保育鈞：現在小微企業(yè)很苦向民間借貸是被逼的

2012年04月03日 09:44
來源：鳳凰財經

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鳳凰財經訊 4月3日上午，中國民營企業(yè)聯合會會長保育鈞在“博鰲亞洲論壇2012年年會”上表示，吳英案子的壟斷是銀行機構不合理，是監(jiān)管不到位的結果。所以處理這個案子不能簡單的判他死刑，我是很有意見的。因為定他金融詐騙的根據何在？11個機制并沒有起訴，是檢察院功速的，最后還沒有落定的時候就在評判，具體誰違法？所以要實事求是的處理，一定要把事實搞清楚。現在小微企業(yè)很苦，他們?yōu)槭裁醋叩竭@個路子上？因為正規(guī)的貸款貸不著，我只能向民間借貸，很多事情是被逼出來的。根本杜絕吳英類似案件的根本問題是金融改革、加強監(jiān)管。

保育鈞認為，對微型企業(yè)貸款難恐怕是世界性的難題，中國有中國特色，中國特色是什么？事實上是金融的壟斷，我說這個話金融界的人很不滿意，我講的是實質上的金融壟斷，和貸款的偏好，一般來說大企業(yè)、國有企業(yè)，包括一部分民營企業(yè)貸款不成問題，難就難在小型企業(yè)和微型企業(yè)，根據我們的調查，小企業(yè)的90%以上貸不到款。什么原因呢？中國金融系統(tǒng)的結構很不合理，中國不缺錢，剛才馬行長講了，銀行的總資產110多萬億，M2是85萬億，一方面不缺錢，一方面是中小企業(yè)、微型企業(yè)貸不到款，矛盾就在這兒。機構不合理，沒有為中小企業(yè)和微型企業(yè)服務的金融機構，這是緊缺的，這是機構不合理的問題。

第二，我們的體制機制也不是開放的，存貸款利率事實上是被管制的，沒有放開。第三是我們?yōu)橹行∥⑿推髽I(yè)放開，他們有一個條件是存款保險機制，我們現在沒有存款保險機制。第四，銀行金融行業(yè)的監(jiān)管是垂直的，一行三會，垂直到底，但是留下來大量的空間。上面管得越多越死，上面越活越亂，這就是產生吳英案的根源。一個是機構不合理，利率沒有市場化，沒有存款保險機制。監(jiān)管留下來大量的空間，管得越多越死，上面越亂。

我覺得現在要解決問題的基本辦法就是金融銀行業(yè)對內開放，讓民間資本來興辦小型金融機構，最近溫州已經被批準為一個金融改革的綜合試驗區(qū)，允許當地的民間資本來組建小型的社區(qū)型的銀行，就是村鎮(zhèn)銀行，這是一個很好的開頭。還有一個是允許已經大量存在的小額貸款公司，符合條件的可以改制為村鎮(zhèn)銀行。也就是說中國的金融改革，首先要對民間資本放開，這個放開不僅是讓民間資本進來買銀行的股票，參銀行的股，更重要的是讓民間資本組建發(fā)起小型、微型銀行，在機構上就滿足需求了?，F在這個問題呼吁由來已久了，今年終于在3月28日國務院開會，通過了溫州金融綜合改革試驗區(qū)，在這方面有所突破，中小企業(yè)、微型企業(yè)看到了希望。

吳英案子的壟斷是銀行機構不合理，是監(jiān)管不到位的結果。所以處理這個案子不能簡單的判他死刑，我是很有意見的。因為定他金融詐騙的根據何在？11個機制并沒有起訴，是檢察院功速的，最后還沒有落定的時候就在評判，具體誰違法？所以要實事求是的處理，一定要把事實搞清楚?，F在小微企業(yè)很苦，他們?yōu)槭裁醋叩竭@個路子上？因為正規(guī)的貸款貸不著，我只能向民間借貸，很多事情是被逼出來的。根本杜絕吳英類似案件的根本問題是金融改革、加強監(jiān)管。

這個事情我很難講，研究了溫州綜合改革試驗區(qū)的材料之后，我覺得有突破，但是也留下了許多懸念，還要進一步探索。第一個是允許興辦村鎮(zhèn)銀行，依法允許民間資本組建和發(fā)起村鎮(zhèn)銀行?！渡虡I(yè)銀行法》是1998年通過的，根據那個法是民間資本不能辦銀行的，所以還得修改和制定法律。第二，對于符合條件的貸款公司可以改制為村鎮(zhèn)銀行，符合什么條件？這個條件由誰來制定？這還需要出臺細則。更重要的就是綜合改革試驗區(qū)沒有提出來利率市場化的問題。在一個市場經濟國家里，存貸款利率不市場化，這恐怕是不符合市場機制的基本條件。

利率是資金資本的價格，價格是配置資源最重要的一個機制。所以利率不市場化，在金融資源就容易錯配。這些年來中小企業(yè)、微型企業(yè)、民營企業(yè)為什么有意見？因為許多很便宜的貸款貸給國有企業(yè)了，在利率被管制的情況之下，誰拿了貸款就很輕易的占據了金融資源。所以民營企業(yè)講國進民退，主要是這一點原因，因為利率沒有市場化。溫州綜合改革試驗區(qū)沒有提出來利率市場化的問題，這是一個留下來的問題。第二是這次改革當中沒有提出來在地方上要對村鎮(zhèn)銀行這些小型金融機構存款有一個保險，存款保險制度不建立起來，村鎮(zhèn)銀行這小的銀行是很難辦下去的，最后一道防火墻沒有做起來。

所以利率不市場化，小型、微型銀行是很難持續(xù)辦下去的，因為小型銀行的規(guī)模小，成本高，你不放寬利率是很難以為繼的。如果沒有存款保險的制度，誰敢把錢存到那個小銀行去？不敢。所以這個問題有突破，但還有大量的問題需要我們進一步深化，我們寄希望溫州地方監(jiān)管機構能夠大膽的闖，闖出經驗來。這次溫州改革也還有一個突破就是監(jiān)管有突破，很多人沒有注意了，我是注意了。一行三會的垂直監(jiān)管和地方塊塊的監(jiān)管結合起來了，賦予地方金融機構許多權，責和權相結合，讓他們去負責、去試驗、去監(jiān)管，這就解決了一個心病，一行三會往往怕出事，現在為什么金融機構銀行改革的步子邁不開呢？就怕出事，出了事誰承擔責任？這次說清楚了，法律給你權，出了事你自己負責任。只要地方敢做、敢當、敢闖就有希望，所以開了一個頭，但留下了大量的課題需要突破和研究。