)在利率市場化開始執(zhí)行了以后銀行就是已經(jīng)面臨利差縮小的情況，您說如果利率市場化繼續(xù)推行下去的話，會不會逼迫銀行有一個轉(zhuǎn)型？

向松祚：這是好事，從短期內(nèi)講任何改革當(dāng)然你短期都是很痛苦的，如果改革都是那么很順服，那我們還談什么改革是一場革命，改革是一個痛苦的調(diào)整呢，現(xiàn)在確實銀行的利差在修整，銀行利差正對于短期內(nèi)的銀行可能是一件壞事，銀行很麻煩，我在銀行做首席經(jīng)濟學(xué)家我知道，那么從長遠(yuǎn)講這是好事，而且必須要這么做，銀行完全你的收入70%、80%都依靠利差，這是不可持續(xù)的，那么你要迫使銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品，怎么開展中間業(yè)務(wù)，怎么利用技術(shù)手段怎么發(fā)展零售業(yè)務(wù)，怎么發(fā)展國營金融，怎么能夠更好的為中小企業(yè)服務(wù)，也不能再依靠利差，所以在這一點上我剛才說了利率市場化是有效果，這個效果是非常好的，短期內(nèi)看到很痛苦，銀行現(xiàn)在都在交迫不迭，銀行的能力也在下降，從銀行本身來講是個最大的挑戰(zhàn)，但是站在中國金融整體或者站在銀行物業(yè)發(fā)展的長遠(yuǎn)來講這是大好事，必須要堅持。

鳳凰財經(jīng)：您說就如果這個靠利差盈利模式消失了以后，您覺得銀行應(yīng)該靠什么去發(fā)展下一個銀行的升溫點在哪里？

向松祚：他主要靠三個，一個就是你要擴大中間業(yè)務(wù)的規(guī)模，擴大中間業(yè)務(wù)的規(guī)模就包括甚至頭行業(yè)務(wù)，比如說債券、保險的代售承銷，包括你提供全方位的金融的服務(wù)，包括電子銀行、手機銀行，所有這些中間業(yè)務(wù)的服務(wù)那你要開展，第二個你要創(chuàng)新金融的產(chǎn)品，你不能完全是靠存貸這種產(chǎn)品，你還得發(fā)展其他的更多的金融產(chǎn)品，第三個就說銀行你要如何的考慮提升你的服務(wù)效率，比如說你怎么對中小企業(yè)服務(wù)，當(dāng)然現(xiàn)在其實我們國內(nèi)有些小的股份制銀行他們有很好的探索，比如說民生、華夏他們都有一些探索，你要通過改善服務(wù)提高收入降低成本。

鳳凰財經(jīng)：向老師，剛剛談到金融改革一些措施，但是現(xiàn)在中小企業(yè)很多都面臨著融資難，您覺得現(xiàn)在的金融改革有沒有根本上解決這個問題呢？

向松祚：沒有，中小企業(yè)的融資難的問題確實是要金融改革來解決，但是到今天為止還沒有完全解決，我們有一個觀點認(rèn)為中小企業(yè)融資難的問題要解決就要靠銀行，大家都把這個責(zé)任都放在銀行身上，都來抱怨和指責(zé)銀行，首先銀行肯定是有責(zé)任的，銀行應(yīng)該努力改善對中小企業(yè)的金融服務(wù)，多給他們提供貸款，但是銀行決不是解決中小企業(yè)融資難的唯一的力量，甚至從某種意義上不是最重要的力量，第一銀行本身他是企業(yè)，他要發(fā)放貸款他一定要考慮他自己的風(fēng)險，他有自己的一套制度，我們很多中小企業(yè)風(fēng)險很大，財務(wù)報表也不完善，也沒有擔(dān)保底，按照銀行的規(guī)定他是很難給他發(fā)放貸款，當(dāng)然我們現(xiàn)在有些改進，比如說中國人民銀行比如說銀監(jiān)會也都在政治上有些優(yōu)惠，這也產(chǎn)生了一些效果，實際上這些年各家銀行包括中國農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的對中小企業(yè)的貸款他是有增長的，增長速度很快，但是這并不足以解決中小企業(yè)融資難的問題，中小企業(yè)融資難還是我剛剛講的，另外幾個你要跟上，比如說私募基金、風(fēng)險投資各種產(chǎn)業(yè)你要跟上，第二個你要發(fā)展三板市場，多創(chuàng)造才能讓他們上市融資，第三個你可以發(fā)展債券，第四個政府也要做一些，比如政府可以成立一些財政貼息的這種擔(dān)保公司，共同幫助解決中小企業(yè)融資難，光靠銀行一家不行。

鳳凰財經(jīng)：最后一個問題，就是現(xiàn)在人民幣國際化還有金融深化等等都在倒逼銀行的轉(zhuǎn)型，您怎么看未來中國的金融發(fā)展模式？

向松祚：中國金融的發(fā)展模式您問的這個問題是一個非常重要而且是一個很好的問題，我們現(xiàn)在思考的中國的金融發(fā)展模式到底是走美國模式、英美模式還是走德國模式、歐洲模式還是我們走日韓模式，還是我們自創(chuàng)一個模式，現(xiàn)在看起來你不可能照搬任何一個國家的模式，中國的我們現(xiàn)在的金融模式是銀行主導(dǎo)的，在相當(dāng)長的時間里面銀行體系仍然是主導(dǎo)中國金融的，這是沒有問題，因為就算是我們改革調(diào)整他也需要很長的時間，但是我想我們中國的金融模式你怎么走他也是有自己的特點，這個特點第一個就是繼續(xù)是一個銀行主導(dǎo)的模式，第二銀行主導(dǎo)的你可能在相當(dāng)長的時間里仍然是一個國有銀行主導(dǎo)的，當(dāng)然在這個模式集中之上，我們現(xiàn)在需要的或者我們最緊迫的是需要大力鼓勵非國有的民營的股份制的那些中小型的銀行金融機構(gòu)、保險公司、信托公司大規(guī)模的發(fā)展，鼓勵金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新，鼓勵債券市場的發(fā)展，你只有通過這個你才能配合人民幣的國有化，或者最終你才能夠?qū)崿F(xiàn)人民幣的國際化。

這個模式我們現(xiàn)在很難說給他規(guī)定一個模式，我們只能沿一個正確的方向走，走到一定程度他自然會形成一個比較有效率的一個金融的模式，同時我想強調(diào)的全世界沒有一個固定的或者僵化的金融模式，這個永遠(yuǎn)處在一個動蕩變革之中，美國的金融模式比如說過去幾十年一百多年，他也出現(xiàn)了反復(fù)的變化，比如說以前他是分裂模式，后來搞混合模式，現(xiàn)在又要討論又要搞分裂模式，他也在變化，所以我們不要事先設(shè)想出一個說某一個模式就是好的我們就按個模式走，而是說我們只要選對正確的方向，我剛才講的這些突破口，我剛才講的金融怎么服務(wù)實體經(jīng)濟，金融怎么去幫助模式的轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)的升級換代，這些是正確的方向，而且是緊迫的任務(wù)，那你就朝這個方向走，走到什么時候有問題我們再調(diào)整，沒有一個理想的金融模式，所以你問這些研究金融的學(xué)者你說什么叫英美模式呢，他能說出幾個特點，但是他也說不齊說這就是英美模式，因為金融的模式經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)永遠(yuǎn)處在動態(tài)的演化之中。