調(diào)息后存款要搬家嗎

2012年07月07日 01:47
來源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào) 作者：林建榮

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[ 對(duì)于存款數(shù)額較小的儲(chǔ)戶，手續(xù)費(fèi)確實(shí)是一個(gè)不得不考慮的問題。貿(mào)然“搬家”容易得不償失 ]

針對(duì)近來央行兩次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款利率的情況，上海第一財(cái)經(jīng)學(xué)院執(zhí)行院長徐建明建議消費(fèi)者關(guān)注資產(chǎn)投資、長期固定收益投資等機(jī)會(huì)。

“下調(diào)存款準(zhǔn)備金率反映出經(jīng)濟(jì)在迅速探底的可能，降息本身最直接的信號(hào)就是貨幣政策開始放松了，對(duì)資產(chǎn)投資來說是機(jī)會(huì)，消費(fèi)者可以關(guān)注房產(chǎn)、股市等市場(chǎng)的投資機(jī)會(huì)。”徐建明表示。

徐建明認(rèn)為，加速探底的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)是投資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高的投資品種的有利時(shí)機(jī)，但從另一方面看，可長期持有的固定收益類產(chǎn)品也可能在降息中得到升值?！伴L期持有的國債、銀行理財(cái)產(chǎn)品，在降息之后則能顯示出比后來發(fā)行的產(chǎn)品更大的價(jià)值，所以繼續(xù)降息的預(yù)期下，消費(fèi)者可以提前購買此類產(chǎn)品。

7月5日晚間，央行宣布，自7月6日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個(gè)百分點(diǎn)；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。

此次降息距上次6月8日降息還不足一個(gè)月時(shí)間，這也是自2008年9月16日以來的首次“不對(duì)稱降息”

而與6月8日降息不同的是，這次并未調(diào)整存款利率浮動(dòng)區(qū)間上限。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，其中的原因主要在于，上次將存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍后，由于銀行拉存款競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，絕大多數(shù)銀行都將存款利率上浮到頂，沒有帶來利率市場(chǎng)化改革所期望看到的差異化定價(jià)。

針對(duì)近期的頻繁調(diào)息，不少儲(chǔ)戶除了關(guān)注新的投資機(jī)會(huì)，還關(guān)注已有存款的收益水平，“存款搬家”的說法常被提及。

儲(chǔ)戶是否需要考慮存款搬家的問題？某銀行工作人員邱小姐給記者算了一筆賬。

假設(shè)10萬元在銀行存一年，現(xiàn)在能拿到多少利息？如果儲(chǔ)戶在6月8日之后、7月6日之前存入銀行，能享受3.5%甚至3.575%的年利率，一年利息為3500元或3575元。本次降息之后，一年期存款基準(zhǔn)利率為3.00%，銀行最多能上浮10%，即為3.3%，10萬元存一年最多能拿到3300元利息。

邱小姐對(duì)記者表示：“從個(gè)人觀點(diǎn)，并不建議儲(chǔ)戶進(jìn)行存款搬家，原因在于，如果進(jìn)行存款搬家勢(shì)必要進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬，其間收取的手續(xù)費(fèi)一般要幾十元；而如果消費(fèi)者不選擇跨行轉(zhuǎn)賬而是先取現(xiàn)再去他行存款，其實(shí)要冒的風(fēng)險(xiǎn)更大。

徐建明也認(rèn)為，對(duì)于存款數(shù)額較大的儲(chǔ)戶來說，調(diào)息后存款利率的變動(dòng)一般在可接受的范圍，或者他們也不介意這些小數(shù)額的變動(dòng)；而對(duì)于存款數(shù)額較小的儲(chǔ)戶，手續(xù)費(fèi)確實(shí)是一個(gè)不得不考慮的問題。貿(mào)然“搬家”容易得不償失。

但即便如此，在前臺(tái)工作的邱小姐表示，還是存在不少上了年紀(jì)的大爺、大媽在對(duì)比了多家銀行的利率之后，作出存款搬家的選擇。

對(duì)于存款搬家，徐建明建議：“如果是存定期的儲(chǔ)戶，在款項(xiàng)剛存進(jìn)去之后就遇到調(diào)息，確實(shí)可以考慮‘搬家’問題，而如果存款時(shí)間已經(jīng)有小半年了，一旦‘搬家’，之前的半年就會(huì)轉(zhuǎn)成活期利率，并不一定劃算?！?

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