范鄧肯：需要制定不同層級的小額信貸公司

2012年05月15日 16:51
來源：鳳凰財(cái)經(jīng)

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鳳凰財(cái)經(jīng)訊 5月15日，由中國社科院金融研究所、聯(lián)合國開發(fā)計(jì)劃署、中國國際經(jīng)濟(jì)技術(shù)交流中心和包商銀行聯(lián)合主辦的首屆“微型金融與包容性發(fā)展”國際年會(huì)在北京舉行。鳳凰財(cái)經(jīng)對此次年會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場直播。

其間，安信永國際副總裁兼中國項(xiàng)目總經(jīng)理范鄧肯發(fā)表講話，他表示，需要制定不同層級的小額信貸公司，比如一類公司他們是管理非常嚴(yán)格、非常到位，第二級可能監(jiān)管要稍微寬松一些，第三級進(jìn)一步的寬松，依此類推。有不同的方法來做，在做的過程中，我們本身就可以收到一些效益，比如說貸款的杠桿率可以得到進(jìn)一步的優(yōu)化，還有在稅務(wù)方面有更加優(yōu)惠的待遇。

以下是文字實(shí)錄：

范鄧肯：感謝您。女士們、先生們，大家下午好。微型金融領(lǐng)域，特別是在中國的投融資機(jī)會(huì)可以說是中國微型金融領(lǐng)域所面臨最大的挑戰(zhàn)之一。我不知道大家今天是否能夠找到所有的解決方案，但是可以說我們至少能夠集合我們的智慧，看看能不能邁出第一步來解決。剛才賴先生也說到在全球受調(diào)查的企業(yè)當(dāng)中中國的排名是比較靠后的。因此，中國有許多的事情要做才能夠推動(dòng)微型金融業(yè)的發(fā)展，使它真正產(chǎn)生有益的社會(huì)影響。全球范圍來看有27億人不能夠獲得正規(guī)的金融服務(wù)。差不多全球有1萬個(gè)微型金融企業(yè)給2億人群提供金融服務(wù)，也就是說還有25億人得不到微型金融的服務(wù)。在中國這個(gè)情況又是怎么樣的呢。

看一下中國的情況，預(yù)計(jì)大概農(nóng)村的窮人中有1.2億是沒有滿足貸款的需求，還有2300萬的城市失業(yè)人口，有3800萬的中小企業(yè)不能夠獲得正規(guī)的金融服務(wù)。還有非正規(guī)的金融占到中國貸款總量的20%。也就是說，需求很高，正如賴先生所說的從上述數(shù)字可以看出來。挑戰(zhàn)可以看出應(yīng)對之道?，F(xiàn)在有很多很好的倡議正在開展，包括是政府或者其他的一些機(jī)構(gòu)來倡導(dǎo)，并且取得一些進(jìn)展，像農(nóng)信社，還有村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等等。今天我想說的是小貸公司。我們安信永公司主要是參與小貸公司的，特別是在內(nèi)蒙古自治區(qū)我們已經(jīng)有兩年半從事這方面的業(yè)務(wù)。我想談?wù)勎覀冮_展業(yè)務(wù)當(dāng)中的挑戰(zhàn)以及如何的應(yīng)對之道，特別是在短期之內(nèi)加以實(shí)施。

第一個(gè)挑戰(zhàn)，關(guān)于全國范圍內(nèi)的監(jiān)管，在這方面沒有全國的監(jiān)管，主要是省級的監(jiān)管。這方面是件好事，因?yàn)楸３至遂`活度，可以讓當(dāng)?shù)氐氖〖壍恼軌蚪槿雭碛凶约旱倪@一套的監(jiān)管體制，對于外來投資者是一個(gè)障礙，他們想進(jìn)入這個(gè)地方的市場，他們就在監(jiān)管法規(guī)的解讀方面會(huì)存在一些困難。這也使得監(jiān)管不是一件易事。這方面需要做出努力。作為投資者來說，我們希望能夠獲得非常可靠的數(shù)據(jù)，而這種分而治之的方法使得我們在獲取數(shù)據(jù)方面、理解數(shù)據(jù)方面、理解客戶方面都有一些困難。

