銀監(jiān)會將嚴(yán)控平臺貸余額 確保今年“只降不升”

2012年03月05日 02:27
來源：上海證券報

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⊙本報兩會報道組 ○編輯 衡道慶

全國政協(xié)委員、銀監(jiān)會主席助理閻慶民昨日接受了本報記者獨家專訪。對于業(yè)內(nèi)關(guān)注的銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，閻慶民表示，目前相關(guān)方案已經(jīng)上報國務(wù)院，年內(nèi)可能會實施。他同時表示75%的存貸比考核指標(biāo)不會淡化。此外，他還就政府融資平臺貸款、存貸比考核指標(biāo)不銀行再融資壓力以及資產(chǎn)證券化等話題回答了本報記者的提問。

嚴(yán)控平臺貸余額

記者：銀監(jiān)會今年將會采取哪些措施處理平臺貸款？

閻慶民：2012年對政府融資平臺貸款的處理措施主要包括四個方面：

一要嚴(yán)格監(jiān)控即期風(fēng)險。銀行要對今年到期的平臺貸款按月逐戶統(tǒng)計，落實還款方案，并將貸款到期情況及還款方案報送銀監(jiān)會。

二是嚴(yán)格處置存量風(fēng)險。按照“分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”的原則，按照具體情形分別處理。

對于自身現(xiàn)金流能100%覆蓋全部貸款本息的，如項目已建成達產(chǎn)、形成了經(jīng)營性現(xiàn)金流，要以現(xiàn)金流來源為基礎(chǔ)，制定均衡的分期還貸計劃，并封閉現(xiàn)金流收入，確保及時足額清收到期貸款本息。如項目已建成但尚未達產(chǎn)形成經(jīng)營性現(xiàn)金流，在借款人的抵押擔(dān)保、還款方式等方面整改合格的前提下，可在原有貸款額度內(nèi)進行再融資，支持項目早達產(chǎn)、早創(chuàng)收，早日增加還款資金來源。如貸款到期而項目尚未建成，在借款人的抵押擔(dān)保、還款方式等方面整改合格的前提下，可按照工程建設(shè)實際周期合理確定貸款期限，一次性修訂貸款合同，使貸款期限符合項目建成要求。

對于自身現(xiàn)金流不能夠100%覆蓋貸款本息的，如項目能夠吸引社會資金投資，各銀行要在現(xiàn)有貸款余額不增加的前提下，積極協(xié)助地方政府相關(guān)部門和借款人，制定資產(chǎn)重組、合并、轉(zhuǎn)讓或引入新投資者等市場化處置方案，提高現(xiàn)金流覆蓋程度，在項目建成達產(chǎn)后及時按約清收貸款本息。如工程項目不宜吸引社會資金投資，各銀行要在不增加新貸的前提下，與地方政府積極溝通，按原定承諾，量化還款數(shù)額，納入財政預(yù)算，分期清收貸款。

三要嚴(yán)格控制新增風(fēng)險。對平臺貸款實行總量控制，確保貸款余額只降不升。對平監(jiān)管類”平臺新增貸款進行重點監(jiān)控，對平監(jiān)測類”平臺貸款的變動情況進行跟蹤監(jiān)測。同時，按照“保在建、壓重建、控新建”的基本要求，嚴(yán)格平臺貸款投向和新增條件。

四要嚴(yán)格進行名單管理。要求各銀行在原有“四覆蓋”風(fēng)險分類的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身的發(fā)展戰(zhàn)略、信貸政策和風(fēng)險偏好，對所有平臺客戶按照“支持類、維持類、壓縮類”進行信貸分類，作為信貸管理的名單，以及是否給予信貸支持的依據(jù)。

多項措施緩解再融資壓力

記者：銀行分紅比例是否還會再降？

閻慶民：這要看中投和匯金。中投和匯金每年都有穩(wěn)定的分紅，應(yīng)該留一點兒給機構(gòu)，把所有者權(quán)益做大，這才是最根本的，如果把壓力都壓在資本市場上，對市場的發(fā)展不太好。

記者：您覺得今年銀行再融資壓力大不大，尤其在資本市場方面？

閻慶民：我們主張銀行更多地通過資本市場以外的渠道補充資本，比如降低分紅比例、提高留存利潤來補充資本，如果銀行的董事會和股東開明再加上我們監(jiān)管部門的主導(dǎo)和推進，銀行再融資對資本市場的壓力就不會那么大。

目前中國銀行業(yè)資本結(jié)構(gòu)主要為普通股，缺乏優(yōu)先股和其他合格債務(wù)類資本工具，融資成本高，商業(yè)銀行缺乏靈活調(diào)整資產(chǎn)的工具，資產(chǎn)規(guī)模只能擴大，很難縮減。從長遠來看，應(yīng)積極發(fā)展符合新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的資本工具，進一步拓寬資本補充的渠道，穩(wěn)步推進包括資本證券化在內(nèi)的金融創(chuàng)新，增強銀行業(yè)科學(xué)調(diào)整資產(chǎn)規(guī)模的能力。

資產(chǎn)證券化正在積極研究

記者：前些年由于國際金融危機，銀行資產(chǎn)證券化試點停滯下來，目前是否有具體推進計劃？

閻慶民：以前我們曾經(jīng)對資產(chǎn)證券化進行過研究，后來由于國際金融危機就停下來了。因為我們沒有這個監(jiān)管水平，而且西方的監(jiān)管機構(gòu)也在給我們告誡，做這種資產(chǎn)證券化要具備一定的基礎(chǔ)設(shè)施，就是你的制度，還有會計、統(tǒng)計、監(jiān)管的半徑，監(jiān)管的覆蓋，以及相關(guān)的法律約束要先具備。如果不具備這些基礎(chǔ)條件就去做，最后可能會控制不住。

記者：目前有關(guān)于推進資產(chǎn)證券化的具體時間表嗎？

閻慶民：現(xiàn)在還沒有，因為以前金融機構(gòu)的試點都停下來了，如果要做就要重新上報國務(wù)院。目前我們正在積極研究，研究成熟了以后才能上報國務(wù)院。按我們的意見還是以試點為主，然后再推開，就跟以前一樣，以前我們都是先試。

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