余豐慧：匯豐銀行洗錢丑聞暴監(jiān)管巨大漏洞

2012年07月20日 07:09
來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 作者：余豐慧

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本月16日，美國參議院常設(shè)調(diào)查小組委員會發(fā)布報告，指認(rèn)匯豐銀行未能阻止關(guān)聯(lián)墨西哥販毒團(tuán)伙的賬戶洗錢、與關(guān)聯(lián)“基地”組織的金融機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來。匯豐銀行首席合規(guī)官戴維·巴格利承認(rèn)，匯豐銀行淪為一些販毒團(tuán)伙和恐怖組織洗錢的工具。

匯豐銀行是歐洲最大金融機(jī)構(gòu)，但誰也沒有想到全球知名的金融企業(yè)竟然淪為犯罪分子洗錢工具。這次匯豐被美國參議院調(diào)查后，或?qū)⒏冻鰳O為慘重的代價。

筆者認(rèn)為，匯豐銀行損失更大的是信譽(yù)。信譽(yù)。信用對金融機(jī)構(gòu)來說比生命還重要。一旦因丑聞使得信譽(yù)盡失，聲譽(yù)掃地，信用全無，比其業(yè)務(wù)上遭受一點(diǎn)利益損失要嚴(yán)重得多。匯豐銀行洗錢丑聞對其打擊超過任何事件。

近期，全球大型銀行頻頻爆出丑聞，如全球匯豐銀行洗錢丑聞、摩根大通銀行巨虧事件等，給我們帶來的最主要思考是監(jiān)管問題。

從國際視野看，當(dāng)前企業(yè)包括金融企業(yè)全球化步伐加快，而全球范圍內(nèi)的監(jiān)管步伐卻跟不上。一個企業(yè)在全球各地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、從事各種業(yè)務(wù)，特別是利用全球分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，鉆各國監(jiān)管漏洞時，給監(jiān)管上提出了挑戰(zhàn)。各國的態(tài)度往往是，不涉及本國利益就睜一只眼閉一只眼。

在具體監(jiān)管上，匯豐銀行內(nèi)部合規(guī)部門固然負(fù)有不可推卸的責(zé)任，但各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管哪里去了？美國貨幣監(jiān)理局因多年來“容忍”匯豐對洗錢控制不利而接受參議員問責(zé)，那其他國家呢？

匯豐銀行洗錢丑聞對各國金融監(jiān)管也是巨大警示，特別是超大型金融機(jī)構(gòu)密集的中國。戴維·巴格利辯解，匯豐分支機(jī)構(gòu)眾多且均設(shè)有合規(guī)部門，他難以兼顧所有分支。雖是辯解，但也是實(shí)情。中國許多金融機(jī)構(gòu)如四家國有控股大型銀行也有類似情況，分支機(jī)構(gòu)和人員多，給監(jiān)管帶來困難，其內(nèi)部究竟存在何種風(fēng)險，只靠總部是看不到、也看不清的。許多隱患往往暴露了才知道，許多隱患既是被分支機(jī)構(gòu)隱瞞、拖延，把小病拖成大病，也只能等到暴露出來才感到“震驚”

近10年來，我國大型銀行一直是在年年取得“巨大成就中”中前行，一直是在經(jīng)營利潤暴增和不良貸款大降的掌聲中發(fā)展。究竟內(nèi)部存在哪些經(jīng)營風(fēng)險？高速發(fā)展背后掩蓋了多少隱患，高利潤和低不良貸款水平真實(shí)性如何？以筆者看需要打個問號。

匯豐銀行丑聞給中國大型金融機(jī)構(gòu)提出了如何監(jiān)管并確保分支機(jī)構(gòu)不發(fā)生風(fēng)險的問題。目前，大型銀行系統(tǒng)信息技術(shù)已非常完善和到位，但決策上過分依賴于系統(tǒng)數(shù)據(jù)和信息，實(shí)地調(diào)查調(diào)研越來越少。另外，一個易忽略的最關(guān)鍵因素是，系統(tǒng)數(shù)據(jù)是依靠人工輸入的，人工輸入時存在問題，賴以決策的數(shù)據(jù)就出現(xiàn)問題。機(jī)構(gòu)眾多的大型銀行，對龐大的分支機(jī)構(gòu)管理越來越是一個非常重要的問題。從根本上提高職工素質(zhì)，特別是防范風(fēng)險意識外，關(guān)鍵還是要依靠完備的制度和完善的機(jī)制發(fā)揮作用。

監(jiān)管部門對大型金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管上也存在一定困難，都需要從匯豐銀行洗錢丑聞中汲取教訓(xùn)，完善自己。關(guān)鍵在于監(jiān)管部門自身要提高監(jiān)管能力，要制定周密科學(xué)的監(jiān)管規(guī)則制度，監(jiān)管上不走過場，不留死角，不看人情行事，不因幾杯酒而喪失監(jiān)管原則。同時，還要發(fā)揮社會的監(jiān)督作用。形成大型銀行自律、監(jiān)管部門周密監(jiān)管和社會有效監(jiān)督的三方互動機(jī)制。

匯豐銀行洗錢丑聞像一面鏡子，照著各國包括中國，一刻也不能放松對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，必須盡快完善對大型金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管漏洞。

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