大家都談了很多關(guān)于不能夠杠桿化，杠桿化現(xiàn)在有規(guī)定是0.5%，還有最近的一個(gè)研究表明，所有的小貸公司的貸款余額95%都是通過股權(quán)投資來獲得的。這么低的杠桿率，還是沒有得到很好的利用，說明到這一點(diǎn)。我們必須要問這個(gè)問題，為什么小貸公司沒有利用杠桿率的規(guī)定呢？因?yàn)樾≠J公司就像另外一種的中小企業(yè)它也被正規(guī)的金融行業(yè)甩在后面，這樣我們就不能夠見到那些想要服務(wù)的客戶。同樣的道理，比如銀行愿意給大的企業(yè)提供信貸，中小企業(yè)就落后了，同樣的道理，小貸公司也落后了。這方面我們發(fā)現(xiàn)在追蹤當(dāng)?shù)財(cái)?shù)據(jù)方面有很大的困難。盡管我們其實(shí)規(guī)模還不是很大，但是在這么小的規(guī)模，比如當(dāng)?shù)氐囊?guī)模下進(jìn)行數(shù)據(jù)的收集仍然不是一件易事。

第二個(gè)障礙是地區(qū)的限制。我們只能夠在內(nèi)蒙的三個(gè)地區(qū)進(jìn)行業(yè)務(wù)，不能夠在其他的地區(qū)開展，如果要開展的話，必須要申請其他的許可證或者說營業(yè)執(zhí)照，如果在別的省市開展也要再次申請。這就使得讓我們擴(kuò)大為正規(guī)的規(guī)模很有困難。而對于我們來說，我們規(guī)模越大，越能夠服務(wù)于更多的人群和客戶群。

第三個(gè)挑戰(zhàn)是利率的限制。這個(gè)限制還存在全球經(jīng)驗(yàn)上來講，如果取消了利率的規(guī)定，競爭就會(huì)更加激烈。并且這種利率的上限也使得小貸公司去進(jìn)行更大規(guī)模的貸款?，F(xiàn)在中國小貸的規(guī)模大概是4萬元，但是全球的平均是6000美元。要實(shí)現(xiàn)商業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，我們這份能力是得到限制，很難達(dá)到我們既定的目標(biāo)，為農(nóng)村市場提供服務(wù)，這也需要在政策制定方面有更多的支持。

看看怎么解決這些問題和應(yīng)對這些挑戰(zhàn)呢？短期之內(nèi)，監(jiān)管當(dāng)局不可能有大的變化，當(dāng)然在背后會(huì)有很多的創(chuàng)新，但是這是長期的過程。在短期來看，我個(gè)人看來，我們需要有一個(gè)新的辦法對小額貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，今天上午有同事提到，我們需要在省一級機(jī)構(gòu)有能力進(jìn)行評估，我們還需要建立績效的矩陣，對他的行為建立規(guī)范。

我們也了解到，小額信貸公司在為市場提供服務(wù)，要確保他們所服務(wù)的市場跟決策者制定的目標(biāo)是一致的。在這個(gè)過程當(dāng)中也是能力逐漸升級的過程，我們也需要制定不同層級的小額信貸公司，比如一類公司他們是管理非常嚴(yán)格、非常到位，第二級可能監(jiān)管要稍微寬松一些，第三級進(jìn)一步的寬松，依此類推。有不同的方法來做，在做的過程中，我們本身就可以收到一些效益，比如說貸款的杠桿率可以得到進(jìn)一步的優(yōu)化，還有在稅務(wù)方面有更加優(yōu)惠的待遇。

我們知道現(xiàn)在稅收是蠻高的，實(shí)際上小額信貸公司給政府貢獻(xiàn)的稅占比在總額里占比并不是很高，但是在這方面如果做一些調(diào)整的話，可以給予小額信貸公司很大的激勵(lì)。在中國地方層面也做了很多的嘗試，來制定相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)。比如找到最優(yōu)秀的小額信貸公司，以他們?yōu)槟０?，引?dǎo)其他小額信貸公司的發(fā)展。

最后，全國監(jiān)管必須要不斷的優(yōu)化，會(huì)有更多的標(biāo)準(zhǔn)制定出來。這是我們長期發(fā)展的一個(gè)趨勢。還有數(shù)據(jù)的可靠性得到進(jìn)一步的提升。我相信在座的同仁也會(huì)有很多見解，跟我們進(jìn)行交流。謝謝。

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